中小企業向け融資：フランチャイズはあなたが考えるように安定していない

財務の悪化の中で、フランチャイズのような起業家のベンチャーは、成功を達成するための簡単な方法のようです。結局のところ、チェーンはブランド認知の力と消費者間の一貫性の評判を持っています。しかし、フランチャイズは必ずしもあなたが思っているほど安定しているわけではありません。

特定の加盟店は、スモールビジネスアドミニストレーション保証ローンをデフォルトにしています。ウォールストリート・ジャーナルのSBA保証ローン不履行率が高いチェーンに関するウォールストリート・ジャーナルの分析によると、最悪のフランチャイズ破産者のうち10人は、2004年から2013年にかけて小規模ビジネス管理保証ローンで総額121百万ドルの返済に失敗した。

この数字は、フランチャイズ・ローンの全貸倒償却額の21％であると分析されています。

これらの加盟店は、他のすべてのチェーンに投資したSBA借り手の平均レートの2倍以上にデフォルトしています。トップ・フランチャイズ・デフラプターはPlanet Beachであり、デフォルト率は41.1％で、万一の$ 10.8M（100万ドル）に達しています。ハンディントンラーニングセンター、クイズノス、コールドストーンクレームリー、Aamco Transmissions、Curves International、Cici's Pizza、Minuteman Press、シルバンラーニング、カートリッジワールドなどがあります。

フランチャイズは景気後退の証拠ではなく、十分な収入を得ることができない人はSBAローンの返済に奮闘するでしょう。これらのタイプのビジネスは、経験の不足、不十分な場所、不十分な資金調達と売り上げ、不十分なマーケティング、フランチャイズからの支持の欠如など、他の中小企業と同じ理由の多くで失敗します。

見込みのある所有者は、調査から始めて、他のビジネスベンチャーのようにフランチャイズを扱う必要があります。フランチャイズ開示文書を入手することにより、フランチャイズ候補者は、契約に署名する前に、会社についてより多くの情報を得ることができます。これらの文書には、訴訟、破産、地域、収益請求、財務諸表、手数料などの詳細が含まれています。

フランチャイズやその他の中小企業を始めたい人は、自分の財務をラインに入れることを伴わない資金調達方法をいくつか持っています。

小規模ビジネス管理ローン

SBA保証ローンを取得するには、まず小規模ビジネス管理のガイドラインに基づいて中小企業の基準を満たす必要があります。これは、ビジネスが米国内で独立して所有され、運営されなければならず、従業員数と年間収入額の制限を超えてはならないことを意味します。

事業主は、銀行や信用組合を含む地方の貸し手を通じてSBAローンを申請することができます。 SBAは実際にお金を貸していません。その代り、管理は貸し手と働き、返済を保証します。

最も一般的なSBA保証ローンは、7（a）ローンです。営業費用、在庫および設備の購入、不動産、建設などを含むさまざまな短期的および長期的な目的に融資するために、7（a）ローンを使用することができます。

その他の中小企業金融オプション

SBAローン以外にも、中小企業向けの資金調達方法を見つけることができます。ビジネスオーナーは、州や地方の経済開発機関や非営利団体を通じて低金利ローンを見つけることができます。

BusinessFinance.comやLending ClubなどのWebサイトでは、新しいベンチャーに資金を提供するためのローンの提供に興味のある個人や他の中小企業とつながることもできます。

Kickstarter、Crowdfunder、Indiegogoなどのプラットフォームを通じたクラウドファンディングは、中小企業のオーナーが幅広い潜在的なドナーに自分のアイデアを紹介できるようにします。ローンとは異なり、事業主は受け取った金額を返済する必要はありません。ドナーに報酬や株式を提供するだけです。

中小企業のグラントでは、州や地方自治体のプログラム、非営利団体、その他の団体とチェックして、利用可能なプログラムの種類を確認することができます。これらの交付金は、通常、受取人が個人の資金調達または融資を通じて交付金額と一致することを要求します。連邦政府は事業の開始または拡大のための助成金を提供していません。

小規模ビジネスローンに関する詳細は、当社のサイト「スモールビジネスローンガイド」をご覧ください。

シャッターストックによるフランチャイズイラスト。