スモールビジネス2016：オンラインローンの増加、女性ボスの増加

もっと。

これは、小規模ビジネスオーナーが2016年に楽しみにしていることです。オンライン中小企業向け融資、女性所有企業の増加、米国中小企業経営者の保証付き融資の拡大です。また、起業家は、より多くのビジネスクレジットカードを使用して、企業の購入を行います。

Investmentmatomeは、2015年が崩壊すると、特に、資金調達と今後の大統領選挙に関して、2016年が中小企業にとって大きな年となると考えています。

Investmentmatome中小企業の専門家Cindy Yang氏は、「米国経済に活力を与える中小企業のオーナーは、資金調達や他のリソースを活用して繁栄するために、より多くのアクセスを受ける必要があります。

Investmentmatomeはサードパーティのデータを分析し、2016年の店舗に関する5つの予測を作成するために、私たちの中小企業の指導者チームをタップしました。

2016年に中小企業向けローンなどで期待されること

概要：

1. 起業家は、中小企業向け融資のためにオンラインになるでしょう。

• オンライン中小企業向けローンは、今日、このようなローンの2％を占めています。この数字は2020年には16％に増加すると見込まれています。

1. より多くの女性は中小企業の経営者になるでしょう。

• 中小企業の43％は2016年に女性、2020年には50％の割合で所有される。それは2012年の36％から増加しています。
• 女性起業家のための成長産業には、農業、林業、漁業および狩猟が含まれる。宿泊と食事サービス;および製造。

1. SBAローン金額は引き続き増加します。

• 平均SBAローンの規模は2007年から2015年にかけて82％増加しました.SBA 7（a）プログラム（組織の最も人気の高いローン）は2015年度に最高水準に達し、63,000のローンが合計で236億ドルに達しました。
• スマートビズは、2015年にSBAローン申請で約17億ドルを処理し、2014年の4億4000万ドルから増加しています。

1. 2016年の大統領選挙は中小企業問題に影響を与えます。

• 最低賃金、税制改革、ヘルスケアは、中小企業経営者にとって重要な3つの問題です。

1. 中小企業のオーナーは、より多くのビジネスクレジットカードを使用します。

• JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカおよびキャピタル・ワンの上位3社からのビジネス用クレジットカードの総数は、2010年から2015年にかけて990万ドルから1010万ドルに増加しました。

Investmentmatome中小企業予測2016

1. 起業家は、中小企業向け融資のために、銀行をスキップしてオンラインになる。

起業家は、中小企業向けローンを得るためにもう銀行に入る必要はありません。ますます、オンラインで必要とされる資金調達は、ほんの数分で見つけることができます。 2014年のハーバードビジネススクールのワーキングペーパーのデータによると、中小企業向けローンの銀行貸出が減少し続ける中、オンライン貸出が増加している。

今日、OnDeck、Lending Club、Funding Circle、Dealstruck、SmartBizを含む貸し手からのオンライン中小企業ローンは、すべての中小企業向けローンの約2％を占めています。しかし、モルガン・スタンレーの2015年の報告書によると、2020年までに中小企業ローン総額の16％を占めると見込まれている。

オンライン貸し手は、伝統的な銀行ローンには適格ではないが、商人による現金前払いの高いコストを支払うことを望まない借り手にとって、途中のオプションを提供しています。マーチャントのキャッシュ・アドバンテージに関しては、銀行以外の会社がビジネスを先行させ、ビジネスはそのクレジットカードの売上高のパーセンテージに基づいて毎日返済します。銀行は通常、10％未満の年率で料金を支払い、一方商人の現金先物会社は200％のAPRを請求することができます。オンライン貸し手は、7％から113％のAPRのいずれかを請求します。

「オンライン貸出が拡大するにつれて、メインストリートの小規模企業は、成長するために必要な資金にこれまで以上に多くの方法があります」とヤン氏は言います。しかし、中小企業のオーナーがビジネスに最適な資金調達の種類を特定することは重要です。

ビジネスオーナーは、当社の小規模ビジネスローンのページで、長期融資、与信枠および売掛金融資を含む幅広いオンラインファイナンスオプションを比較することができます。この比較は、APR、ローンサイズ、資格取得に必要な事項などの要因に基づいています。

1. より多くの女性は中小企業の経営者になるでしょう。

2007年と2012年の米国企業人口統計調査局の調査によると、起業家精神はまだまだ男女格差がありますが、徐々に縮小していますが、中小企業の36％が女性です。 Investmentmatomeは、女性のためのより多くの中小企業向け融資が利用できるようになるにつれて、この傾向が続くことを期待しています。

「より多くの女性が事業主になるにつれて、女性のための中小企業の資金調達オプションがもっと必要になってきている」とヤン氏は語る。 "オンライン貸出が可能になっている。"

Investmentmatomeの国勢調査分析によると、女性所有事業の数が2007年から2012年までと同じ割合で増加すると仮定すると、2016年には全事業の43％が2016年に、2020年までには50％データ。

男性の支配的なルーツを考えれば、驚くかもしれないものも含め、すべての業種で2007年から2012年にかけて女性起業家の割合が増加しました。女性のビジネスオーナーの増加が最も大きい業種には、農業、林業、漁業、狩猟が含まれていた（40.5％増）。宿泊施設と食品サービス（29.8％高い）。製造業（29.3％）であった。

