中小企業向け融資を受ける前にアドバイザーに相談するための7つの質問

小規模ビジネス開発センターのアドバイザーは、経験豊富なアドバイス、偏りのない意見、小規模ビジネスローン申請の準備に必要な貴重な市場知識をすべて無料で提供することができます。

米国中小企業経営庁は、全国各地にある数百のセンターを支援しており、それぞれに一対一のビジネスカウンセリングを提供するアドバイザーがいます。顧問と会うとき、彼はあなたのためにたくさんの質問をします。 （なぜあなたは中小企業融資が必要ですか？あなたの信用度はどうですか？あなたのビジネスはどのように利益を上げますか？）ここには7つのものがあります 君は 聞かなければならない それら .

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1.私は自分の市場に実現可能なビジネスアイデアを持っていますか？

ビジネスアドバイザーは、あなたのビジネスアイデアがあなたの特定の分野で繁栄することを確実にするために市場調査を行うのを手助けすることができます。彼らは、業界のローカルビジネスの平均収益や市場飽和統計などの洞察を提供するデータベースにアクセスできます。

たとえば、データは、あなたの地域の消費者がコーヒーで年間3万ドルを費やしていることを示すかもしれません。テキサス州ウェイコのMcLennan Small Business Development CenterのビジネスアドバイザーであるTim Holtkampは、現地の企業が販売するJavaの価値がわずか6,000ドルであれば、コーヒーショップの成功率は高いと言います。

2.本当に必要な資本はいくらですか？

コストを抑えようとする中小企業のオーナーは、通常、借りたい金額を過小評価しています.Wisconsin-Platteville大学のSmall Business Development Centerのディレクター、ゲーリー・スミス氏は電子メールで言います。ビジネスアドバイザーは、ビジネスオーナーが実際に必要とする資本の量を現実的に見積もることができます。予想外のコストを考慮に入れて、スミスは言います。

私は貸し手に近づく準備ができていますか？

貸し手を求めて貸し手に近づくと、ビジネスプランだけでは不十分です。アラバマ州バーミンガムにあるグレーターバーミンガム中小企業開発センターの財務コンサルタントであるスザンヌ・ダーデン氏は、電子メールで融資パッケージを作成する必要があります。あなたのローンパッケージを組み立てたら、いくつかの貸し手に買い物をすることができます。ローンパッケージには以下が含まれている必要があります。

• 事業計画
• 事業の財務および予測（貸借対照表、損益計算書およびキャッシュフロー計算書）
• 個人財務諸表
• 個人および企業の税務申告
• 個人および企業の信用報告書
• 法的文書（定款、パートナーシップ契約、ライセンス、リース、フランチャイズ契約）
• なぜローンを必要とし、具体的にどのように資金を使用するのかについての説明

4.私のビジネスにはどのような種類のローンが最適ですか？

ビジネスアドバイザーは、あなたのビジネスのニーズに基づいて適切な種類のローンを確実に引き出すことができます。たとえば、在庫を購入したり、売掛金のギャップをカバーする必要がある場合は、1年以下の短期融資を取る必要があります。ワイオミング起業家中小企業開発センターの地域ディレクターであるブルース・モース氏は、電子メール。

機器、消耗品、または大量の在庫を購入する必要がある場合は、最長3年の期間のローンを取るべきです、とMorse氏は言います。大規模な設備や不動産を購入する場合は、7〜25年という長い期間にわたって資金を調達する必要があります。

5.私にはどのような資金提供オプションがありますか？

中小企業の資金調達オプションについては、アドバイザーは土地の敷地を知っています。連邦、州、地方自治体のすべてのローンプログラムに精通しており、地元のマイクロレンダーやコミュニティバンカーとの関係を持っています。テキサス大学サンアントニオ中小企業開発センターのリチャード・シフエンテス副総裁は、貸し手はスモールビジネス・デベロップメント・センターの顧問と一緒に仕事をしている企業に融資を検討する可能性が高いと述べています。

「彼らはローンパッケージにもっと信用を与える」と彼は言う。 「準備ができていないと思ったら、銀行に顧客を送るつもりはない」

近年、Lending ClubやOnDeckなどのオンライン貸し手が一般的になっていますが、小規模ビジネス開発センターのアドバイザーは通常、中小企業のオーナーには推奨していません。

バージニア州ハンプトンのハンプトンロードスモールビジネス開発センターのエグゼクティブディレクター、デブラ・ハミルトン・ファーリー氏は、電子メールで次のように語っています。「クライアントには私が実際に融資担当者に話していないプログラムは紹介していません。

貸し手が私に良い提案をしたローン条件はありますか？

ペンシルベニア州リーディングのカッツタウン大学小規模ビジネス開発センターの財務および技術スペシャリスト、マークレンツラー（Mark Rentschler）は、融資契約に署名する前に、ビジネスアドバイザーが小冊子を読んで利用規約を理解する手助けをすることができると述べています。たとえば、銀行ローンを申請して、銀行が興味を持っている場合、特定の条件でローンを提供するコミットメントレターを発行します。 Rentschlerによれば、コミットメントローンをあなたの地元のスモールビジネスデベロップメントセンターに持ってきて、アドバイザーがローンを締結する前にそれを見直すように指示します。

7.私は将来どのようなリソースを利用できますか？

健康であっても、診察のために医者に行くのが賢明であるのと同じように、ビジネスがスムーズに実行されている場合でもビジネスアドバイザーに相談することが重要です。事業主は、オフィサーのマリエッタにあるオハイオ州中小企業開発センターのディレクター、パメラ・ランクフォード氏は、顧問とチェックインするために月次または四半期ごとに予定を立てるべきだと述べています。ビジネス・アドバイザーは、ビジネスのマーケティングに役立つものであれ、ビジネスのキャッシュ・フロー・サイクルをよりよく理解するのに役立つものであれ、継続的に改善を図ることができます。

Lankford氏は、「私たちは実際にビジネスの生き方をしています。

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Teddy Nykielはスタッフの作家です。 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @teddynykiel

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