これは生命保険全体がどのように売却されるのか、間違っている
Kesäyö
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サンディエゴ生命保険会社のクリス・ハントリー氏は、高価な全生命保険契約に就いていない人から話を聞いてきました。彼等は本当に必要なのは、安価な長期生命保険だったと彼は言う。
逸話は彼をうんざらさせる。全生命保険はその地位を占めている、と彼は言う。 「私がうまくいかないのは、人生全体がどのように売られているかです。」
現在Huntleyは、個人金融のブロガー、保険代理店、消費者に、生命保険と間違った商品を購入するリスクについて消費者に教育するための「生命保険の全面的反乱」に参加するよう求めている。彼のウェブサイトはプッシュのハブとして機能します。
»比較： 私たちのサイト生命保険比較ツール
ポリシーの比較
ハントリーの反乱は、全人生と長期生命保険の支持者の間で数十年におよぶ戦いの中で、最新のサルボです。この2つの比較方法は次のとおりです。
| 終身保険 | 定期生命保険 |
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生命保険は、多くの鋭い議論を巻き起こす非営利の製品です。近年、個人金融の有名人であるデイブ・ラムゼー（Dave Ramsey）とスズ・オルマン（Suze Orman）は、「投資」として販売されている生命保険やその他の恒久的ライフ・ポリシーを破棄しました。
長期にわたる議論
保険業界団体のLife Happensの社長兼CEOのMarvin Feldmanは、「私は50年間ビジネスを続けてきました。 「私の父が1938年に始まったときにそこにあった。
生命保険事業がタームライフに焦点を当てているPrimericaが、1980年代に永久生命保険を「ごみ価値保険」と呼んでいたことを、消費者連盟（Consumer Federation of America）の生命保険係であるJames Hunt氏議論の反対側の人たちは、タームライフだけを「シロアリ」としていた代理人に蔑視して言いました。
ハントリーの会社ハントリー・ウェルス&インシュランス・サービシズは、ほとんどターム・ライフと一部の人生を販売しています。彼が販売している全ライフポリシーは、しばしば、最終経費をカバーするための少額のものです。彼は、製品としての人生全般に反するとは言いません。彼の牛肉は、控えめな収入を持つ消費者に一生の命を投じる代理店と一緒にいる。
代理人は、生涯にわたってより多くのコミッションを得ることができます。 「誰かが何かを売って良いお金を稼ぐことができても、それが悪い商品というわけではありません」とハントリー氏は言います。しかし、一部の企業から生命保険を販売する代理店には、多くのプレッシャーがあると付け加えています。
生命保険契約の支払いができない場合は、保険終了となります。それが生命保険全体の保険を所有している初期の年に起こった場合、あなたは現金価値がほとんどまたはまったくなくなってしまいます。ポリシーに費やした何千ドルもなくなりました。これは、彼らが手に入れることのできない全人生政策に話をしている消費者に起こることです、とHuntleyは言います。彼らは生命保険に加入せずに、彼らの "投資"のために何も表示されません。
金融サービス研究機関であるアクチュアリー会およびLIMRAからの最新の入手可能なデータによると、全生命保険の4分の1以上が最初の3年間で終了しています。
ハントリーの「全生命保険の反乱」は、参加者に3つのことをするように求める：
- 生命保険について自分自身を教育する。
- 反乱に関する情報をソーシャルメディアで共有する。
- InsuranceLiteracy.orgのTony Steuerが作成した請願書「Insurance Bill of Rights」に署名してください。とりわけ、法案は、代理店は消費者の利益に最善を尽くすべきであり、手頃な価格で適切な報道を勧めるべきだと述べている。
一生が理にかなっているとき
Huntleyによると、消費者は全人生に投資することを考える前に、消費者は税制優遇された退職勘定への貢献を最大限にすべきだと述べています。一方、彼らは必要な生命保険を取得する安価な期間の生活を購入することができます。
フェルドマン氏によると、長期生命保険は、死亡した場合に限られた年数の間、家族が借金や生活費を支払うなど、生命保険を一時的に必要とする人々にとっては良い選択です。
「これは、これを買うだけで購入しなければならない厳しい、厳しいルールがある主題ではありません」と彼は言います。 「答えはどちらか一方ではない。それは「依存する」または「多分」です。
彼は、生涯にわたる保証を必要とし、製品が提供する安全性と保証が必要な人々にとって、人生全体が良い解決策であると付け加えています。彼は彼らの永続的な生活方針の現金価値を借りることができるので、ビジネスを浮かせておくことができた顧客がいました。
人生は燃え尽きる人のための投資の選択肢として財務的意味を生み出すことができます。これらは税務優遇された退職勘定への献金を最大限に活用し、ポートフォリオを多様化するための余分な現金のための安全で控えめな手段を求めている人々です。生命保険契約の現金価値の伸びは、課税延期です。しかし、それを価値あるものにするために十分な金銭的価値を築くためには、少なくとも20年間保有する必要があるとHunt氏は述べています。
ハントリー氏は、反乱の主な目標は、消費者が生命保険についてより良く教育されることだと語る。同氏は、同業界の他の人たちとは反対を予想しているが、「私はそれが正しいことだと感じているから」と発言した。
Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。
この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。
