あなたが支払っていることを知っているかもしれない高価な財務料金

スーパーマーケットでは、買い物客は、スキャンした商品や袋に入れた商品の詳細な領収書を受け取る。レストランで食事をした後、待っている人の手で食事をしました。しかし、 "Check、please！"を金融サービス提供者に呼び出すと、その結果は暗黙のラインアイテム（12b-1）の概要になる可能性があります。経費率？ - またはフォームADVの第2部への参照渡し。

労働省からの新たな料金開示規則のおかげで、退職に関するアドバイスを提供する金融庁は、4月から開始されるサービスと製品に関連するすべての費用を開示する必要があります。

しかし、法律の手紙を満たす開示は、あなたがドルとセントでどれくらい支払っているかを正確に伝えていないかもしれません。調べるには、これらの料金が呼び出された場所、参照された場所、計算方法について知る必要があります。

あなたの退職貯蓄声明に欠けているもの

「手数料による金額」は、ほとんどの投資家がその声明で見つけるべき広告項目ではありません。その代わりに、手数料は通常、口座内の資産のパーセンテージとして表され、その後、年間収益率の上端から飛び降りるか、または投資の株価に焼かれます。

明白さの欠如は、2014年に投資顧問会社であるRebalance IRAが世論調査した常勤雇用ベビーブームの46％が退職勘定で手数料を支払っていないと信じている理由を説明するかもしれない。

それが本当ならば。公共政策機関のデモによると、平均寄与率401（k）の手数料と計画コストに基づいて、両方とも働く中高年カップルが40年間で投資手数料をほぼ155,000ドル支払うという。これは、退職後の総貯蓄収益のほぼ3分の1です。

401（k）プランの中でミューチュアルファンドから課された料金は減少していますが、プラン管理手数料を含むオールインコストは、多くの場合、プランサイズ、総資産、サービスレベル、料金構造などの要因に大きく左右されます消費者のコントロール。

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料金の掘り出しはこちらから

あなたが探しているものが分かっていれば、401（k）プランの概要に埋もれている料金を見つけるのがずっと簡単で、投資信託の専門用語では不明瞭で、マネー管理会社のFAQの暗いところに追いやられました。あなたのヘッドライトを指す場所は次のとおりです：

手数料: 最低手数料を持つブローカーが最良の取引ではないかもしれません。頻繁に取引されていない投資家は、年間の非稼働手数料および保守費用（50ドルから200ドルまでの範囲を合わせることができます）を考慮する必要があります。リアルタイムの見積もりの​​場合は月額$ 5から$ 50またはそれ以上の範囲で、データフィードや取引ツールにアクセスするための移転または清算手数料（全額または一部譲渡の場合は50〜75ドル）と、プレミアムの場合は数百ドルにもなりますレポート。

" もっと： 投資口座を購入するときに注意すべきこと

401（k）管理費： あなたの雇用主は、退職プランの拠出金の一部を応募することを提案するかもしれませんが、管理上の管理のためにタブをカバーしていますか？この手数料は、記録保持、コンプライアンス、声明の郵送および投資キュレーションの費用をカバーするために、毎年約1％〜2％（資産のパーセンテージとして請求される）にすることができます。従業員に渡された場合、手数料は個人の口座から直接控除され、SECの投資家の情報が示すように、時間の経過とともにポートフォリオ収益に大きな影響を与える可能性があります。

あなたまたはあなたの会社が管理費を支払っているかどうかを調べるには、計画の「要約計画の説明」を参照するか、HRに電子メールを送ってください。手数料が高い場合は、あなたが会社の試合を最大限に活用し、自己管理型IRAに追加の退職貯蓄を指示するまで、401（k）への投資を検討してください。

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相互資金マネジメントフィー： 「手数料」と言う新しい方法をお望みですか？売却手数料、管理費および管理費が「荷物」および「12b-1手数料」などの名前で参照されるミューチュアルファンド目論見書を開設する。「費用比率」の倍の打撃は、口座残高が増えるにつれて、手数料をカバーするために金額が上から飛び越えていく。そして、手数料で支払われるすべてのドルは、化合して成長するために残された1ドルもありません。

報酬スペクトルのハイエンドでは、投資協会投資家協会（Investment Company Institute）によると、投資管理者の指導を受けて積極的に管理されているミューチュアル・ファンドの平均経費率は1.31％です。 0.71％の平均経費率を有するインデックスミューチュアルファンドは、より低い料金の代替案である。彼らは特定の市場指数のリターンに合わせて自動化されているため、安価です。中期的には、アクティブ・マネジメントとインデックス投資のハイブリッドであるターゲット・デート・ミューチュアル・ファンドの平均経費率は0.94％です。

これらの平均は良好なベースラインを提供しますが、Morningstar.comやFINRA.orgなどのサイトを通じて、ファンドの経費と収益を同業者のものと比較することはさらに優れています。

" もっと： 私たちの401（k）料金アナライザであなたの職場退職プランを実行してください

個人的なマネージメント/アドバイス： 手数料専用の財務プランナーを雇う費用は簡単です。しかし、管理された資産のパーセンテージとして、あるいはこれらの方法の組み合わせとして、タスクごとに1時間に課される料金はいくらですか？最低限必要なリテーナーはありますか？証券取引委員会に提出し、年間少なくとも1回は顧客に提供する必要があるアドバイザーADVは、マネーマネジャーの手数料の基本を扱いますが、具体的なことを学ぶ最も良い方法は尋ねることです。全米パーソナルファイナンシャルアドバイザ協会は、財務アドバイザーに尋ねるための厳しい質問のスクリプトを提供しています。

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この記事はInvestmentmatomeによって作成され、バージョンはもともとThe Associated Pressによって発行されました。

Dayana Yochimは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール [email protected] 。 Twitter： @dayanayochim .