世帯のトップ10は、財政について教えてくれません

リチャード・M.ロッソ

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プライバシーが過去のものと思われるこのソーシャルメディアの時代には、公共の場ではまだ注目されていないいくつかの財務トピックがあります。

私は彼らの意見を聞いて財務アドバイザーとして文書化します。

ここでは、世帯主がしばしば分かち合うことのない財政に関するトップ10のことがあります。

1.慈善団体への寄付は優先事項ではありません。 金融危機後の緊迫した予算の期間中、圧倒的多数の世帯は魅力的な税金控除に関わらず現金払いを受けることができないと告白します。しかし、彼らが慈善団体に貢献している時期、特に自宅に近いところにいる組織、例えば、教会、フードバンク、動物の避難所などが増加しています。

彼らは調整金利の住宅ローンを支持する： 財政的に俊敏な世帯は現実的です。彼らは、15年または30年の間、彼らのプライマリ住宅に残る確率（一般的な固定された従来の住宅ローンの期間）はスリムであると理解しています。調整可能な料金は一般的に固定料金よりも低く、特定の期間（6,7,10年）に支払いが固定されます。より低い住宅ローンの支払いは、これらの住宅所有者が退職貯蓄や無担保債務の削減などの目的で追加の現金を使用することを可能にします。このサンプルは、期末に金利が高くなるリスクを抱えています。彼らは、高い金利がどれだけ上がるかについての上限を認識していますが、そのリスクは価値があると考えています。

3.それは製品のプロセスです。インデックスファンドは万能薬ではありません。手数料は重要ですが、このグループは、2つの壊滅的な弱気市場が投資を終えた後、もはや2桁のポートフォリオ損失を余儀なくされることはないと確信しています。彼らは、指数の魅力的な手数料体系を採用しています。ただし、指導者が、引落のリスクや人生の変化に伴う資本の損失を最小限に抑えるための明確な書面による再調整と完全な売却戦略を支援している限り、 「トレンドへの投資：マネーマネジメントへのルールベースのアプローチ」という書籍で、グレゴリー・L・モリスは、金融サービス業界の歴史についての洞察を共有しています。

彼の研究は、S&P500に代表されるように、1927年から2012年までの市場は、95％以上の減損状態にあり、市場は時間の5％未満の新しい史上最高を達成しました。 20％を超える引落（債券市場）は、平均1433日、5.6年および51カ月で完全に回復した。ほとんどの投資家にとって、回復時間は長くなります。あなたは寿命や損失を補うために必要な時間を考慮すると、生涯で耐えられる耐え難い市場はいくつありますか？

4.天国のマッチ マネースマートな世帯はすべての貯蓄を会社の退職勘定に向けることに消極的です。彼らは常に雇用主の試合を十分に活用するために収入を遅らせる。その後、仲介口座に効率的に税金や税金を投資することがより一般的になりつつあります。キャピタルゲインは、最高限界税控除の個人および夫婦であっても、経常利益よりも有利に課税されます。さらに、退職時の所得課税を支配する能力を持つことが焦点になっている。税制繰延勘定からの経常収入分配と税引後勘定からのキャピタルゲインをブレンドする能力により、退職後の税引きを最小限に抑える柔軟性が得られます。

5.彼らは彼らのクレジットカードが大好きです： マネースマートな世帯は積極的に旅行の報酬ポイントを獲得し、その年の12ヶ月のうち平均10で法案を全額返済しようとします。彼らは可能なすべての購入のためにカードを使用します。また、年末にクレジットカードの明細書を使用して、支出を監視し、改善の分野に焦点を当てています。

6.雇用者株式の純資産総額の15％以下： 私はもはやこれらの世帯を会社の株式を売却することに同居させる必要はない。彼らは完全に乗船しており、人的資本を含めた純資産の過半数が雇用主に縛られているという結論に達しました。世帯の多くは、雇用主の株式の15％以下を維持しており、過集中リスクに敏感です。

7.配布しない： 人気が高まる中で、小規模ビジネスを始めようとしている家族への融資が増えています。法的には年率4％から10％の金利で構成されています。このグループは、子供と孫が成功した起業家になる可能性を信じています。彼らは家族のリスクを抱えており、形式的に設計された家族内ローンは、ベンチャーを成功させるために必要なことをするためのコミットメントの良い指標です。ローンは、金銭的な贈り物よりも圧倒的に人気があります。

8.ダウンサイジングは進行中の目標です。 私はこのグループの混乱に対する感受性に感銘を受けた。より多くのものはより多くのストレスに等しい。彼らは組織を渇望し、スペースを空ける。私はそれをアクティブなダウンサイジングと呼んでいます。これらの世帯は定期的に在庫を取り、主な住宅のサイズを縮小する将来の計画に合わない品物を販売し、寄付し、寄付します。彼らは固定費を削減するよう動機づけられ、日帰り旅行や家族や友人との家庭料理の夕食などの簡単な体験を含め、経験に費やすことを好む。

9.大学は確かではありません： 世帯は、費用が増加し続けているため、伝統的な高等教育への投資収益率に疑問を持ち始めています。彼らは、ローンを取ったり、退職貯蓄を犠牲にしたり、子供が学生ローンに圧倒されることを嫌っています。 Salllie Maeの最近の報告書「How America Pays for College 2014」によれば、全体的な借り入れは5年間で最低レベルであった。子どもがコミュニティーカレッジや職業学校に通うことに決めたら、私が会う5人の家庭のうち4人がうまくいきます。

10.休日の贈り物の欲望は冷やされています： 興味深いことに、このグループは友人や家族との懇談会が贈り物を受け取ったり贈ったりすることを望んでいます。彼らはあなたにセーターを買うよりも、むしろあなたに夕食を作ってくれるでしょう。会話と記憶は彼らの幸福にとって重要です。

多くの世帯が同様の意見を共有していると思います。

あなたの秘密は私と安全ですが、それはこれらの視点と行動が主流になる時です。