どのように喫煙やその他のニコチン製品が生命保険に与える影響

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まず第一に、喫煙をやめても、保険会社はあなたがタバコとニコチンを少なくとも1年間無料で使用するまで、一般にあなたを非喫煙者とみなしません。それでも、数年も経たないうちに最高の生命保険の見積もりを取得することはありません。

20年生存期間50万ドルの「スタンダード」リスククラスの35歳の喫煙者の平均生命保険料率は、年間747ドルで、非喫煙者の312ドルの2倍以上です。つまり、まだタバコやニコチンを使用している場合、生命保険料への影響は、あなたのやり方によって異なります。主要な保険会社の中には、さまざまな商品を扱う方法があります。

タバコ

これは簡単です。たばこを吸う人は、喫煙者とみなされ、より高い料金を支払うことを期待してください。

葉巻、パイプ、噛みタバコ

保険会社AIGは、喫煙者が週に1回以上喫煙していない場合は、葉巻を「非因子」とみなし、検査時には尿中にニコチンがなく、少なくとも5年間他のタバコ製品を使用していません。 Transamericaにも同様のルールがありますが、1ヶ月に1本の葉巻しか使用できません。

MetLifeは、過去5年間にどのような形でもタバコやニコチンを使用していない人に最高の料金を提供し、生命保険の健康診断ではニコチンが陰性であることをテストしています。しかし、1年に最大4本の「祝賀葉巻」を喫煙する人は「エリート非喫煙者」料金の対象となり、現在は葉巻やパイプを喫煙している人、またはタバコを噛む人はニコチンに対してネガティブテストを実施すると「好ましい非喫煙者」料金を得ることができます。プルデンシャルは、葉巻やパイプを煙草や煙草を吸う人々には、「非喫煙者プラス」料金を付与する予定です。

ニコチンパッチとガム

プルデンシャルはまた、ニコチンパッチまたはガムを使用する人々に非喫煙者プラス料金を提供する予定です。しかし、たいていの他の企業はこれを紙巻きタバコで詰め込んでいる。

電子たばこ

AIGやMetLifeなどのガイドラインに電子タバコを含む企業は、一般的に昔ながらのタバコでそれらを分類しています。

昨年のミュンヘン・アメリカン・リライアンス・カンパニーによる調査では、電子タバコの引受ガイドラインが保険会社の41％に過ぎず、82％がタバコ製品に分類されていた。一方、引き受け政策のない企業で働く引受人の76％は、電子タバコをたばこ製品とみなすべきだと考えていた。

「現時点では、コチニンスクリーニングによる電子タバコの使用者とタバコ喫煙者を区別する方法はなく、ほとんどの保険申請者の日常的なテストである」とMunich AmericanのUnderwriting and Medical副社長であるBill Mooreリリース。「電子タバコに伴う長期的な健康リスクは依然として不明確ですが、ほとんどの保険会社は、リスクを適切に価格設定し、管理するために、注意を払っています。

結論は生命保険会社がすべての喫煙者を平等に扱わないということですが、最良の料金を得て長生きするための最善の戦略はまだ全面的に終了します。

私たちのサイトの生命保険見積もりツールでは、喫煙者と非喫煙者の割合を見ることができます。

Aubrey Cohenは、保険と投資を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterでフォローする @aubreycohen 〜と Google+ .

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