富裕なレビュー2018

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富裕層が提供するもの米国の投資家は、イスラム法を遵守したハラル投資商品だけでなく、社会的責任投資も堅調です。大規模な課税勘定を持つ投資家にとって理想的な、無料の税務上の収穫。明確な価格設定。抜け落ちた、初心者に優しい顧客体験（収入ウェルスシンプルの名前は「シンプル」）。金融プランナーへの自由なアクセス。

しかし、Investmentmatomeのロボ・アドバイザーの格付けは、アカウント残高に応じて、0.4％から0.5％のアドバイザリー・フィーを得て、競争の高額な面に当たった。（競争の詳細については、ベスト・ロボ・アドバイザーのトップ・ピックを参照してください。）しかし、特に価値を重視する投資家の場合、余分なお金は価値があるかもしれません。

Investmentmatomeは、最高のクレジットカード、CDレート、貯金、預金口座、奨学金、医療、航空会社を見つける無料のツールです。あなたの報酬を最大にするか、あなたの金利を最小限に抑えるためにここから始めてください。ダヤナ・ヨチム

4.5 Investmentmatomeの評価

富のシンプル

概要

管理費：0.4％〜0.5％
アカウント最小額：$ 0
適格保証金で$ 1,000までのキャッシュボーナス

Wealthsimpleの安全なサイトを開始する

Wealthsimpleは以下の場合に最適です。

社会的責任投資家
イスラム法に適合するハラルの選択を求める者
初めの投資家
自動リバランス
減税収穫
金融プランナーへのアクセス

富を一目でわかる


カテゴリー	評価	説明
全体
口座最低額		Wealthsimple Basicの場合は0ドル。ウェルス・シンプル・ブラックのための$ 100,000
諮問料		$ 0〜$ 5,000で初年度0％残高$ 100,000以下の場合は0.5％ $ 100,000以上の残高で0.4％
投資費用比率		通常のウェルスシンプル・ポートフォリオの0.1％加重平均 SRIポートフォリオの0.24％〜0.28％の加重平均
アカウント費用（年間、譲渡、決算）		$ 0メンテナンスまたは振込手数料。ウェルス・シンプルは、外部機関から請求されたすべての振込手数料に最低5,000ドルの振替を払い戻します。
ポートフォリオミックス		16種類の資産クラスからのETF、ハラールポートフォリオの個別株式
サポートされているアカウント		課税可能な個人/共同口座、従来のIRA、Roth IRA、SEP IRA、トラスト
税務戦略		ウェルス・シンプル・ブラックの顧客向けの無料の税務上の収穫。リクエストによりウェルスシンプルベーシスのお客様は無料
自動リバランス		すべてのアカウントで毎日無料のリバランス
カスタマーサポートオプション		ライブ電話のサポート：月曜日から金曜日8：00〜8：00東部時間;メール24/7。顧客サポートコールは、ファイナンシャルプランナーを使用してスケジュールすることができます。
昇進		$ 1,000の預金で50ドルのボーナス 1万ドルの預金で100ドルのボーナス $ 50,000の預金で200ドルのボーナス 100,000ドルの預金で400ドルのボーナス $ 250,000の預金で1,000ドルのボーナス

富の光が輝く場所

アカウントの最低額と追加料金なし： 富裕層は価値提案を魅力的なものにしました。あなたがサインアップする前に、会社は貯蓄、借金、そしてもちろん投資（多様化、手数料、税金への暴露）をカバーする無料のポートフォリオレビューを提供します。

ウェルスシンプル・ベーシス・オファリングの最低$ 0口座は、始めるには障害がありません。このサービスには、自動預金、自動再調整、配当再投資が含まれます。富裕層は、移転、貿易、税務上の損失の収穫については手数料を徴収しません（これについては、以下で説明します）。

