非営利団体、オンライン貸し手がより多くの中小企業向け融資を提供

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この動きにより、非営利の貸し手は、OnDeckとLending Clubを含むオンライン貸し手が開拓した金融技術（またはfintech）にアクセスしています。オンライン・レンダーの場合、パートナーシップはのれんを示し、時間とクレジットが改善された自分の顧客になる可能性のある借り手へのアクセスを提供します。場合によっては、非営利団体とオンライン貸し手のパートナーが協力して、顧客が同時にアクセスする幅広い金融商品を提供する場合があります。

しばしば地域開発金融機関（CDFIs）である非営利貸し手は、借り手のために営利目的で貸し手に提供していません。スタートアップ企業と信用力がほとんどない貧困層のコミュニティの「アンダーバンク」事業主。多くのCDFIはビジネスカウンセリングを提供し、時間をかけて借り手のクレジットスコアを支援するビジネス信用調査機関に報告します。クレジットが改善されると、借り手は、成長のために第2または第3のローンが必要なときに、オンライン貸し手からの中小企業ローンの資格を得ることができます。

オンライン貸し手は、定期的に「機会基金が貸したい人の全セグメントを拒否する」と、最近Lending Clubと提携したCalifornia CDFIのOpportunity Fundのマーケティング・コミュニケーションディレクター、Caitlin McShaneは言います。

2016年1月から、信用不良のために貸出クラブから「ノー」を得る借り手は、機会ファンドを通じて「はい」を得ることができると、McShaneは言います。貸出クラブの技術は、これらの借り手をOpportunity Fundにリダイレクトし、ローンを引き受け、サービスします。反対に、借り手がOpportunity Fundから融資を受ける資格があるが、それでも銀行融資を受ける資格がない場合、Opportunity Fundはその人物をLending Clubに紹介することができますが、これは正式にはパートナーシップの一部ではありません。McShaneノート。

もう1人のオンライン貸し手であるOnDeckは、マイクロビジネスの提唱者であり、非営利貸し手からの小規模ビジネスローンと借り手をつなぐオンラインプラットフォームであるTilt Forwardの創設者である協会と提携しています。

低コストの資本でフリントを結ぶ

具体的なパートナーシップの詳細はさまざまですが、オンライン・レンダーを直観的かつ洗練されたテクノロジーとすることで、非営利の貸し手が低コストの資本と関係主導のサポートをもたらすものと結びついています。

非営利の貸し手は、営利目的のオンライン貸し手よりも低い金利と人手による支援を提供していますが、伝統的には書類作成に悩まされてきました。オンライン貸し手は、借り手のデータを引き出すためのアルゴリズムを使用することで、中小企業向け貸付引受を極めて効率的にしましたが、年間利率が7％から113％の高金利を請求することが知られています。

「これらの2つのコンポーネントを組み合わせることができれば、低コストの資本と信頼できる指針を持つテクノロジーは、中小企業がどのように資本にアクセスできるかをもっと見ることができます」とConnie Evansは述べています。企業の機会のための協会。

ここでは、非営利の貸し手と提携している2つの主要オンライン中小企業貸し手のパートナーシップについて知っておくべきことがあります。

貸出クラブと機会基金

機会基金は、不十分なカリフォルニアの事業主に焦点を当てています。これは、期間に応じて、1年から5年の期間および10.6％から23％の範囲のAPRsで、2,600ドルから10万ドルの中小企業ローンを提供します。このパートナーシップを通じて、信用不良のカリフォルニア州の借り手は、貸出クラブローンを申請し、適格ではないが、ローンを引き受けてサービスする機会基金にシームレスに誘導されます。貸出クラブは、この取り決めから積極的なPRを得ている。元大統領ビル・クリントンは、デンバーで開催されたクリントン・グローバル・イニシアチブ・アメリカ会議でパートナーシップを発表した。

OnDeckと企業機会のための協会

企業機会のための協会は、参加CDFIが借り手をより効率的に引き受けることを支援するためにOnDeckの技術を使用しています。 4つのCDFIは現在、Tiltプラットフォームを使用しています。ジョージアに拠点を置くEntrepreneurs、New Jerseyに拠点を置くThe Intersect Fund、Missouriに拠点を置くJustine Petersen、ニューヨークに拠点を置くNew Americansビジネスセンターです。中小企業のオーナーがこれらの非営利団体に融資を申請すると、OnDeckが提供するのと同じように迅速かつ便利な経験を得ることができますが、低コストの融資と合致します。エヴァンスによれば、参加CDFIの金利は16.5％から22％であり、オリジネーション料は2％です。

結論

オンライン・レンディング業界がより主流になるにつれて、中小企業のオーナーはオンラインでローンを得るための方法を増やしています。 OnDeckとLending Clubを含む営利目的のオンライン貸し手は、幅広い借り手に小規模ビジネスローンを提供するために、非営利貸し手と提携しています。

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Teddy Nykielは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel

2016年11月16日に更新されました。

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