洪水保険費用の上昇により、住宅購入者が低迷することがある
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ニコラス・ピンター氏と彼の妻が家を買い物していたとき、彼らは危険な洪水ゾーンを「何らかのコストで」避けていました。
Pinter氏は次のように述べています。「選択肢があれば潜在的な災害を選ぶのはなぜですか?
南イリノイ大学で洪水を研究する地質学者であることを考えると、Pinterは知っているだろう。
「3階まで水が流れているコミュニティに行ってきました。
洪水保険はリスクの高い地域では不可欠な保護ですが、増加を緩和する最近の議会の動きにもかかわらず、価格は上昇しています。
「保険料が住宅ローン費用を大幅に上回る場所がいくつかあります」と、Pinter氏は言います。
政府は洪水保険の約20%の料金を補助している。しかし、それは4月1日にこれらの補助金を廃止し始めたが、プログラムの大規模な負債を減らす努力の一環として、すべての保険契約者に新たな課徴金を課した。
一方、2012年に発生したスーパーストームサンディの影響で、一部の議員は連邦洪水保険制度を解体することを好む、とNewsdayは最近報告した。
洪水保険プログラムの未来は不明ですが、洪水リスクの高い地域で家を買うことを検討する前に知っておくべきことがいくつかあります。
基礎
標準住宅保険は洪水をカバーしていません。国家洪水保険制度が導入されています。連邦政府に代わって政策を販売する80社以上の民間企業の1社から保険を購入することができます。
消費者はNFIPダイレクトから購入することもできます。これは公的には公表されていませんが、政府が外部のエージェントと協力するために策定したプログラムです。
「洪水保険プログラムの人々は、保険会社に不満を抱かせるため、洪水保険プログラムの人々から直接聞いたことがある」とコンシューマー・フェデリック・アメリカ合同保険局のディレクター、ナショナル・ディレクターのボブ・ハンター氏は言う。洪水保険プログラム。
洪水保険料率は、連邦緊急事態管理局(Federal Emergency Management Agency)によって連邦洪水ゾーンに基づいて設定されています。高リスク地域の住宅は、その地域に詳細な洪水マップが作成される前に建設された場合、補助金を受けた料金を得る。マップが変わると、他のいくつかの家屋は古いゾーンに「祖父母」になることがあります。
政府は、人々が高リスク地域にいる場合には洪水保険を購入し、抵当権を持つほとんどすべての人を含む、連邦規制または保険貸し手からの住宅ローンを持っていることを人々に要求する。平均的な洪水保険の保険料は年間約700ドルです。
洪水保険は、一般的に地下室の仕上げや家具などの重要な除外事項を含め、あなたの家や財産をカバーします。あなたは家の構造を最大$ 250,000まで保証することができます。所有者と賃借人は、その内容に対して最高10万ドルのカバレッジを購入することもできます。これらの限界を超えて、私的な市場では過剰洪水保険が必要になります。
洪水保険料率の変更
洪水保険プログラムの借金240億ドルで、議会は2012年に多くの住宅で補助金を迅速に廃止し、洪水ゾーンが変わると祖父母を段階的に廃止するよう行動した。昨年、祖父母の復旧、住宅販売と政策の更新による補助金の維持、キャップレートの引き上げは、主要住宅では年18%、二世帯では25%となった。補助金を徴収しているかどうかにかかわらず、すべてのプライマリー・ホームに対して25ドル、第2のすべての家庭用に250ドルを新たに課しました。
だから、議会が再び行動しない限り、金利は引き続き上昇するが、2012年法より遅い。
ニューヨークのホニッヒ・コンテ・ポリーノ保険代理店のパートナーであるF.マイケル・コンテ氏は、「ある時点で所得水準を補助金に結びつけ、特定の世帯のために所得水準を引き上げようとしていると確信している」と述べた。 「それを消滅させるのは政治的に危険だ」
ノースカロライナ州のアパラチア州立大学のデビッド・マレット教授は、2017年に再び洪水保険プログラムが再認可されることに気づいた。
「今の間に数回のハリケーンシーズンがあり、新たな政治環境が生まれるだろう」と彼は、料金が下がるとは思わないと付け加えた。
ニュージャージー州のニューヨークとロバートメネンデスのクリスティンギルビランドとチャールズシュメルは、現在のシステムを解体することを検討したいと、ニューデイによると、洪水保険を運営する民間企業がスーパーストームの犠牲者を犠牲にしたという報告に続いて、彼らはまだ何がその場所を取るかもしれないと言っていません。
連邦政府は洪水保険を提供しているが、民間企業は、政府会計検査院の2007年の報告書によると、コミッションと経費をカバーするために、任意の年に65%の保険料を徴収する。 GAOは、FEMAには企業の実費に関するデータがないと報告した。
何をすべきか
専門家が認めていることの1つは、リスクの高い地域で家を購入する場合に、リスクを理解し、洪水保険を取得することです。
「水の近くに住んでいるときに何が入っているのかを知る必要があります」とConte氏は言います。 「いつでも、あなたの地下に海ができます。」
あなたが洪水ゾーンの家を見ているなら、地面と潜在的な洪水の高さを知ることができます。これは今や新しい家賃の保険料に影響し、補助金がなくなるにつれて高齢者の保険料になります。海岸に沿って家を購入する人々は、ある時点でさらに構造を上げる必要があるとMarlettは付け加えています。
マレット氏によると、気候変動も考慮すべき別の要素です。 「海水面が上昇するにつれて、よりリスクの高い洪水地帯に、より多くの物資を入れることになるだろう」
Conte氏は、高リスク地域にいなくても、1〜2マイルの水域に住む人々に洪水保険を提供するようアドバイスしています。「ここの嵐はより暴力的になっています。
人々はまた、家が堤防によって洪水から保護されているかどうかを知るべきだと、Pinterは言います。彼らは高リスクの洪水マップには現れないが、そのような家は脆弱である。例えば、ミシシッピ川とミズーリ川が1993年に氾濫した場合、被災地の堤防の69%が洪水に失敗したか、または氾濫した。
最終的には、リスクの高い洪水地域で家を購入することはコストに見合っていると思いますか、リスクは個人的な決定です。
Pinterは、できる限り洪水氾濫を避けるべきだと考えている。 Conte氏は、ウォーターフロントのプロパティを「ハートビートで」購入し、「同時に、私はそれを保護する」と述べた。
Aubrey Cohenは、保険と投資を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome .
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