ビジネスローン料金と料金：あなたが知る必要がある3つのもの

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中小企業向けローンを手に入れることは、簡単な仕事のように聞こえるかもしれません。書類をいくつか記入し、現金を一括して、時間をかけて関心を持って返済してください。しかし、主要な財務上の決定と同様に、このプロセスは、特に最良の取引をしたい場合は、少しの計画と準備が必要です。

小規模なビジネスローンがどのように機能するかを理解するために時間をかけて、あなたはあなたの会社にもっと情報に基づいた決定をすることができます。ここでは、固定金利ローンと変動金利ローンの違いや、クローズ・コスト、金利や手数料などのビジネス・ローンを買い物するときに探すべき3つの重要なことがあります。計算される。

1.金利は固定か可変か

借り手としては、固定金利と変動金利ローンのどちらかを選択する必要があります。決定を下す前に、各オプションの長所と短所を慎重に検討して、ニーズに最も適したローンを手に入れることをお勧めします。

固定金利のローンでは、金利が固定されています。つまり、ローンの存続期間にわたって同じ月額の支払いを受けることになります。これにより、今後の予算の変更を心配する必要がなくなるため、将来の予算編成をさらに容易にすることができます。

変動金利ローンの場合、金利は市場で変動する潜在的な指標に結びついているため、上昇または下降する可能性があります。これは、あなたの支払いが頻繁に変わることがあることを意味します。たまには1か月に1度の頻度で、予算が難しくなります。潜在的な便益は、変動金利ローンは一般的に初期利息費用がより低くなるため、一部の借り手を誘惑する可能性があります。

ビジネスラインは、クレジットカードのように、お金を借りて継続的に返済することができる変動金利のローンです。あなたが実際に資金を引き出すまでは、あなたは関心を払わず、残高を全額または時間をかけて返済することができます。このタイプのローンは、一定額の金額を必要としないが、緊急資金や短期間の運転資本のためのものであれ、現金へのアクセスが必要なビジネスオーナーに適しています。

ビジネス用語ローンは、クローズ時に現金を一括して提供します。それはしばしば固定金利で提供され、毎月分割払いで返済されます。このタイプのローンは、通常担保を必要とします。これは、設備や不動産のような資産がローンの返済のための担保として使用されることを意味します。お支払いができない場合、あなたはその資産を没収します。これらの理由から、このタイプのローンは、主要な事業拡大のための資金調達、不動産の購入、または借り換え借り入れなど、1回限りの費用や長期資金調達のニーズに適しています。

変動金利ラインは、ローンの初めの段階で金利を節約したい場合、高い金利のリスクと毎月の支払いの変動の可能性に対処でき、現金のみ必要です短期的なニーズ。

しかし、大規模なビジネス購入に特定の金額の現金が必要で、頻繁に支払が変わる可能性がある場合は、固定金利のローンが最適です。

2.年率はどのくらいですか？

年間賃率（APR）によって借り入れ総額が決まります。それには金利だけでなく、閉鎖費用やオリジネーション費用などの関連するすべてのローン手数料も含まれます。言い換えれば、APRはあなたのローンのオールインコストです。

ファーストフードレストランチェーンを所有しており、新しい場所を開くために10万ドルのローンを使いたいとします。あなたは6％の金利と総手数料に2％を加えた5年ローンで承認され、ローンには8％のAPRが与えられます。このローンでは、毎月60回、$ 2,028を支払い、返済期間中に合計21,658ドルの利息を支払う予定です。

あなたが買い物をして、より低いレートで同じローンを見つけるとどうなりますか？ 6％でAPRが2％低下した場合、毎月の支払い額は100ドルから1,933ドル近く減少し、総利息費用は5,000ドルを下回ります。

あなたが受け取る貸付金利は、あなたの信用履歴を含むいくつかの要因に依存します。あなたのビジネスの収益性と財務実績あなたが借りる総額。および返済期間の長さ。いくつかの貸し手があなたに他のものよりもはるかに低いレートを提供するかもしれないので、買い物をして引用符を比較することは良い考えです。

貸し手に、APRにどのような手数料が含まれているのか、利率が与えられた理由、利率が固定か可変かどうか、早期に返済するための手数料や罰金があるかどうかを尋ねます。

この情報はすべて、APRと他の貸し手の見積もりを比較し、貸出金を完全に理解することができるように、より適切な判断を下すのに役立ちます。

3.ローンフィーは何ですか？

中小企業向け融資を受ける際に直面する可能性があるいくつかの一般的な手数料があります：

借り手からの手数料これは新しいローンの処理に課せられる前払い料金です。
引受手数料 あなたが提供したすべての情報を確認し、レビューする引受人によって収集されます。これは、彼らがあなたにローンを提供するかどうかを決定し、あなたの金利を決定するのに役立ちます。アンダーライターは、一般的に、財務諸表、個人銀行の声明、与信報告書、および納税申告書を含むいくつかの文書を検査します。
閉鎖費用これには、融資パッケージング手数料、商業不動産鑑定評価または事業評価など、融資のサービスに関連するその他の費用が含まれます。

米国中小企業庁（SBA）7（a）ローンプログラムの支援を受けたローンは、少し違った働きをすることを覚えておいてください。 SBAによれば、150,000ドル以下のローンは無償で、1年以上の満期を有する15万〜70万ドルのローンは3％、70万ドル以上のローンは3.5％の費用がかかる。

各貸し手はまた、各料金に含まれるもののリストを提供することができ、理解していない料金を説明する必要があります。質問するのを恐れないでください。

残念ながら、手数料は避けられず、あなたのローンに多額の資金を追加することができます。しかし、これはすべての中小企業貸し手が同じ金額を請求するという意味ではありません - いくつかは、あなたのポケットから他のものより多くの生地を絞るかもしれません。

手数料はしばしば総貸付金に占める割合として表示され、一般に元本から差し引かれます。例えば、手数料1％の100万ドルのローンは10,000ドル、原則としてクローズド・プライドでは95万ドルの借り手が100万ドルの利息を返済しなければならない。

合計金額は融資先の1％から5％の範囲で設定できますが、貸し手によって数値が異なりますが、事業規模、融資総額、融資期間、信用度ローンを提供している機関のタイプとの間に差異があります。

魅力的な言葉で中小企業向けローンを上陸させるのは難しい作業です。しかし、あなた自身を教育し、準備することによって、あなたは成功するよりずっと良い立場にいるでしょう。

シャッターストックを介して中小企業の所有者の写真。