あなたの子供の財政援助の資格を最大にする戦略

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親は、ますます高騰する大学の費用をどのように支払うかについて賢明に考える必要があります。それは、多くの家族が財政援助を申請して、できるだけ多くの援助を得るために財政を準備するべきだということです。賢明な大学の計画では、学生の財政援助の資格を最大化することができます。

援助の種類

第一に、大学援助にはメリット援助とニーズに基づく援助の2つの主要なタイプがある。メリット援助は簡単です - それは学問や課外の成果に基づいています。学問、スポーツ、芸術に優れている学生は、自分の学校や他の機関から直接優秀奨学金を授与することができます。 Fastwebのようなオンラインツールは、奨学金の機会を求める学生を支援します。

ニーズに基づく援助はより複雑です。学生の財政状況に依存し、助成金、融資、労働研究の形をとることができます。多くの豊かな家族は、彼らの子供たちが必要な援助を受ける資格がないと考えていますが、とにかくそれを適用することはしばしば理にかなっています。大学の資金援助の年の前に適切な措置を講じることによって、豊かな家族でさえも相当量の援助を受けられる可能性があります。さらに、資格のない人は連邦借入金を受け取るために連邦学生援助申請プロセスを経なければなりません。

財政は一般的にメリット援助の適格性については考慮されていないため、財政的な準備は、連邦機関であろうと制度的であろうと、学生のニーズに基づく援助への適格性に影響を与えます。

ニーズに基づく援助への応募

連邦政府のニーズに基づく援助を申請するためには、家族は連邦生徒援助のための無料申請書、または政府が管理するFAFSAを完了する必要があります。ほぼ400の学校とプログラムからの制度援助を申請するには、学生はCollege Boardが管理するCSSプロファイルも記入する必要があります。

これらの書式は、あなたの家族の財政に関する情報を収集して、あなたの家族が大学の費用に寄付することができる最低限の額であるあなたの家族の寄付を決定します。学生が必要とする資格は、EFCを控除した場合の出席費用です。 EFCは、家族の規模や大学の児童数を考慮に入れていますが、援助適格性の主な原因は、両親と学生の収入と資産です。 FAFSAとCSSプロファイルは同様の公式を使用しますが、CSSプロファイルはホームエクイティやビジネスなどの追加要因を考慮しています。

FAFSAとCSS Profileは、あなたの子供の高等学校の年の10月に、そして大学を卒業する前の年まで毎年利用できます。しかし、必要性のレベルを決定するために使用された収入は、前年度の納税申告に基づいています。例えば、あなたの子供が2017年の秋に大学を卒業した場合、あなたの収入は2015年の納税申告書に基づいています。（これは、1月に開店し、入学直前の年の税務申告情報を必要としたFAFSAの最近の変更です）。連邦FAFSA締め切りは6月ですが、期限は州、学校、CSSプロファイルによって異なります。

収入と資産のカウント方法

ほとんどの家族にとって、親の収入は援助の適格性にとって最も重要な決定要因になるでしょう。 FAFSAとCSSプロファイルのEFC式では、両親の調整された総収入の最大47％が大学の資金調達のために利用可能であると考えられています。（これはプログレッシブであり、所得手当があるので、通常、ほとんどの家族の調整総所得の20％から25％を平均しています）。無利息資産の最大5.64％がカウントされます。学生は収入の50％、資産の20％も寄付することが期待されます。

EFCの計算では、退職資産は数えられないことに注意することが重要です。小規模事業、ホームエクイティおよび非適格年金の価値のようなその他の資産は、FASFAにも含まれていませんが、CSSプロファイル上にあります。しかし、いくつかのケースでは、ホーム・エクイティは、CSSプロファイル上の親の調整総収入の1.2倍に制限されている。

また、親と学生の資産は、援助形態を完了した時点での市場価値に基づいています。ただし、毎年財政援助の書式を記入することを覚えておいてください。あなたの財政状況が変わると、学生の援助の適格性も変わります。

