401（k）に貢献していないというあなたの言い訳が減っている

最近では、401（k）ピッチのために落ちないように、かなり強い意志 - または本当に良い言い訳 - が必要です。また、雇用主が後援する退職制度が改善されたため、職場貯蓄制度をスキップする一般的な理由が弱まっています。

「後でやるよ」

「後で」は決してカレンダーの上にそれを作る傾向がありません。自動登録は従業員の曖昧さを排除するように設計されています。

この401（k）プラン機能は、設定された給与延滞率、通常約3％で新規採用者を自動的に登録します。 T. Rowe価格退職制度サービス調査によると、自動登録機能を持つ企業の割合は、過去5年間で40％から55％に増加しています。

自動的に従業員を登録する多くのプランにも自動増加機能があり、毎回の昇給で貯蓄を増やすというセージのアドバイスに従うのが簡単です。増加は通常1年に1％であり、特定の時点で上限に達します。

雇用主が最初に尋ねることなく従業員の拠出を指示することが予想されるように思われるかもしれませんが、労働者はいつでも金額を自由に調整することができます。自動登録のあるプランへの参加は、それがないプランよりも42％高いです。

「どの投資を選ぶべきかわからない。

何十ものミューチュアルファンドの中から選ぶことが、あなたと退職者の間にある場合、あなただけではありません。従業員の約半数（51％）は、従業員給付研究機関の2017年退職者信頼感調査によると、計画内で投資を選択する能力に自信がないと言います。

しかし、適切なバランスのとれた個々の投資ポートフォリオを作成するための便利な回避策があるかもしれません。これらのファンドは、投資家の退職年が近づくにつれてリスクを低下させるために、保有する投資の組み合わせを選択して自動的に調整します。もう一つのメリットは、従来の積極的に管理されたミューチュアルファンドよりも管理手数料を削減することです

「IRAよりもどのように優れていますか？」

実際、伝統的な401（k）の税制上の利点は、伝統的なIRAのものと同様です。どちらも寄付に関する先行税制があり、退職時に引き出しを開始するまで税金は支払われません。しかし、401（k）は、IRAsよりも年間寄付限度額が高くなっています（50歳以上の場合は24,000ドル、50歳以上の場合は5,500ドル）。

1990年代後半から、退職者の退職に関する税金を払うことを避けることを可能にするRoth IRAは、1990年代後半からありましたが、雇用者は、401（k）のRothバージョンを退職プランに加えることができました提供。ほんの数年前、Alight Solutionsの調査によると、50％未満の企業しかこの代替案を提示していませんでした。今日、4人の大規模雇用者のうち3人がそうです。

これは、特に高額所得者がロスIRAに寄付することを不適格とする保護者にとって、巨大です。 Roth 401（k）にはこのような制限はありません。

Roth 401（k）と伝統的な401（k）を決めることはできませんか？選ぶ必要はないかもしれません。従業員は、自分の貢献を両方のアカウントに分けることができます。これには、退職時の引き出し時に税金を払う方法と時期について、口座保有者により多くの選択肢を与えるという追加の利点があります。

「私は他の財政的な優先事項を持っている。

短期的な資金問題によって重くなったときに401（k）投資を重視したくないという誘惑が強い。あなたの雇用主は、個人的なお金のストレスが401（k）の参加を単に追い払うだけではないことを認識しています。

ヒューマンリソースマネジメント協会が調査したHR専門家の70％は、財務問題によるストレスが従業員の業績に影響を与えていると言います。

プランの提供者と人材の専門家は、2017年に従業員の予算を支援し、負債を削減し、医療費、家計調達などを処理するプログラムが重要な職場の傾向であると主張しています。401（k）メジャー大手 - プルデンシャル、フィデリティ、いくつか例を挙げると、ツール、生きているセミナー、さらには1対1のカウンセリングを提供するために、退職計画教育をはるかに上回るヘルプメニューを展開してきました。

結論：企業年金は絶滅に近いかもしれないが、それは雇用主が荒れ狂って労働者を完全に離れることを意味するものではない。職場が退職貯蓄のみのサポートを超えて拡大すると、従業員が退職後の貯蓄不足の根本原因に対処するのに役立ちます。

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