1. SBAローン金額は引き続き増加します。

SBAローンは、利用可能な最も安価な中小企業融資の1つであり、APRは一桁で表示されます。オンライン貸出が増加するにつれて、SBAはより多くの中小企業の資金を貸し出している。平均SBAローンの規模は2007年から2015年に82％増加したが、SBAローンの総数は34％減少した。組織の最も人気の高いローンであるSBA 7（a）プログラムは、2015年度に過去最高の金額を達成し、63,000の貸付が合計で236億ドルに達しました。

SBA平均貸付金額の大幅な増加は、部分的にオンライン貸出によるものであると、ヤン氏は述べている。

オンラインプラットフォームを通じてSBAローンを発行するSmartBizのチーフマーケティングオフィサー、Judy Balintによると、借り手は2015年にSmartBizローンに約17億ドルを申請しました。これは2014年の4億4000万ドルから増加しています。

「中小企業が短期借入金を迅速かつ便利にオンライン化できるようにする技術は、スマートビズのような貸し手を使って、より長期的かつ低コストの資金調達をより迅速に行うことも可能にしている」と述べた。

1. 2016年の大統領選挙は中小企業に影響を与えます。

彼らの政治にかかわらず、中小企業の所有者は、2016年の大統領選挙の結果によって影響を受けるだろう。最低賃金、税金、ヘルスケアは、この選挙の中小企業経営者に影響を及ぼす最重要問題です。以下の表は、これらの問題に対するトップ候補者の立場をまとめたものです。

	最低賃金	税金	健康管理
ヒラリー・クリントン（D）	連邦最低賃金を$ 12 /時間に引き上げたい。	税務申告を簡素化し、中小企業に税制救済を提供したい	手頃な価格のケア法をサポートします。
バーニー・サンダース（D）	2020年までに連邦最低賃金を15ドル/時間に引き上げたい。	より寛大な家族休暇を確保するために給与税を引き上げたい	すべてのアメリカ人にメディケアを広げたい
ドナルドトランプ（R）	最低賃金の増加に反対する。	税金コードを簡素化し、中産階級に税制救済を提供したいと考えています。	手頃な価格のケア法を廃止したい
テッド・クルス（R）	最低賃金の増加に反対する。	内国歳入庁（Internal Revenue Service）を廃止し、それをフラット税に置き換えたい	手頃な価格のケア法を廃止したい
マルコルビオ（R）	最低賃金の増加に反対する。	中小企業経営者の税金を削減したい	手頃な価格のケア法を廃止したい
ベンカーソン（R）	ビューを変更したが、最近では最低賃金の引き上げに反対しているという。	税コードを簡素化したい。	手頃な価格のケア法に反対する

* 2015年12月11日、Huffington Postの世論調査で、当事者とそのランクの候補者が記載されています。

「これらの問題に関する政治的見解にかかわらず、これは中小企業経営者にとって重要な選挙となるでしょう。大統領選挙は、中小企業が国民の注目を集めるようにするため、多くの問題が直接影響を及ぼしている。

1. 中小企業のオーナーは、より多くのビジネスクレジットカードを使用します。

起業家はより多くのビジネス用クレジットカードを購入しており、Investmentmatomeはその傾向が2016年まで続くと予想しています。2010年から2015年までに、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、キャピタルNilson Reportのデータによると、1つは990万から1010万に増加しました。トップの発行者であるJPモルガンのビジネスクレジットカードは、470万から500万に増加しました。

この増加は、Investmentmatomeクレジットカード専門家のSean McQuayにとって理にかなっています。

「ビジネスオーナーが個人のクレジットカードや現金に比べてビジネスクレジットカードを使用することは非常に有利なことです」とMcQuay氏は言います。 「ビジネスクレジットカードは、キャッシュバックやポイントの報酬率の上昇を含め、消費者カードよりも優れた報酬を提供します。

しかし、ビジネスオーナーはバランスをとることに注意する必要があると付け加えている。クレジットカードは常にあなたの最も安価な選択肢ではありません。

テイクアウト

大統領選挙が近づき、中小企業の貸出が増加し、起業家精神のジェンダー差が縮小する中、中小企業のオーナーは2016年に楽観的になる理由がある。

「中小企業経営者のためのすべての変化の中で、私は資本へのアクセスが最も影響力があると思う」とヤン氏は言う。

しかし、ビジネスクレジットカード、銀行ローン、オンライン中小企業ローンなど、非常に多くの新しいファイナンスオプションが利用可能であるため、ビジネスオーナーにとっては、それが適切なものを見つけるのは難しいかもしれません。 （あなたが適用する前に知っていることについてもっと読む。）

「意思決定を下す前に、あなたの宿題を行い、あなたの選択肢をよく比較してください」とヤン氏は言います。

Teddy Nykielはスタッフの作家です。 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @teddynykiel。

資金調達オプションについての詳しい情報を入手し、中小企業向けに比較するには、Investmentmatome's 中小企業向けローン ページ。ビジネスの資金調達に関する質問への自由なパーソナライズされた回答については、 小規模なビジネス 私たちのサイトのセクションアドバイザページに尋ねてください。

iStock経由の画像。