最低10万ドルの残高を維持することにより、基本的なアカウントと同じ機能を低額の管理料（0.4％対0.5％）で提供するウェルスシンプル・ブラック・サービスと、お客様に加えて旅行コンパニオンを提供するVIPプライオリティ・パス世界中の400都市で1,000以上の航空会社のラウンジに無制限にアクセスできます。（同社によると、旅行は顧客の主な貯蓄目標の1つである）

2018年の初め、Smart Savingsアカウントを追加しました。 1％の金利（変更の可能性あり）は、ほとんどの伝統的な銀行が提供する以上のものです。無制限の送金と無制限の無制限送金があり、最小限の無制限であれば、緊急資金の駐車場として、近くの借り借り期間に必要なお金を隠すのに便利な場所になります。日常の支出現金から十分離れているので、過ごしたくないそれ。

社会的責任投資オプション： ウェルス・シンプルのマーキー・オファリングの1つは、社会的責任投資です。同社は、顧客の35％が、3つのリスク加重SRIポートフォリオの1つに、少なくとも1つの口座を持っていると言います。

SRIポートフォリオは、開発途上国のクリーン・テクノロジーイノベーション、炭素被曝削減への取り組み、シニア・リーダーシップの役割におけるジェンダーの多様性の支援など、企業に関わる企業に焦点を当てた6つの交換取引ファンドから引き出されています。ポートフォリオには、現地投資を支援する地方債と、手頃な価格の住宅を促進する政府発行のモーゲージ担保証券も含まれています。

シャリア準拠ポートフォリオ： ハラール投資ポートフォリオ（イスラム法を遵守するポートフォリオ）はもう一つの卓越した提案です。シャリアの学者の第三者委員会によって上映された約50の個別株式（ETFではない）を含んでいます。ギャンブル、アルコール、銃器、たばこまたはその他の規制産業から利益を得たり、貸付金利から多額の利益を得る企業は認められません。

ハラル投資ポートフォリオリスクプロファイルは、株式に100％投資され、幅広い市場のパフォーマンスを追跡するために設計されたウェルスシンプルの成長ポートフォリオの提供と一致しています。リスク許容度がより低い顧客は、イスラム法の下で利付資産（債券など）への投資が許可されていないため、ポートフォリオの一定割合を現金で保有することをお勧めします。

小口株式への投資： 他のロボ・アドバイザーと同様に、富、投資目的、財務状況、リスク許容度に関する質問に対する回答に基づいて、各顧客のETFポートフォリオ（成長、国際収入、現金およびその他の資産クラスの正確な組み合わせ）しかし、同社には、時間の経過とともに口座に少額の資金を追加する可能性のある顧客のためのボーナス機能があります。富裕層はETFの小口分を購入します。これは、低金利の現金に預金するのではなく、完全なシェアを買うだけで十分です。

金融プランナーへのアクセス： オートメーションは、ロボ・アドバイザーが平均的な投資家の手の届くところにマネー・マネージメント・フィーを保つ方法です。しかし、時には人間のタッチが必要な場合もあります。 Wealthsimpleの標準電子メール、チャット、電話サポートに加えて、基本的なクライアントは、財務計画の基本についてのウォークスルーを15分の電話で受け取り、どのくらい保存するか、どのタイプの口座（IRAと非退職者）の選択、投資の課税方法富裕な黒の顧客は、より正式な財務計画を受け取ります。財務状況の全体的なスナップショットを提供し、引退に十分な場合、収入のために撤退すべきか彼らの計画のギャップ。

ほとんどのロボアドバイザリーサービスでは、顧客に提供するハンズオンヘルプの量と種類（電子メールのみ、年1回の会議など）を制限したり、アカウント残高が高いプレミアムアカウント保有者にのみ1対1のアドバイスを提供します。 Wealthsimpleは、すべてのお客様に、当社の認定金融プランナーまたはチャータード・インベストメント・マネジャーのいずれかと電話をかける機会を提供します。

