報酬のみの金融プランナーを雇う3つの理由

あなたが厄介なお金の質問に取り組んでいる場合、または単にあなたの財政を軌道に乗ろうと望んでいる場合、財務プランナーを雇うことは魅力的な音です。しかし、1つを探すことはすぐに混乱することがあります。

信用できる財務アドバイザー、特定の状況に援助できる人、そして支払い構造が分かりやすい人が必要です。そういうわけで、あなたは利害の衝突によって盲目にならない。たとえば、顧問は、彼が手数料を得てより多くの費用がかかる投資を推薦します。

手数料のみの財務プランナーやアドバイザーを見つけることに集中することで、すべてのことを簡単にすることができます。

手数料のみの財務プランナーとは何ですか？

非営利団体である消費者連盟（Consumer Federation of America）の投資保護団体のバーバラ・ローパー（Barbara Roper）は、「報酬のみのモデルでは、顧問に支払う唯一の人はあなただ」と語る。顧問は、雇用者またはプロダクト・プロバイダーから手数料やその他の支払いを受ける代わりに、クライアントによってのみ支払われます。そうすれば、「顧問になりすますセールスマン」を扱わないようにすることができます。

似たような名前にもかかわらず、有償顧問およびブローカーは、通常、顧客からの手数料の回収に加えて、金融商品の販売に関連する手数料またはその他の報酬を得る。 （また、金融専門家がお金を稼ぐにはどうすればいいですか？有料プランと料金プランの違いについては、こちらをご覧ください）。

なぜ料金限定プランナーを選ぶのですか？

少数の利害の衝突。 報酬のみのアドバイザーは、「この商品やその年金商品を宣伝する手数料を支払うのではなく、有料で働いているため、特定の商品を投げるインセンティブはありません」と、American AssociationのCharles Rotblut副社長は言います個人投資家、投資家を教育することを目的とした非営利団体です。

Roper氏は、一部の有料アドバイザーが「顧客に完璧なサービスを提供するかもしれませんが、ビジネスモデルはそれをサポートするものではありません。彼らはインセンティブの穀物に反対しなければならない」

つまり、紛争を完全に根絶することは不可能です。たとえば、管理下にある資産の一定割合を請求する有料プランナーは、早めに住宅ローンを払い戻すために、それらの口座から資金を引き出しないことを示唆するかもしれません。

それでも、その紛争は「明確に開示され、容易に理解される」とRoper氏は言う。 「しかし、ブローカー・ディーラーのビジネスモデルに関連する支払タイプである、差額補償または遡及的なラチェット支払いログに関連する紛争について説明してください。

「まもなく、開示は投資家が読んでいるとは思えない理解不能な専門用語の数ページに及ぶだろう」と彼女は言う。

アドバイスが焦点です。 アドバイザーが金融商品を販売するのではなく、アドバイスを受けた場合、提供するのに時間を費やす可能性があります。

「私たちの経験から、包括的なプランニングを行うクライアントと一緒に過ごした時間の80％は、製品を必要とせず、製品について話し合う必要もなく、人生で良い財務選択をするための議論だけです。 Fraasa、CFP、ニュージャージー州WayneにあるHighland Financial Advisorsの創設者。 Fraasaの会社は、1998年に有料から有料に切り替えました。

ウィスコンシン州マディソンにあるWalkner Condon Financial Advisorsの共同オーナーであるClint Walkner氏は、同社は2017年に有料に切り替えると述べた。

「委員会を受け取ることができないので、最高の製品を見つけよう」ウォーカーは、今すぐ顧客に伝えることができると言います。 "それは本当にその視点から解放されています。今、私の仕事をもっと簡単にすることができます。

さまざまな支払い方法 多くの有料オンリーアドバイザーは、あなたのために管理する金額の一部を請求します。投資するのに約250,000ドル以上を持っている顧客だけが働く場合もあります。

しかし、1時間ごとに料金を請求したり、サービスのための定額料金を徴収したり、リテーナーを必要とする有料の顧問もいます。クライアントのための最良の料金体系を選択して、これらのアプローチをすべて使用する人もいます。

いずれかを選ぶ前に費用とサービスを比較し、顧問を雇う前にこれらの10の質問をしてください。お住まいの地域で有料のアドバイザーを探すのに役立つ団体には、全米パーソナルファイナンシャルアドバイザ、XY計画ネットワーク、ギャレット計画ネットワークが含まれます。

コストが懸念されており、単に投資ガイダンスが必要な場合は、オンラインのロボアドバイザーが十分に役立つかもしれません。これらのコンピュータベースのサービスは、「人事顧問に時折アクセスするかどうかにかかわらず、非常に低い料金で利用できます」とRoper氏は言います。

"続きを読む： ファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ方法

信任状を選択する

顧問がどのような支払いモデルを使用していても、彼女が信者であることを確認してください。つまり、彼女はあなたの最善の利益を発揮しなければなりません。非受託者は、あなたのニーズに「適切」と考えられる方法であなたを助けなければなりません。

Fraasaは次のように語っています。「フォードのディーラーやセールスマンには、「あなたを知るようになったので、ホンダがあなたに適していると思います。 ''

ホンダについてあなたに伝えるには信任状が必要です。非受託者ですか？そうではありません。