3税金ミスは退職者には負担できません|

退職は「黄金時代」とされていますが、あなたの巣の卵は政府のための黄金の卵になることができます。

残念ながら、退職すると税金はあまり複雑になりません。実際、彼らはもっと困惑します。挑戦に加えて、私たちが年を取るにつれて明確な財務決定を下す能力は低下します。

[InvestingAnswersの特徴：高齢化の脳が財務上の決定にどのように影響するか]

高齢者が抱える3つの一般的な税務落とし穴と回避方法に関する提案：

1。あなたの最低限必要な分配（MRD）を取るか計算しないことを忘れる

一般的に、退職勘定を扱うことは、あなたが引退するのに十分な年齢（通常59才）になるまでお金に触れることができないことです。それよりも早く触れると、IRSの巨額のペナルティがかかります。

多くの人々が59才に達し、退職勘定から資金を取り始めたくない。彼らは引退する準備ができていないかもしれないし、お金を燃やしたくないかもしれない。通常これは問題ありませんが、時にはアカウントに最低限必要なディストリビューションがあることを忘れることもあります。

MRDは事実上、あなたが退職になるように強制します。なぜなら、あなたが70歳で退職勘定からお金を取り出すことを要求するからです。政府は税金を徴収するためにMRDを強制する。 （そして、MRDの税率は通常あなたの所得税率と同じです。）

MRDルールには2つの大きな例外があります。 1つは、MRDが取り付けられていないRoth IRAsです。もう一つは、あなたがまだ働いているなら、引き出しを取る必要がないということです。

MRDの規則は複雑ですが、覚えておくべき重要なことは、あなたが配布物を取ることを確認する必要があることです。正しい金額 - そうでなければ、IRSはあなたが取らなかった引き出しの部分で50％のペナルティを請求します。 IRSの出版物590はMRDの金額を計算するのに役立ちますが、金融機関はそれを行うことができます。

ほとんどの場合、あなたが撤退しなければならない金額を計算することは、あなたとあなたの受益者がどれくらい長く生きるかという誰の賭けにも基づいています。使用可能な3つの期待寿命表には以下のものが含まれます：

• 共同生存者と最後の生存者テーブル - 唯一の受益者が10歳以上の配偶者である所有者の場合
• 配偶者を受益者として、または唯一の受益者が10歳未満の配偶者であること。
• 単一生命予期表 - 受益者のため

だから落とし穴は何ですか？多くの退職者にはMRDについての情報が提供されていないため、毎年MRDを逃してしまった場合には退職金の50％が払われます。あなたの金融機関があなたの流通をどのように計算しているかを理解してください。 2。あなたの社会保障収入に関する税金の計画を忘れる

退職者が最もよく受ける質問の1つは、社会保障給付が課税対象かどうかである。この質問に対する簡単な答えは "多分"です。

第1ステップは、あなたが政府から受け取ったフォームSSA-1099に記載されている暦年に受け取った利益を見ることです。

あなたの複合収入を計算するためにそれを使用します：

複合収入=調整総収入+非課税利子+社会保障給付の1/2

あなたが個人リターンを提出し、あなたの合算収入が$ 25,000〜$ 34,000ジョイント・ファイラーについては44,000ドル）、あなたの社会保障所得の最大50％が課税対象です。あなたの合算所得が$ 34,000（共同出願人の場合$ 44,000）以上であれば、給付の85％までは課税対象です。あなたが結婚して別の返品をした場合、あなたの社会保障所得の85％はおそらく課税対象です。あなたは社会保障給付のどれくらいが課税対象であるかを計算する方法の詳細をここで見つけることができます。

一般に、あなたの唯一の収入が社会保障であった場合、そのうちどれも課税対象にはなりません。しかし、あなたが他の収入を受け取った場合、その収入は通常課税対象ではなくても、社会保障給付に課税される可能性があります。

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3。不動産計画を吹き飛ばす不動産計画は複雑で恐ろしいことがあります。しかし、あなたがそれを吹き飛ばすと、あなたはあなたの相続人に何千ドルもの費用をかけることがあります。また、税金控除を残しておくと、あなたがいなくてもあなたが望むものを売ることができます。そのため、プロの不動産プランナーを雇うことが重要です。

[InvestingAnswersの特徴：4つの強力な不動産計画ツールで連邦財産税を削減する]

不動産計画担当者が処理する重要なタスクの1つは、資産の受益者を指定することです。一般に、あなたが死ぬと、あなたの資産はすべて税金なしであなたの配偶者に渡すことができます。しかし、遺言を避けるためには、遺言で何をしたいのかを明示する遺言と意思を設定してください。意思と信頼を確立するだけでなく、退職勘定、生命保険契約およびその他の金融資産の受益者を指定（定期的に見直す）するだけで、あなたの相続人に何十万ドルも節約でき、貴重な資産や家宝を守ることができます。

これらの税金落とし穴を避けるために役立ついくつかの提案があります：

それらの古いアカウントの統合

まず、あなたがもう働かない場合、古い401（k）アカウントをIRAsに統合します。古い会社に401（k）やその他の退職計画を残すことは不要です。実際に、これらの資金から生き残る時期が来たとき、401（k）からお金を取り出すことは、IRAからお金を取り出すことよりも難しい場合があります。 401（k）をIRAに転記するのは簡単なプロセスであり、通常は課税対象外です。

[InvestingAnswersの特徴：5つの簡単なステップで401（k）プランを転記する]

IRAを年金化する

生涯所得保証の考え方が好きなら、IRAを年金。ここでは、あなたの金融機関はあなたの平均余命を見て、理論的にあなたがその口座でお金を失うことがないことを保証する毎月の支払いを計算します。

もちろん、保証された配当が長くなるほど、毎月の支払い額は低くなります。そのため、IRAをある期間だけ年金化するよう金融機関に指示することもできます。

退職

多くの人々は、就労していないということは税金を払う必要がないことを意味します。これは、高齢者が退職勘定で逃げ出す落とし穴です。配当金や社会保障所得に税金が掛かっていることを知らないためです。

配布を開始するときに、その金額を示す1099-Rを受け取る必要があります。これらのディストリビューションの税金を支払うためにお金を用意してください。通常、彼らは通常の所得税率で課税されます。

投資の答え：

残念ながら、財政計画に関しては、退職は実際には事態をより複雑にする可能性があります。人生の何かのように、先を計画することで頭痛やこの場合は数十億ドルを節約できます。これらの落とし穴を避けるための費用は小規模ですが、あなたとあなたの家族のために大幅な節約になるでしょう。プロフェッショナルな税務申告者または不動産プランナーを雇うことで、あなたのすべての拠点をカバーできます。あなたが良いものを雇っていることを確認するには、「税金詐欺を発見する10の簡単な方法」をお読みください。