無料の税務上の収穫： 税務上の収穫は、投資利益やその他の収入に対する投資家の税金を、投資損失によって相殺することによって、投資家の税金を引き下げるために使用される戦略です。多くの場合、有料のアドオンサービスであるか、純資産の高い顧客にのみ利用可能です。課税アカウントを持つウェルスシンプルの顧客は、ポートフォリオアナリストがウェルス・ミンスの機会を勘案してウェルス・シンプル以外のアカウントを見直すことができますが、通常投資バランスが大きく給与が高い人にとって最も価値があります。

教育の焦点： そのサービスから価値を引き出すためにウェルスシンプルの顧客である必要はありません。現在の投資口座の最新の明細をアップロードすると、ウェルス・シンプルのアナリストがあなたの目標と時間帯に基づいて投資配分、口座手数料、税務の効率をチェックし、

Wealthsimpleがあなたの会社で、財務計画の質問への投資と回答の基礎を教えるための直接セッションを主催する同社の「昼食と学習」プログラムの背後にあるアイデアは、潜在的な顧客への人間の触れ合いやアウトリーチです。（昼食も一緒にしています。そして、チップの側面を持つ標準的な箱入りのランチではなく、実際の食事付き運賃を話しています。）

富が不足している場所

アカウント管理料： アカウント手数料は、顧客とプロバイダーの両方の運勢が崩れ落ちる場所です。 Wealthsimpleの5,000万ドルから100,000ドルの勘定残高に対する管理手数料の0.5％、100,000ドル以上の勘定の0.4％は、当社のサイト最高のロボ・アドバイザー・リストの他のすべての企業よりも高い。

これと比較して、ウェルスフロントとベターメントは0.25％の管理手数料を請求します。 Charles Schwab Intelligent Advisory（管理報酬0.28％）、TD Ameritrade Essential Portfolio（0.3％）、Vanguard Personal Advisor Services（0.3％）、Fidelity Go（0.35％

SRIファンド管理手数料： 社会的責任投資（資金およびETF）に関する管理手数料（経費率など）は、平均的なETF手数料よりも高いことで有名である。これはウェイトスィープル特有の問題ではありません。これらの費用はどこでも支払うことになります。しかし、これらの経費率は、投資家のリターンから直接取ったものであることに留意してください。ウェルス・シンプルは、SRIオプションの中で最も低コストで売却されていますが、SRIポートフォリオの加重平均は、ウェルス・シンプル以外のSRIポートフォリオの平均加重比率0.14％に対して0.24％から0.28％です。

個人金融ツールの欠如：Wealthsimpleの意図的な合理化されたウェブサイトやアプリが、他のプロバイダと比較して疎遠であることが、計算機、計画ツール、教育資料、お金コマンドの中心である、より包括的な財務アドバイザリーエクスペリエンスを求める人は、シンプルさには美しさがあります。ウェブサイト、アプリ、そして全体のアプローチには、貯蓄と投資の重要な概念を説明し、顧客が自分のアカウントで何が起きているかを知るための十分な情報が含まれています。それを設定して忘れてしまう保護者には理想的ですが、what-if retirement planningシナリオで遊びたい人は理想的です。

あなたのために富がありますか？

富裕層は、SRIおよびハラル・ポートフォリオの強力な提供により、バリュー・ベースの投資分野では明らかに勝利を収めています。他にも、無料のプレミアム機能（税務上の収穫、認定された財務プランナーへのアクセスなど）、最低残高$ 0（初心者には最適）など、ブランド名の高い他のロボアドバイザーと同じクラスに入れる認識。

「短所」欄の最大のチェックマークは、ウェルスシンプルの0.4％から0.5％のアカウント管理手数料です。管理報酬が長期的な投資収益に与える影響を考慮すると、特にウェルス・シンプルのアドバイザリー・ペイ・レートが低い勘定残高を持つ投資家にとっては、これは重要な考慮事項です。

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