5段階でビジネスクレジットを構築する方法

あなたが中小企業向け融資を拒否された場合は、あなたの個人的な信用やビジネスクレジットが悪いためかもしれません。ニューヨーク、アトランタ、クリーブランド、フィラデルフィアの連邦準備銀行によると、債権者から「いいえ」を受け取った中小企業の借り手のうち、45％が信用度が低下している。信用不良の借り手は、金利が高く、保険料が高く、サプライヤーとの支払い条件があまり良くない可能性があります。

強いビジネス信用プロファイルは、単にローンを確保するのに役立つだけではありません。新しいビジネスを引きつけるためにも重要です。個人の信用報告書とは異なり、潜在的な顧客、パートナー、サプライヤーを含む誰でもあなたのビジネス信用報告書を見ることができます。これらの当事者は、雇用主が個人の履歴書になるとあなたの報告書を見て、ビジネスクレジット局のDun&Bradstreetの販売およびパートナーシップのディレクター、Amber Colleyは述べています。

「財政だけではありません。 「あなたの信頼性についてです。」

あなたは悪い個人的な信用にもかかわらず、中小企業の融資を受けることができます。しかし、まずビジネスクレジットを構築するための措置を講じると、低金利の資格が得られ、ローンの総コストが削減されます。あなたのビジネスクレジットを構築するための5つのステップがあります。

ビジネスクレジットを構築する方法

1. 3つの信用調査機関すべてに最新の情報を提供してください。

データを収集し、Dun&Bradstreet、Experian、Equifaxを含むビジネスクレジットスコアを作成するいくつかの信用調査機関があります。しかし、Fair Isaac Corp.が標準的なFICOスコアを設定した基準に従った個人的な信用度と比較すると、ビジネス信用度の点数ははるかに簡素化されています。 Experianの上級ビジネスコンサルタントであるGavin Hardingは、各ビジネスクレジットビューローにはスコアを計算するための計算式が異なり、さまざまな貸し手がさまざまな種類のデータを報告すると述べています。

毎週Investmentmatomeから無料のパーソナルクレジットスコアを取得する

• あなたのビジネスの資金調達のためのより多くの扉を開く。
• 目標を設定し、進捗状況を追跡します。
• サインアップしてもスコアには影響しません。

あなたのクレジットスコアを取得する

---

あなたのベンダー、債権者または潜在的な顧客がどの信用調査機関を確認するか分からないので、3つすべてを維持することは賢明です。たとえば、Dun&Bradstreetでは、ビジネスオーナーがビジネス情報（営業年数や従業員数など）を更新し、財務諸表をアップロードすることができます。プロフィールの完成度が高くなればなるほど、より良い結果が得られます。スコアのモニタリングの詳細については、ビジネスクレジットスコアガイドをご覧ください。

2.取引先との取引ラインを確立する。

サードパーティベンダーの消耗品、原料、その他の材料を購入すると、その購入がビジネスクレジットを構築するのに役立ちます。多くのサプライヤーは取引クレジットを延長しています。つまり、在庫を受け取ってから数日または数週間を支払うことができます。この種類の勘定支払可能な関係がある場合は、サプライヤにお支払いをビジネス信用調査機関に報告するよう依頼してください。あなたのビジネスクレジットスコアは、あなたが貿易協定の条件に固執している限り、ブーストを得るでしょう。

過去の支払い履歴を測定するDun&Bradstreet Paydexスコアを取得するには、少なくとも3つの取引ラインが必要です。たとえ多くのサプライヤーと仕事をしていないとしても、Colleyは水道や事務用品の販売代理店などの小さなベンダーとの間で取引ラインを設定することを提案しています。これらのベンダーが信用調査機関に報告しない場合は、それらをあなたの口座の取引参考書として挙げることができ、Dun&Bradstreetは取引データを収集するためにフォローアップします。

3.債権者に対して早期または早期に支払いを行う。

各信用調査機関では、ビジネス信用度を少しずつ違う方法で分析していますが、そのすべてが債権者の支払い履歴を考慮しています。良いスコアを確保するためには、支払いが時間内に、あるいはより早く、より早く行われていることを確認してください。 Dun&Bradstreetは、早期に支払う人に完全なスコアを割り当てるだけです。

長い信用履歴は好意的に評価される傾向がありますので、早ければ早いほどビジネス信用の確立を開始することができます。

長い信用履歴は好意的に評価される傾向がありますので、早ければ早いほどビジネス信用の確立を開始することができます。また、個人の与信スコアと同様に、与信活用はビジネス信用スコアの要因です。あなたのカードとクレジットラインを使用してください。しかし、それらを最大限に活用しないでください。あなたの支出をあなたの与信限度の20％から30％に制限してください。

4.信用調査機関に報告する貸し手から借り入れます。

小規模ビジネスローンは、すべての支払いを時間通りに行い、貸し手の報告書をビジネス信用調査局に送ると、実際にビジネスクレジットを増やすことができます。しかし、すべての貸し手はしません。したがって、ビジネスクレジットを構築するつもりなら、中小企業向けローンを取る前に彼らが報告するかどうかを貸し手に尋ねてください。

銀行は通常、信用調査機関に報告しますが、信用不良の場合は、おそらく銀行融資の対象とはなりません。 OnDeck、Lending Club、Funding Circle、Fundation、Kabbage、BlueVineを含む多くのオンライン中小企業貸し手（悪い信用度の借り手にもっと貸してくれる）も報告されています。しかし、SmartBiz、ライターキャピタル、ファンドボックス、商業現金先物会社などの貸し手は報告しません。

あなたの公的記録を清潔に保つ。

あなたのビジネスクレジットレポートには、あなたのビジネスの債務償還履歴の詳細に加えて、倒産、判決、および抵当権を含む、あなたのビジネス名義で公開された公開記録があります。判決は裁判所の判決です。判決が債権回収訴訟であなたに違反している場合、それはあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼします。抵当権は、債権者の法的権利です。あなたが支払わなければあなたの財産を押収する 例えば、 優れた中小企業向け融資または未払税金。

あなたのビジネスクレジットレポートのこれらのネガティブマークは、あなたを悩ます可能性があります。倒産は、例えば、Experianのクレジットスコアに10年間近く留まります。税制上の立場、判決および徴収はほぼ7年間続く。

結論

良好なビジネスクレジットを構築することで、より低い関心の中小企業ローン、ビジネスクレジットカード、およびより良い取引条件を得ることができます。誰でもあなたの信頼性と責任を測る方法としてあなたのビジネスの信用度をチェックできるので、新しい顧客を引き付けるのに役立つかもしれません。

良好なビジネスクレジットを構築することで、より低い関心の中小企業ローン、ビジネスクレジットカード、およびより良い取引条件を得ることができます。

あなたのビジネスクレジットスコアは、各局が得点を別々に計算するため、信用調査機関によって異なる可能性があります。しかし、一般的に、ビジネスクレジットを構築する最良の方法は、ビジネス情報をビジネス信用調査機関に更新し、取引ラインを確立し、貸し出し機関に報告した貸し手から借り入れ、早期または時間通りに支払いを行うことです。

次は何ですか？

• 行動を起こしたいですか？

  検索と比較 中小企業向けローン

• もっと深くダイビングしたいですか？

  見る ビジネスクレジットスコアの仕組み

• 関連するものを探検したいですか？

  学ぶ あなたの個人的な信用を構築する方法

2015年12月1日に更新されました。

Teddy Nykielはスタッフの作家です。 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @teddynykiel

iStock経由の画像。