3銀行ローンを手に入れるうえでの障害とそれを乗り越える方法|

中小企業向けの銀行業務ローン総額の割合は、1995年の50％以上から2012年には30％以下まで漸減しています。中小企業が銀行融資を受けるのがこれまで以上に難しくなってきており、不可能ではありません。

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ハードル#1：どのくらいのことを求めているかを知る

銀行はあなたに貸し出す金額を決定する公式を持っています。この公式は債務返済率と呼ばれます。

あなたの債務返済率を計算する方法は次のとおりです：

債務返済率=月間フリーキャッシュフロー/月間ローン支払い

毎月のフリーキャッシュフローは、すべての経費が支払われた毎月残っている金額です。

フリーキャッシュフローが10,000ドルの場合、あなたの毎月のローンの支払いは$ 5,000です、そして、あなたの債務返済率は2です。あなたのローンの支払いが7,500ドルの場合、あなたの債務返済率は1.33に下がります。銀行は、債務返済率が1.25未満のローンを作ることはまずありません。

融資を依頼する前に、あなたの債務返済率に基づいて銀行があなたに貸し出す可能性がある金額を把握します。ここにあなたのローン支払いを計算するために使用できる電卓があります。中小企業向け商業ローンの現在の利率は、8％から13％の間になるだろう。

銀行は、通常、2年未満の営業実績を持つ企業には貸し付けをしないことに留意する。あなたが2年未満のビジネスをしていた場合は、個人的なP2PローンやROBSなどの別の方法で資金を調達することを検討してください。

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ハードル#2：

銀行からお金を借りるには、中小企業のオーナーは一般的に個人的な保証に署名しなければなりません。ビジネスがローンを支払うことができない場合、個人的責任は個人的に責任を負うものとします。これは、銀行があなたのビジネスの信用度であるため、あなたの個人的な信用度を重視する可能性が高いことを意味します。

ローンに行く前に、あなたの個人的な信用度が700を超えていることを確認してください。 700を超えていない場合は、次の手順を実行します。

• クレジットレポートのエラーに異議を申し立てます。
• 債務残高を30％以下に保ちます。これは、利用可能なクレジットの1ドルごとに0.30ドル未満を使用する必要があることを意味します。
• 残高があるカードの数も要因ですので、小額の残高でカードを払い、1枚のプライマリカードを使用してください。
• あなたの請求書を時間通りに支払うことは明らかです。

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ハードル#3：ローンの担保

銀行はローンの担保を希望します。優れた債務償還率と個人的なクレジットスコアを持っています。彼らは担保を求めているだけでなく、適切な種類の担保が必要になります。あなたが商業用不動産開発者であれば、所有する土地や建物は、銀行が好む担保の種類の例です。一方で、靴下の人形を売ると、銀行はあなたの靴下の人形を担保にしたくないでしょう。靴下の人形は価値がありませんし、あなたのビジネスが売却できないためにローンを支払うことができない場合、銀行はそれらを売ることはできません。

SBAローンを取得することに集中します。 SBAローンは、中小企業経営者が支援する商業貸出です。あなたができない場合、SBAはローンの一部または全部を支払うため、貸し手はSBAローンを担保なしで借り手に借りようとします。他の要件はすべて同じですが、少なくとも2年間はビジネスに就く必要があり、債務返済率が高く、個人的な信用スコアが高いことが必要です。

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