スマートを借りている10の米国のメトロエリア - そして10はそうではありません
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消費者債務はアメリカの生活様式と同義語になっています。ニューヨークからロサンゼルス、そしてその間のすべての都市から、私たちは赤で暮らすことに慣れてきました。実際、Investmentmatomeの分析によると、アメリカの家計の平均借金は、2014年4月現在、15,191ドルのクレジットカード債務を抱えていました。これは、毎月のロールオーバーが重要かつ高価なバランスです。
しかし、債務は悪くないことを覚えておくことが重要です。私たちは、自動車、家庭、大学の教育などの重要な購入に融資するためにクレジットを使用しています。だから、借金になるとどのくらいのことがあまりにも多いのか、どのように知っていますか？ 2つの重要な指標は債務水準と信用スコアであり、Investmentmatomeはこれらの要因を考慮してスマート借入スコアを作成しました。この調査では、米国の136の首都圏を調べ、家計収入に対するVantageScoresと負債の水準を比較することで、住民が負債をどのように処理しているかがわかります。
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この研究について
Investmentmatomeは、各メトロエリアのSmart Borrowing Scoreを作成するために、以下の質問に答えました。
1. 住民は所得に対してどれくらい借り入れていますか？ 住民が借りているかどうかを判断する一つの方法は、平均的な借金水準を文脈に入れることです。私たちは、各大都市圏の平均消費者借入額を中央の家計収入に分け、本当に重い荷物を運んでいる場所をよりよく理解しました。平均的な負債の高い世帯収入に対する割合は、地平線の危険を示しています。 Nerd note：これらのパーセンテージは ない メトロエリアの負債比率と解釈される。また、Investmentmatomeが分析した平均債務水準 ない 住宅ローン債務を含む 行う クレジットカードによる債務、自動車ローン、個人ローンを含む。
2. 住民はどのようにして借金を管理していますか？クレジットスコアは、人々がどれくらいうまく債務を管理しているかを示す指標です。当社は、FICOのクレジットスコアに対する主要な競争相手であるVantageScoreを使用した。 FICOモデルの場合と同様に、VantageScoresは300〜850の間にあり、数値が高いほどスコアが良い。
主な所見
- スマートな借り入れは単に借りた金額だけではありません。賢明なものを借りている10のメトロの平均的な消費者負債は25,480ドルであり、借り入れていない10の地域の平均は26,520ドルで、わずか1040ドルです。
- しかし、スマートな借り入れは、もっぱら所得によって推進されるわけではありません。例えば、2012年の家計収入の中央値が最も高い都市であるワシントン州は、スマート借り入れスコアが7番目に高い。第6位はアイオワ州のシダーラピッズのメトロエリアで、家計収入の中央値は24位でしたが、平均VantageScoreは国の資本金より23ポイント高くなっています。これは、すべての所得水準の人々が効果的に支払いを管理するならば、スマートに借りることができるということを家庭にもたらします。
- Experianによれば、2013年の全米平均VantageScoreは681であった。賢く借りている10のメトロエリアのうちの9人がこのベンチマークを上回ったが、最も賢く借りていないメトロエリアのどれも平均スコアを受けなかった。
- 最も賢明なものを借りているメトロは全国に広がっています。最高のスマート借り入れスコアを持つ10のメトロのうち4つが中西部にあります。
- 最も賢いことを借りているメトロエリアのすべてが南にあります。ジョージア州とルイジアナ州のメトロエリアがこのリストを支配しました。
最も借りている10の米国のメトロエリア
| メトロエリア | 状態 | 平均VantageScore | 平均消費者債務（モーゲージを除く） | 家計収入の中央値 | 平均的な収入の％に対する平均負債 | スマート借入のスコア | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ミネアポリス - セントポールブルーミントン | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | ボストン - ケンブリッジ - クインシー | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | サンフランシスコ - オークランド - フリーモント | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | ホノルル | こんにちは | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | マディソン | ウィスコンシン州 | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | シーダーラピッズ | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | ワシントンD.C。、 - アーリントン・アレクサンドリア | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | バーリントン - サウスバーリントン | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | ハートフォード - ウェストハートフォード - イーストハートフォード | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | グリーンベイ | ウィスコンシン州 | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
最も賢く借りていない10の米国のメトロエリア
| メトロエリア | 状態 | 平均VantageScore | 平均消費者債務（モーゲージを除く） | 家計収入の中央値 | 平均的な収入の％に対する平均負債 | スマート借入のスコア | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | モンロー | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | ジャクソン | ミズ | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | コロンバス | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | ウェイコ | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | フィレンツェ | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | マコン | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | フォートスミス | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | グリーンビル | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | オーガスタ - リッチモンド郡 | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | シュリーブポート - ボージャーシティー | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
あなたの負債を管理する方法
どこに住んでいても、消費者の借金に苦しんでいることはあなたの現実である必要はありません。より良い金融の未来への第一歩として、以下のヒントを参考にしてください。始めるためのリソースとツールのリンクを見てください。
- 家計収入に比べてあまりにも多くを借りることは、家計に大きな負担をかける可能性があります。クレジットカードの残高を払い戻すことは、その負担を軽減するために大きな道を行くでしょう。
- あなたの信用が良ければ、高利貸しの残高を0％のカードに振り替えることを検討してください。これにより、0％のプロモーションが終了する前に料金を支払う限り、関心の高い金額を節約できます。
- 金利を節約し、債務返済プロセスを簡素化するもう1つの方法は、高金利債務を個人ローンに統合することです。
- 圧倒的な財務状況がある場合は、評判の良いクレジットカウンセラーと話すことで助けになります。あなたの地域の信用カウンセラーを見つけるために、信用カウンセリングのための全国財団を訪れてください。
- あなたのクレジットスコアを改善することは、最も有利な貸出金利を得るための良い一歩です。時間内に請求書を支払うこととクレジットカードの負債を減らすことは、消費者が得点を上げるために取ることができる最も重要な2つの措置です。
方法論
Smart Borrowing Scoreを作成するにあたっては、各メトロエリアの平均消費者借入額を家計収入の中央値に分割することから始めました。これは、各都市が平均的な家計収入に対する借入金（平均）をどれだけ借りているかを示し、スマート借入得点の50％を占める割合を作成したものです。
残りの50％は、スマート・ボロー・スコアに含まれていたVantageScoresに基づいています。これは、これらのスコアに影響する主要な行動は、オンタイム決済を行い、クレジットカードの残高を低く抑えるという消費者の歴史です。 VantageScoreの値が高いことは、その地域の消費者が借りており、借金を賢明に管理していることを示しています。
平均消費者負債数とVantageScoresはExperianのものです（2014年2月現在）。一方、家計所得の中央値は米国人口統計2012年アメリカ居住調査1年見積もり、S1901のレポートです。Experianと国勢調査によると、異なった名前。首尾一貫性のために、Investmentmatomeは国勢調査に現れるように、メトロエリアの名前を使用しました。
元のデータセットには143のメトロエリアが含まれていましたが、すべての変数のデータが不完全なために7つは除外されました。
ミネアポリス、ミネソタ州、シャッターストックからのスカイライン