援助の適格性を高める方法

可能な限り多くの生徒の援助を受けるチャンスを増やすために、家族が取ることができる手順があります。考慮すべき戦略は次のとおりです。

あなたの退職勘定を最大限に活用してください。 あなたの子供は若いけれども、援助の適格性の決定には含まれない退職勘定の大幅な節約を築くことができます。あなたの学生が援助を申請している年度には、拠出金をあなたの所得に戻す必要がありますが、資産は援助の対象に含まれません。一方、銀行や証券会社口座の資産は援助の適格性を低下させる。
借金を返済する。 高価なクレジットカードや学生ローンの借り入れには、銀行口座や仲介口座などの課税勘定を使用します。これはあなたの利子費用を削減するだけでなく、課税対象資産を減らし、援助の適格性を高めるのに役立ちます。ホーム・エクイティはCSSプロファイルに含まれているので、あなたの住宅ローンを支払うことが最良の戦略ではないかもしれません。しかし、覚えておいて、FASFAは援助を決定する際にホーム・エクイティを考慮しておらず、多くのCSS Profile学校はどれくらいの金額を上限に上限を置いています。
収入を減らす。 可能であれば、財政援助のために数えられる年のあなたの収入を制限するのに役立ちます。これは、あなたが定期的な給与を持っている場合は困難ですが、あなたの課税勘定で大きなキャピタルゲインを引き起こす資産を売却することや、キャピタルロスを相殺する方法を探すことができます。
あなたの子供のための保管口座を開けないでください。 学生の財産は、財政援助の目的でより重くカウントされます。親権勘定をすでにお持ちの場合は、その資産を子供のための529の大学貯蓄プランに移行することを検討してください。既存の保管口座を清算すると、キャピタルゲインが発生する可能性がありますが、長期的にはさらにお金を節約できます。 529資産は通常、財政援助のための保管勘定よりも低い率で含まれているため、あなたはその数値を稼働させて、それが有益であるかどうかを確認したいと考えています。
家族の貢献を事前に計画する。 祖父母や他の家族が大学経費に貢献したい場合は、注意深く計画してください。このタイプの寄付の金額と時期は、あなたの子供の援助適格性に重大な影響を及ぼす可能性があります。そのような支援を最適化することが重要です。

両親が大学に複数の子供を抱えている場合、援助がどのように影響を受けるかを両親は考慮する必要があります。例えば、大学に2人の子供がいる場合、親の期待される家族貢献度は、1人の子供の2倍ではありません。実際、FAFSAとCSSプロファイルではパーセンテージが異なるかもしれませんが、両親の期待寄稿料は子供ごとに減ります。

援助パッケージ

ある生徒がある程度のニーズに基づいた援助を受ける資格がある場合、必ずしも生徒がそれを助成金の形で多く受け取るというわけではありません。大学は、学生の必要性の100％を満たしていないか、助成金、労働研究および/または融資の組み合わせを提供する可能性があります。学校はまた、学生が学校にどれくらい望ましいかという援助パッケージの決定に基づいているため、同じ財務情報がある学校から次の学校へと非常に異なる援助パッケージを生み出す可能性があります。

あなたは、学校があなたの学生に財政援助奨励票を提供している援助の種類と量についての情報を見つけます。あなたが提供されている援助の種類を完全に理解していることを確認することが重要です。 College Boardのオンラインツールを使用して、異なる学校からの授与書を比較することができます。あなたの援助の結果に満足していない場合は、特にあなたの財政状況が変化した場合には、常に魅力的です。

また、連邦融資を受けるには、FASFAを提出しなければならないことに留意してください。したがって、あなたの収入が援助には高すぎるとしても、あなたの子供が連邦政府の融資を通じて大学の費用の一部を払うことを望むなら、このフォームをまだ完成させるべきです。

あなたの戦略を見つける

大学の資金援助と入学の経験は各家庭に固有です。多少の違いがあっても、家族の援助の適格性に劇的な影響を与えることがあります。したがって、あなたの状況についてのみ、あなたの大学の計画と決定に基づいていることが最善です。

場合によっては、悪い決定の費用は、特に両親が退職を犠牲にして大学にお金を使うことになります。健全な財政援助戦略を策定するには、プロセスと潜在的な落とし穴を理解している有償のファイナンシャルプランナーと協力することをお勧めします。財政援助への応募は複雑で、戦略が間違っていると大学に何千ドルも追加料金がかかることがあります。

マイクエクルンドで財務プランナーです財務対称ノースカロライナ州ローリー. このブログの要約も利用可能ですポッドキャスト経由で Financial Symmetryのウェブサイトに掲載されています。