ホームエクイティローンは、あなたの中小企業を高めることができます

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銀行からのローン取得に比べて、長期的かつ複雑なプロセスになる可能性があります。「住宅ローンや与信枠を取得するのは比較的簡単です。返済を支援するために家庭での資本、信用収入、収入があれば、小規模ビジネスの貸し手専門家、Craig Smalley氏は述べています。

しかし、あなたの小規模ビジネスの資金調達のためにあなたの家の資産を使用することは、数多くのリスクを伴うので、この戦略があなたに合っているかどうかを判断するために、賛否両論の全てを検討することが賢明です。

住宅ローンや与信枠は？

2つのホーム・エクイティ借入オプションの違いを理解することは重要です。

住宅ローン：これは、通常の住宅ローンのように、固定金利で毎月返済される一回限りの一時金です。毎月同じ正確な支払いを受けるため、非常に予測可能です。ただし、毎月元本と利息の両方を返済するため、お支払いはクレジットラインよりも高くなります。

ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）：これはクレジットカードとよく似ています。決済金額にアクセスできるため、現金が必要なときはいつでも資金を引き落とすことができます。引き出し期間中に何度でもそれを再借りて返済すると、資金を引き出すまで金利はかかりません。

請求された金利は変動金利である可能性が高いことに留意してください。金利に応じて金利が上下する可能性があります。

「伝統的なローンを取得すると、必要とする金額を推測する必要があります」とSmalley氏は言います。「もっと必要があれば、別のローンを手に入れるのは難しいだろう。株式ラインでは、必要に応じてお金を受け取ることができます。

HELOCには抽選期間と返済期間があります。引き出し期間は、クレジットラインの限度内で希望する額を借りることができ、5年から10年の間どこでも終わることができる時間です。抽選期間中は利息のみを返済するので、元金を返済していないため、月々の支払いは少なくなります。

その後、返済期間が続きます。返済期間は、もはや資金を引き出せなくなり、HELOCの残高全体を払い戻す必要があります。

どのローンタイプがあなたに最適ですか？ホーム・エクイティ・ローンは、設備や不動産の購入など、一回限りの大きな経費を必要とするビジネスオーナーにとってはより適していると思われますが、一定期間に渡って現金予約が必要な場合は、キャッシュフローを管理したり、財務上の柔軟性を確保したりできます。

長所

1.より低い金利：住宅ローンはあなたの家によって確保されているので、住宅ローンの金利は、銀行ローンを含む他の借り入れオプションよりはるかに低くなる可能性があります。

Interest.comによると、住宅担保ローンの平均金利は6.16％、HELOCの平均金利は4.78％に過ぎない。これは、銀行ローン（7％〜10％）、マイクロローン（8％〜15％）、オンラインタームローン（7％〜25％）と非常によく似ています。

2.柔軟な借り入れ：住宅ローンの資金は、あなたが望むところであればどんな形でも使用できますが、ビジネスローンはしばしば現金をどのように使うことができるかという制約があります。

HELOCsは、クライアントがあなたに支払うのを待っている時に来たら、運転資金の不足を解決する効果的な方法です、とSmalleyは言います。

例えば、キャッシュ・フロー・ローン（25％〜90％の利息）、売掛金の融資（15％〜25％）、または商人の現金前払い（70％）のような短期資金調達のコストのかかる形態をとる代わりに、〜350％）、ビジネスオーナーは代わりにホーム・エクイティ・ラインを利用して、顧客からの金銭を受け取ったときに単にそのラインを返済することができます。これを行うには興味を持っていますが、上記のオプションよりはるかにコストがかかります。

3.税額控除可能債務： IRSによれば、住宅ローンやクレジットラインの利息は、お金を使って家を購入、建設、または実質的に改善した場合、控除可能です。

結婚して別々にファイルしている場合は、通常、住宅ローンと住宅ローンの借入金を75万ドル（375,000ドル）まで控除することができます。個人ローン、銀行ローン、クレジットカード、その他のローンに支払う利息は、控除対象外です。

短所

あなたの家やビジネスを危険にさらします：あなたの家は、住宅担保ローンとHELOCの両方の担保として使用されます。この結果、ローンの金利は低下しますが、返済に失敗した場合には自宅での差し押さえやビジネスの喪失につながる可能性があります。

2.費用と手数料の削減：ホーム・エクイティ・ローンおよびHELOCには、通常、申請料および評価料、弁護士費用、タイトル検索料、ローン処理手数料などの前払費用が含まれています。

さらに、HELOCには、年会費、特定の期間の資金を引き出さない場合は休止手数料、ローン残高を早期返済する場合は早期返済ペナルティが科せられることがあります。手数料として支払う総額は、あなたが選んだ貸し手と個々のポリシーに依存するため、慎重に選択してください。

3.金利リスク：住宅担保ローンは固定金利のローンですが、HELOCは通常プライムレートに基づく変動金利を伴います。これは、市場金利に応じて支払いが増減することを意味するため、毎月の費用として予算を設定することは困難です。

金利の上昇は、あなたの新しい月々の支払いを手ごろなものにする可能性があり、結果的にローンのデフォルトになるため、これは考慮すべき巨大なリスクです。このリスクに対処するには、毎月の支払額が高くなる可能性があるにもかかわらず、住宅ローンや固定金利オプションのHELOCを選択することができます。