予算はどこですか？

あなたは今、これが個人的な財政コンテストであると思っているかもしれません。予算について何か言ってはいけませんか？私たちのExcelスプレッドシートを手に入れてはいけませんか？

いいえ。予算を節約し、より多くの費用を節約し、お金を配分する方法をコントロールするという目標は良いことです。しかし、予算編成のプロセスは機能不全です。

最近、デンバーのパーソナルファイナンスのブロガー会議で、「私はあなたが豊かになるよう教えてくれます」と執筆された著名な作家、個人財政のラムティット・セティが、予算編成について話しました。 「なぜ誰もが予算策定について話し合っているのだろうか？」と彼は個人的な財政の助言者を詰め込んだ部屋に尋ねた。 "誰も予算を保持していない！私はそうではありません。誰もしません。」セティは、彼のブログでその考え方を詳しく述べています。予算と延長された抑止力は、どちらも自分自身を罪悪感に感じさせる方法だと彼は信じています。理想主義ではなく、現実的であることが重要です。人間の本性は勝ち、人間の本質は過ごすでしょう。

あなたの支出を追跡して制限するために必要な、継続的な規律を召喚することは、難しいだけでなく、本質的に欠陥があり、失敗の原因にもなります。デューク大学心理学と行動経済学を学ぶDan Ariely教授は、自我枯渇の現象、あるいは我々が良い決断をするためのエネルギーを持っていない状態について話します。我々はますます多くの決定を下すことによって、自我消耗状態に到着する。アリエルは、忙しい週に意思決定の山を作り出した後、金曜日の午後には最善の仕事をしたり、最善の決断を下すつもりはないと述べています。アリエリー氏は、「枯渇を管理し、適切な意思決定を下す重要な側面は、ストレスを解き放ち、一定の寛容を計画する方法を持っている」とアリエリーは最近のブログ記事に書いている。

だから予算を払わないという決断を下すことは、あなた自身を失望させることにはなりません。つまり、退屈なExcelシートで意思決定力と訓練を無駄にしていないということです。

しかし、予算の目標はどうですか？予算が機能しない場合は、財政的にバランスの取れたオントラックを維持するために何をすべきですか？

基本的には、毎回それを送信する決断を下すことなく、どこに行くべきであるかにあなたのお金をすべて払うシステムを構築する必要があります。 SethiとArielyによる自動化と呼ばれるこのプロセスは、「あなたのお金がどこに行くのか」のプロセスを可能な限り無断で行うことを意味します。それはあなたの財政に対して、目標のための貯蓄や借金の払い戻しを含む、予算が（予算が働いていれば）それが可能であることをコントロールします。

あなたのお金のために自動化されたシステムを設定するには、あなたの雇用主から給料を受け取ったときから始まるフローチャートを想像してください（もちろん、一ヶ月に便利な給料は2つありませんが、収入の単位として給与を計算するので、「毎月の給与」の単位をあなたのために働くもの、つまり収入の100ドルに調整します。給与のどの部分がどの領域に向かうべきかを指定します。たとえば、クレジットカードの借り換えに5％、401（k）に5％、貯蓄に5％を割り当てるなど、5％を決定することができます。

所得のどの部分をどこに移すべきかを決めたら、可能な限りどのように自動化できるか考えてみましょう。あなたの401（k）の貢献はあなたの収入から自動的に取られます（それは課税されないので）。またIRAに資金を入れている場合、その寄付はあなたの当座預金口座からも自動化できます。請求書はあなたのクレジットカードに置くことができ、毎月のクレジットカードの支払いをスケジュールすることができます。あなたの貯蓄口座に入る金額の中で、結婚式や旅行などの特定の貯蓄目標のための小口座を作成してください。

高度に自動化されたシステムでは、毎月クレジットカードの明細書と小切手/預金口座の活動を確認することが重要です。自動化は優れていますが、プロセスを慎重に監視し、目標に沿っているかどうかを定期的に見直すようにしてください。

貯蓄やその他の金銭目標を順調に守るために規律を守る必要がある回数が少ないほど、失敗する可能性は低くなります。偉大な個人的な財務システムを持つことは、あらかじめパッケージ化されたソリューションほどシンプルではなく、自動化は何があなたに適しているかを決める柔軟性を可能にします。毎回意思決定をしなくても、どこに行くのかをあなたのお金にしてください。そして、より大きな意思決定にあなたの脳力をかけることができます。