財務計画とは何か、重要なのはなぜですか？

財務計画は、非常に豊かな人だけが余裕があるように聞こえるかもしれません。在庫、債券、第二の家を描いているのかもしれませんが、ほとんどの人が何らかの財務計画をしています。あなたが給料日前に会合を結ぶためにスクランブルをかけたことがあれば、それは極端な形の財務計画です。

財務計画のメリットを享受するには、裕福である必要はありません。財務計画の普遍的な目標は、お金に関するストレスを軽減し、あなたとあなたの家族の現在のニーズをサポートし、あなたの退職の夢。

財務計画とは何ですか？ 6つの重要なステップ

財務計画では、現在の財務状況を長期的目標と照らし合わせて確認するよう求められます。このプロセスでは、あなたが持っている金額や、あなたの目標を達成するために必要な金額などについて質問します。それから、そこに着くためのステップがあります。

自分の財務計画をマッピングしているのか、財務プランナを採用しているのかに関わらず、次の手順を実行する準備をします。

1. あなたの目標を特定する： 生活目標と、それを達成するために財政的に必要なものについて広く考える。 "あなたは家を購入したいですか？あなたは子供がいますか、子供が欲しいですか？」オハイオ州サンダスキーのグレート・レイクズ・ベネフィット・ウェルス・マネージメント社のウェイン・マスリック会長は言う。 "あなたは何歳に引退したいですか？どのような収入が必要ですか？ "
2. 財務データを収集する： あなたの純資産は何ですか？つまり、あなたの現金、投資、その他の資産の価値はあなたの負債と比べてどうですか？どのくらいの現金が出入りしていますか？ "あなたが去年過ごしたお金、どこに行ったのですか？あなたは食料品に何を費やしましたか、何を食べて過ごしましたか、休暇を過ごしましたか？」Maslykは言います。 「これらはすべて財務計画に結びついている」
3. それをすべてまとめる： 収入、経費、純資産に関するデータと目標を比較してください。落胆しないでください - あなたが今どこにいて、どこに行きたいかを知るためにマップを作成しています。
4. 即時、中期および長期計画を策定する： 財務アドバイザーは、予算を作り、それに従うことは一般的な即時のステップであると言います。クレジットカードやその他の高金利債務の削減は、長期的な貯蓄の伸びを引き出すことができる代表的な中期計画です。ウォルナットクリークのジェマー・アセット・マネジメント（Gemmer Asset Management）のオペレーション担当ディレクター、マリオ・ヘルナンデス（Mario Hernandez）氏は、「リタイアに近づいたら、カリフォルニア。 「あなたが何千年にもわたっていれば、あなたが始まったことがないなら、退職貯蓄について今何かをやる必要があります。
5. あなたの計画を有効にする： 現実的な目標を設定し、毎月の予算と短期目標をチェックインしてください。目標はお互いをサポートする必要があります。例えば、高金利のクレジットカード債務を月250ドル削減する目標は、長期的な目標を達成するのに役立つ中期的な目標であるクレジットを改善するのに役立ちます。
6. 生活イベントに対応した監視と更新： 財務計画は静的なプロセスではありません。専門家は、少なくとも年に1回、あなたの目標に対してどのように進展しているかを確認することを提案します。人生に介入することが多い：結婚や離婚の準備、赤ちゃんの誕生、緊急の健康状態は、財政計画を更新する必要がある一般的な時代です。 「チェックインし、必要に応じて継続的に変更してください。」とMaslyk氏は言います。

人間またはデジタルの財務アドバイザーですか？

手頃な価格の財政的助言のためのこれまで以上の選択肢があります。ロボアドバイザーと呼ばれるオンラインサービスは、低コストかつ低額の最低残高で投資を開始できるようにします。それは重要なことです。なぜなら、時間と株式市場のリターンが、健全な退職勘定のような目標を達成するために一緒に働くからです。 （最高のロボアドバイザーへのガイドがあります）

あなたはそれを両方の方法で持つことができます。多くのデジタルアドバイザーはハイブリッドモデルを提供しています。ハイブリッドモデルは、質問があるときに自動投資サービスと人事顧問へのアクセスを組み合わせます。また、ロボットから始めて、後で人間の財務アドバイザーを雇い、包括的な計画を立てることができます。 （ここでは、財務アドバイザーを選ぶ方法についてのガイドがあります）

外部の意見を持つことは良いことです…お金は非常に感情的になることができます

セリアブルージュ、ドッグウッド財務計画

カップルにとっては、第三者が大金の決定について頻繁に話題になることがあります。テネシー州メンフィスにあるDogwood Financial PlanningのCelia Brugge氏は、「外見を持つことは良いことです。お金はとても感情的です。

財務アドバイザーは、予算編成や退職後の投資戦略のほかに、不動産計画、税務戦略、適切な保険の選択など、目標達成に役立つその他の財務問題についての作業を開始することができます。 「財務プランナーの仕事はあなたのために株式を選ぶことだと多くの人が考えていますが、投資部分は財務計画の一部に過ぎません。

次は何ですか？

• 行動を起こしたいですか？

  検索 財務アドバイザー

• もっと深くダイビングしたいですか？

  わかる ファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ方法

• 関連するものを探検したいですか？

  ベストロボ - アドバイザー： 2018年のおすすめ