あなたは学生ローンの破産を提出することができます - ここにどのように -
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学生ローンが倒産することは不可能であるというのはよくある誤解です。あなたは、破産時に連邦および民間の学生ローンを消去することができるかもしれませんが、他のほとんどの債務を払拭するよりも難しいです。
成功を収めるには、学生借入金の返済を余儀なくされることにより、米国破産法が「過度の苦難」と呼んでいることが判明したことを裁判官に証明しなければなりません。そのためには、おそらく弁護士が必要になります。
破産時に学生の負債を消そうとする人はほとんどいませんが、学校の貸出を試みることは時々報われます。 2007年に破産申請し、学生ローンを持っていた人のうち、2012年に米国の破産法ジャーナルに掲載された調査によると、0.1％の大学債務しか逃げようとしていませんでした。完全なまたは部分的な学生ローンの残高があります。
学生ローンの倒産を提出する必要がありますか？それは可能ですが、学生ローンの破産は最後の手段です。学生ローン倒産を追求する前に、あなたの他の選択肢、つまり所得主導の返済計画を使い果たしてください。あなたが前進することに決めたら、まず専門家に話してください。学生ローン経験を持つ学生ローン弁護士または破産弁護士は、それがあなたにとって最良の選択肢かどうかを判断するのに役立ちます。
一般に、学生ローンの倒産は、あなたが持っている場合、探検する価値があるかもしれません：
- 連邦政府の学生ローンであり、所得主導型の制度であっても、あなたの仕事の能力を妨げる深刻な病状や退職年齢に近づいている場合には、あなたの支払いを余裕がありません。
- 特にあなたが不履行にあって、あなたの賃金を払うことを試みている貸し手によって訴えられている場合、あなたは返済できそうもない、私立の学生ローンです。
- 既定の連邦直接債務ローンは連邦学生ローン債務不履行 - リハビリテーションと連結 - の2つの主要な経路に適格ではありません。
あなたの状況が上記の記述のいずれかと一致したとしても、破産裁判所が学生ローンを払い出すという保証はありません。学生ローンの全額または一部を取得するには、「過度の苦難」基準の裁判官の定義を満たさなければなりません。
学生ローンの過度の苦難を証明する方法
学生ローンは、最初は破産時に免除されます。それらを消去するには、敵対行為として知られる余分な措置が必要です。その場合、大学負債が「過度の苦難」をもたらすことを証明しなければなりません。
米国破産法は過度の苦難を定義していないため、その意味は破産法廷によって解釈されています。異なる管轄区域と裁判官は、基準の解釈が異なりますので、結果はあなたの所在地と裁判官によって異なります。ほとんどの裁判所は、破産申告者が不当な苦難の基準を満たしているかどうかを判断するために、Brunnerテストと呼ばれるものを使用しています。
あなたの大学の借金を払い戻すには、Brunnerの3つのテストをすべて満たしていることを証明する必要があります：
1.作る学生ローンの支払いは、あなたの現在の収入と経費に基づいて最小の生活水準を維持することを妨げるでしょう。 この問題を解決するには、一般的に無駄な経費が必要であり、成功することなく収入を増やすためにあなたの力ですべてをしていなければなりません。
2.追加的な状況により、財務状況が残りの融資期間のかなりの部分にわたって継続する可能性が非常に高くなります。 とりわけ、深刻な精神的または身体的障害を持つ人、教育の質が悪い人、またはあなたの所得を最大限に高めた人は、この問題を解決することができます。
あなたはあなたのローンを返済するために "善意"の努力をしました。 あなたは、いくつかのローン支払いを行い、支払い計画を交渉し、不必要な経費を削減し、収入を増やすことによって、この問題を解決することができます。
学生ローン破産申請方法
生徒のローン残高の申請は破産手続きの終わりに行われます。ここではまず必要なことがあります。
1.他のオプションを使い果たしてください。あなたが連邦の学生ローンを持っている場合は、倒産を追求する前に所得主導の返済計画に進み、雇用主の資格があれば公的サービスローンの寛容を追求することを検討してください。
私立の学生ローンをお持ちの場合、返済の余裕がない、または払い戻しに苦労している場合、返済オプションが少なくなります。それでも、貸し手やサービサーに電話して、一時的にお支払いや金利を下げることができるかどうかを尋ねます。
2.倒産の弁護士を見つける。弁護士が絶対に必要なわけではありませんが、特に学生ローンの経験がある弁護士と協力して、複雑なプロセスをよりスムーズに進めるのに役立ちます。
所在地やケースの複雑さに応じて、破産手数料は数百ドルから数千ドルに上ります。さらに、学生ローンを解雇するために必要な敵対手続の弁護士費用もあります。
しかし、弁護士を雇用することができれば、学生ローン破産の対象にはならない可能性が高いと、オレゴン州ポートランドの消費者弁護士、マイケル・フラー氏は言う。
無料の法的助けを見つける場所- 法務サービス株式会社：郵便番号で地域の法的援助を検索する
- 学生ローン借り手支援：この非営利団体には、非LSCの法的援助機関のリストがあります
- マサチューセッツ学生ローン破産援助プロジェクト
- オレゴンの学生負債、フラーのプロボノ学生ローン団体
3.第7章または第13章破産のためのファイル。まだ破産申請をしていない場合は、まずそれを行います。あなたの弁護士は、あなたにとって最良の消費者破産のタイプを決定するのを助けることができます：第7章または第13章。
すでに破産申請していても、学生ローンを解約しようとしなかった場合は、そのケースを再開して、解約することができます。
4.敵対行為を開始する苦情を提出する。敵対的手続は破産に関連する訴訟です。プロセスを開始するには、あなた（またはあなたの弁護士）が、過度の苦難の基準を満たす方法を概説する書面による苦情を提出する必要があります。そこから、ケースは裁判官が結果を決定するまで訴訟が起こります。あなたは、完全な排出、部分的な排出、または排出を受けなくてもよい。
