年金オプションの迷路を巻く

Among Us Song | JT Music [АМОНГ АС ПЕСНЯ И АНИМАЦИЯ НА РУССКОМ]

会社の従業員は退職時に金の腕時計を受け取り、残りの人生のために毎月年金を受け取ることは長年ではありませんでした。最近では、退職オプションがより多く、混乱しています。資金調達年金は雇用主にとってより負担になってきており、その管理は非常に複雑になっており、企業はその責任を完全に排除することを好む。その結果、私たちは最も混乱しやすい年金オプションであるかもしれないもの、すなわち一括払いの分配を見ています。それは、一括払いオプションが検討する価値がないと言っているわけではありません。それは遠いものですが、あなたの責任を会社に移す方法だと理解しています。これについては後で詳しく説明します。

伝統的な年金は、退職後の従業員の生活の残りの部分に対して支払いを行います。その支払いの責任は、退職者の元従業員にあります。退職者は、支払いが人生で継続するという保証を求めていますが、多くの年金では資金が不十分であり、必ずしも保証されません。だからあなたはもっとコントロールしたいかもしれません。

ストレートライフ対関節と生存者

伝統的な支払いを希望する場合は、選択肢があります。結婚した人は、「ストレートライフ」オプションを選択するか「ジョイント・アンド・サバイバー」オプションを選択するかを決定する必要があります。まっすぐな生活では、あなたが死ぬまで支払いを受けるが、あなたの配偶者はあなたの死後も何の利益も得ない。ジョイント・アンド・サバイバー・オプションでは、まっすぐな生活よりもお金が少なくなりますが、あなたの死後もあなたの配偶者は引き続き支払いを受けます。保険会社は、あなたの死後にあなたの配偶者の手当を支給するために「元の」年金からどれだけ控除すべきかを計算します。これは、さまざまな方法で達成できます。多くの場合、あなたの利益になります。

次の検討では、退職者が生命保険に加入できるかどうかを検討します。そうでない場合は、会社の支払いオプションにとどまるか、おそらく一括払いをすることが最善です。あなたが保険に加入できない場合、別の選択肢があるかもしれません。これには2段階のプロセスが必要です。

まず、あなたの死後にあなたの配偶者が必要とする金額、つまりあなたの配偶者の「生存者の年金」が必要とする金額を把握します。
次に、あなたの死後に生存者の年金に資金を供給するための生命保険契約の保険料が何であるかを調べます。

プレミアムの費用が、合同生存者とストレートライフの伝統的なオプションの差よりも小さい場合は、保険を受けてストレートライフオプションを取る。あなたが生きている間にあなたはより高い支払いを受けるでしょう、そしてあなたの配偶者はあなたが死んだ後も引き続き支払いを受けます。

このような状況では、配偶者が最初に亡くなった場合、保険契約を単に取り消すことができます。伝統的な年金制度の多くは、給付が始まると変更を許可しないため、共同生活をしていれば、毎月の生活費を安くすることができます。 (注意： このオプションを選択する前に、生命保険を発行しておくことが重要です。）

一括して調べる

今度は、一括払い配分が最も良いかどうかを判断する時期です。次のような質問をしてください。

あなたは死んだ後に子供たちに提供したいですか？ 伝統的な年金のほとんどは、退職した従業員とその配偶者のためのものです。「生命と10年」の選択肢がある場合、退職後10年以内に死亡した場合にのみ、収入は相続人になり、退職した日から10年後に退職します。
平均寿命に達することをあなたの健康があなたに許しませんか？ 年金の計算は平均余命に基づいています。あなたが平均的な健康状態にない場合、あなたは年金の完全な給付を受けられないことがあります。
退職後の資金調達のために他の資金源から十分な収入を得ていますか？ 他の収入源からの収入がある場合は、年金支給の保証は必要ありません。

これらの質問のいずれかに対する回答が「はい」の場合、一括払いが最適です。

どこから始めますか？

助けを求める。あなたが退職する前に最低6ヶ月間、あなたの不動産と財務の再検討と整理を始めることができる、認定された財務プランナーのアドバイスを求めてください。あなたの選択についてあなたが知らないものは、あなたを傷つけることがあります。

有資格の有償の財務プランナーとの会議をスケジュールします。時間をかけて質問してください。優先順位と個人的な好みを明確にし、退職に向けて何を達成したいのかを具体的に話し合います。プランナーがあなたの資産だけでなくニーズを理解していることを確認してください。ファイナンシャルプランナーは、お客様の特定の状況と希望に基づいて、カスタマイズされた長期的な財務ビジョンを作成できます。あなたの財政的な欲望とプロフィール/人格を明らかにするために、プランナーに「発見」会議についてお尋ねください。ほとんどの人がこの初期の相談を無料で提供します。 napfa.orgにアクセスして、お住まいの地域の有料プランナーを検索することができます。