退職後の貯蓄を後世に改革する5つの方法

あなたの401（k）の残高を見ると、中世の貯蓄危機が発生する場合、心を奪う：後で退職を真剣に考えるよりも良い時期です。

401（k）と403（b）のような個々の退職勘定と雇用者主導の計画から早期に撤退することが、人生後半の圧倒的な貯蓄の最大の犯人の1つです。退職研究センターの2015年の調査によると、早期退職は401（k）から$ 69,000、IRAの貯蓄と平均アメリカ人の収入から$ 25,000を没収すると推定されています。

カリフォルニア州オークランドにあるFocused Financesの財務プランナーであるPatricia Jennerjohnは、「退職貯蓄には穴をあけることがいくつかあります。しかし、追いつくための方法はいくつかある」

ファイナンシャルプランナーが、退職後の節約額を後日増やすことをお勧めします。

1.あなたの401（k）またはIRAの貢献度を最大限に引き出す

誰も401（k）またはその他の雇用主が後援する制度に、年間税引前給与の最高18,500ドルを毎年払うことができます。しかし、一度50に達すると、その年間限度額は24,500ドルに上昇します。このアンプは退職金を節約できるだけでなく、同じ金額で年間の課税所得も引き下げます。もう1つの選択肢は、伝統的なRoth IRAのような税制優遇勘定に資金を投入することです。このIRAは年間最大5,500ドルの寄付を可能にします。 50歳で限界は6,500ドルに上昇する。

「あなたが何をしても、あなたの貢献度を最大限まで高めることは間違いなく始まる最高の場所です」とJennerjohnは言います。

それは、あなたの給与の多くを退職貯蓄に直接投入するために、支出を削減するという厳しい決定を必要とするかもしれません。 Jennerjohnは次のように語っています。

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2. IRSからレイズ、ボーナス、または払い戻しを受け取りますか？それをすべて投資する

あなたの収入が上がったら、その新しいお金を退職貯蓄に入れる。テネシー州メンフィスにあるDogwood Financial Planningの認定金融プランナー、Celia Brugge氏は、「退職後の貯蓄を後退させるときは、強気でそれを攻撃しなければなりません。 「ボーナスを得たり、現金を増やしたりするときは、いつでもそれを置いてください。」

優遇税制優遇措置に既に貢献している場合は、証券やミューチュアル・ファンドに投資するための他の方法を仲介口座を使って検討してください。 「貯蓄口座にその資金を投入するだけでなく、成長の可能性があるものは何でも」とJennerjohnは言います。

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3.リスクを取ることを検討する - しかし、クレイジーなものではない

退職年齢が近づくにつれて、投資ポートフォリオは、巣の卵をより良く保護するために、債券やマネーマーケットファンドのようなより保守的な投資に向かって傾く傾向があります。しかし、貯蓄が少ない場合は、株式の比率を上げることでポートフォリオを設定し、リスクが高くなるだけでなく、迅速に上昇する可能性が高くなるようにポートフォリオを設定することもできます。

「ニュージーランドのBridgewaterにあるFinancial Pathwaysの認定金融プランナーであるJames Kinneyは、60歳の子供でさえ、少なくとも30年もの間、そのお金の一部を計画することを忘れてはならないことを忘れてはいけません。

1つの大きな注意点：魔法の弾薬投資で大きなリターンを追いかけることはありません。ブルージュ氏は、次のように語っています。「失われた時間を補うようなことはしないでください。代わりに、企業、業界、およびインデックス間の投資のバランスを保つために努力してください。

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4.大学の資金を見直す

専門家は、子供は大学で借りることができると指摘していますが、親は退職金を支払うためにローンを取ることはできません。 Jennerjohnは、「クライアントに退職し、財政的に独立していて、人生の終わりには貧しくなくてはいけないということは、あなたの子供を大学に入れるよりも重要である」と言いました。

これは両親のジレンマです。しかし、大学教育の費用が高騰し、後で育った父兄が増えれば、あなたの子供の教育と退職の両方に資金を供給することは不可能かもしれません。 「私の世代以降の多くの人々が両親を通して大学に通っていたと思うが、それは1970年代と1980年代に比べてはるかに安いものだった」とJennerjohnは言う。

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5.退職を少し遅らせる

1960年以降に生まれた働くアメリカ人は、67歳で社会保障給付の対象となりますが、延期するインセンティブとして、70歳まで毎年8％まで給付を引き上げます。

それは、あなたが計画していたよりも長く働くことを意味します。 「退職後の貯蓄を遅らせれば、退職を延期することは難しいことです」とJennerjohnは言います。 "あなたは現在の仕事から引退した後、教えたり何かをしたりするかもしれませんが、何かに長時間働かなくてはなりません。

「退職は、時間通りにフィニッシュラインを通過しなければ、あなたは人生で失敗に終わるという目標はありません」と彼女は言います。 「退職が実際にどのように見えるかについて、あなたは心を変えなければならない」