トランプの学生ローンプラン対REPAYE

現在、学生ローン請求書を借り手の収入のパーセンテージとして計算する4つの連邦返済計画があります。トランプの提案は、最も普及しているプランであるREPAYEまたはREPAYEと最もよく比較することができます。この計画では、借り手の裁量的収入の10％で返済が行われます。

トランプの計画は、現在の4つの計画を1つの所得主導の返済計画にまとめます。現在、借り手は所得主導の返済計画に登録することを選択する必要があります。トランプの提案では、借り手は依然として所得主義の返済に加入するかどうかを選択しますが、重度の延滞債権者は自動的に登録され、複数年分の所得情報を共有することに同意する必要があります。

承認されれば、トランプ政権の予算案は2019年7月1日以降に借り入れた貸付金に適用されるが、勉強の過程を終えるために借りなければならない現在の学生は含まれない。

Investmentmatomeの分析は、トランプの計画とREPAYEを比較したものです。以下の分析の完全な方法論を参照してください。

所得主義の返済とは何ですか？

連邦学生ローン借り手の標準的な返済計画は、ローンを返済する最速の方法である10年間の月額支払いです。しかし、支払いを苦労している借り手にとっては、所得主導の返済計画を含む他の選択肢があります。このオプションは、借り手の毎月の収入の約10％である任意収入のパーセンテージで月額支払いを上限にします。これらの制度は、ローン支払いの期間を20年または25年に延長する。

米国連邦会計検査院（US Government Accountability Office）が2016年11月に発表した報告書によると、連邦借入金の40％を保有する4人の連邦ローン借り手のうち1人が所得主導の返済計画に加入している。 GAOによると、この不均衡の理由は、所得主導の返済計画を使用している借り手は、他の返済計画の借入人より平均して貸出残高が多い傾向があることです。

高い収入と強い信用スコアを持つ借り手に最適なもう一つの返済オプションには、複数の連邦ローンを低金利の新しいプライベートローンに組み合わせる学生ローンリファイナンスが含まれます。しかし、借り手は、連邦政府の融資のようないくつかの保護を失います。

トランプの提案対REPAYE

トランプ行政の計画の12.5％の返済上限は、所得主導の返済に登録されたすべての連邦学生ローン借り手に適用されます。

トランプの計画をREPAYEと比較するために、Investmentmatomeは3つの年間所得層（20,000ドル、30,000ドル、40,000ドル）で借り手の返済シナリオを計算し、年間収入の伸びを10年間計上しました。

The College Institute for College Access and Successによると、各借り手は、2015年のクラスの平均で30,100ドルの学生ローン債務を保有すると仮定しました。私たちは、30,100ドルの負債の81％が、カレッジ・アクセスと成功の研究所と米国教育省のデータに基づいて、年率（APR）が4.1％の連邦融資であると仮定しました。連邦借入金のみが所得主導の返済に適格である。

トリプルの提案では12.5％、REPAYEでは10％の収入上限があるため、借り手はREPAYEに登録したときよりも毎月トランプのプランで支払うことになります。たとえば、年間20,000ドルを稼ぐ借り手は、トランプのプランとREPAYEを比較すると、毎月平均8ドルを支払うことになります。最も大きな変化を見る人は、40,000ドルの収入を持つ借り手であり、トランプの提案の下で平均して月に43ドルを支払うと予想することができます。

トランプはまた、予算内の学生ローンの赦しにも取り組んだ。現在の連邦返済制度では、2014年7月1日以降に借りた人の20年間の定期支払い後に学部生の借金が免除され、25歳以上の借り手は許しが認められます。これらの返済計画の借入人は、免除された金額にも所得税を支払う必要があります。

トランプの予算提案では、ローンの許しのタイムラインは15年間の全額支払いに短縮されます。また、トランプは、公的サービス融資猶予プログラムを終了することを提案した。これにより、借り手は適格分野において少なくとも10年間働いて連邦融資を廃止することができる。

ローンの許容の比較シナリオでは、2万ドルの収入を持つ借り手だけが、いずれの計画でも借金を免れたと見ています。所得の高い借り手は、15年または20年のタイムラインが終了する前に借り入れを済ませていたでしょう。 REPAYE参加者は、Trumpのプランよりも、年間2万ドルの借金が免除され、35,041ドル対29,543ドルとなります。

しかし、REPAYE加入者は、トランプ計画よりも5年間長く債務を返済しなければならない。利子を考慮すると、借り手はREPAYEによる連邦政府の学生ローン債務に対して、ローンの存続期間中のいかなる収入においてもトランプのプランよりも、平均してより多くを支払うことになります。

$ 30,000を稼ぐ借り手は、REPAYEとTrumpのプランの間で最も多くを支払うでしょう：債務の寿命にわたって3,028ドル以上。これと比較して、REPAYEに登録している間は、Trumpの提案より$ 40,000を稼ぐ者は$ 1,651を支払うでしょう。 30,000ドルを稼ぐ人は、40,000ドルの収入を持つ借り手よりも早く返済することができます。