702（j）退職制度とは何ですか、あなたは1つを取得すべきですか？

702（j）は、あなたの費用に達するまで素晴らしいものです。

あなたの貯蓄年の間に必要最低限​​の保険料を支払うという考えがあります。後で、あなたは退職金を支払うための免税融資、車を買う、大学を通って子供を入れたり、あなたが望むものを持って政策からお金を引き出すことができます。これは、社会保障、年金、投資と一緒に行くために、退職時の別の収入オプションになる可能性があります。

あなたはそれがコストに達するまで、素晴らしいです。

702（j）を買うことは、高価な車を買うようなものです

まず、生命保険にはそれに関連する費用があることを認識する必要があります。あなたは、計画についてあなたに伝えている保険料、死亡率、費用、管理費、年間保険料、州税、マーケティング費用（手数料）の費用を支払わなければなりません。

第二に、適切な方針を確保できることを確認してください。これらの計画のうちの1つを設定することは、高価な車を購入するようなものです。多くのメリットがありますが、メンテナンス費用、保険、ガスなどが足り、購入を世話する必要があります。インターネットには、高価な車を購入した人のように、計画を開始した日の後に不満足な購入者がいっぱいで、メンテナンスに追いつかないことが分かりました。

誰がそれを意味するのか

生命保険契約は退職時の所得としてカウントされないため、高収入を期待している高賃金者は702（j）が特に適しているかもしれません。利点は次のとおりです。

• あなたの社会保障のどれが退職時に課税対象になるかを決定するために暫定所得テストにはカウントされません（最大85％は課税対象となります）。
• 彼らは、メディケアパートBの保険料ペナルティ追加料金には加算されません。
• 最も重要なのは、IRAや401（k）プランとは対照的に、必要最低限​​のディストリビューション（RMD）を必要としないことです。 RMDsは経常収入として課税されるため、退職者のためにドミノ効果を引き起こし、不要な社会保障課税とメディケアパートBの保険料罰金に払う可能性があります。

これは、退職時に税制の多様化を避けることによってすべて回避することができ、適正に資金提供された生命保険契約がそれを提供することができます。

それはすべて税金になる

このタイプの製品が適切かどうかについて私が顧客と話している場合、私は既存の控除および税金括弧を適切に管理し、可能な限り多くの金額を適格な計画に入れる方法を探します。退職するときは、これらの課税対象の退職勘定をタックスフリーのロス勘定に戦略的に変換し、賢明な税金徴収計画、社会保障給付金募集戦略、慈善的残余信託の適切な使用などにより所得税債務を削減します。税控除のテクニック。

私たちが702（j）プランを採用することを決定した場合、一般的には、より高価な全ライフと指標化された普遍的な生活の代わりに、手数料なしの、低コストの可変的な普遍的なライフ・ポリシーを資金提供手段として推奨します。どのように働いているかを知っている専門家に相談してください。あなたが何かにコミットする前に、さまざまなポリシーを比較して対比できる人を探しましょう。これはあなたのお金とあなたの人生であり、あなたは正しい選択をしたいと思っています。

時間が経つにつれ、IRAと401（k）拠出金の税額控除を受ける能力は、税金控除の車両を通したより低い率でRoth口座に変換され、適切に拠出された退職後の保険プランがあれば、貯蓄と多様化。

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Dave Anthonyは、デンバーのAnthony Capitalの社長兼ポートフォリオマネージャーです。