ファイナンシャルプランナーが必要な場合は4回

DIYはすべての激怒ですが、浴室を改造したり、投資ポートフォリオを改造したりするときのように、専門家を呼び出すべき状況があります。

あなたが前者を扱っているなら、電気技師に電話してください。お願いします。あなたのお金を管理することについては、仕事上に財務プランナーが必要な場合があります。

ファイナンシャルプランナーは何をしていますか？

ファイナンシャルプランナーは、お金になると大きな図を見て、あなたのニーズと長期的な目標に対処する包括的な計画を作成します。理想的には、投資や保険、不動産計画や税金などについてアドバイスすることができます。

プランナーは毎月、プロジェクト単位で、毎月の保有者経由で、またはあなたが代わって管理している投資の一定割合で支払うことができます。

ファイナンシャルプランナーが必要ですか？

あなたの財政が比較的単純で、あなたのお金の質問にGoogleの検索で答えられるならば、あなたのお金を節約し、財務顧問を飛ばす。あなたは、あなたの雇用主の401（k）に貢献し続けるよう伝えるために誰かに支払う必要はありません。

「バンドエイドを履くために外科医が必要ですか？あなたのタイヤに空気を入れるために整備士が必要ですか？」とマサチューセッツの財務顧問であるPedro Silva氏は尋ねています。 「状況の複雑さは、どれくらいの助けが必要かを指示するはずだ」

以下は、財務プランナーを正当化する可能性のある複雑な4つの資金状況です。

1.あなたは結婚している

時には財務を組み合わせるには、中立的な党が必要です。ファイナンシャルプランナーがそのパーティーになることができると、オハイオとフロリダで働く金融プランナーのスコットスナイダー（Scott Snider）は言う。

「夫婦が最初に結婚したとき、彼らはお金の面で両者がどのように作用しているか、まだ分かっています」とSnider氏は言います。 「ファイナンシャルプランナーは、目標の定義、金銭の見方、目標のランク付けと優先順位付けを行うことで、彼らが働くのを手助けすることができます。

計画を立てたら、自分でそれを実装し、プランナーと一緒にチェックインすることで、財政に影響を与える可能性のある他のマイルストーンにアプローチすることができます。

プランナーは、あなたとあなたのパートナーが一緒にまたは別々に税金を払う方が良いかどうかを判断することもできます。 Sniderは、別途ファイルを提出すると1人の夫婦に4,200ドルの費用を請求します。

あなたは離婚しています

幸いなことに、いつもそのように終わるとは限らず、その結果があなたの財政に大混乱を引き起こす可能性があります。まず、2つの所得から1つの所得へと移行する可能性が高い。また、財産、投資、現金などの金融資産と、児童の扶助や扶養などの責任を分担しています。

「離婚した人は、弁護士といいプランナーを見つけ、同じページにいることを確認する必要があります」とSnider氏は言います。 「あなたの配偶者が現金保有分を全て取っているのに、税金控除前のIRAを与えているような何かに酔っぱらっていますか？彼らは同じものではない」

スナイダー氏によれば、優れた弁護士が公平な資産分割のために戦い、ファイナンシャルプランナーは、あなたがリセットボタンを押して、お金をどのように管理するかを理解するのに役立ちます。

3.あなたは家族を始めている

赤ちゃんは高価です。これは親にとってのニュースではありませんが、驚くほど高価になる可能性があります。

最近のInvestmentmatomeの分析によると、医療、衣類、食べ物、おもちゃ、おむつ、デイケアでは、両親は子供の初年度で2万ドル以上を費やすことができます。しかし、最も真剣に赤ちゃんを育てるコストを過小評価している。

ファイナンシャルプランナーは、あなたの子供の初年度以降の計画に役立ちます。あなたは、大学の貯蓄と退職貯蓄とのバランスと他の優先事項とのバランスをとって、障害や生命保険を適正に保ち、あなたのドルを引き上げるのを助けることを助言することができます。

あなたの給料は増加している、大きな時間

あなたは新しい仕事を得ただけではなく、あなたの夢の仕事を得ました。しかし、この機動隊はストックオプションの取り扱いや税負担の軽減など、新たな財政的疑問を提起する可能性がある。ファイナンシャルプランナーは、あなたがこれらの質問に回答するのを助けることができます。

ペンシルバニア州の財務プランナーであるポール・マレーは、「私は、所得、便益、投資をどのように処理するかについて、賢明な財務上の決定を確実にするための租税削減と執行戦略の策定と実施を支援します。

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Kelsey Sheehyは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@KelseyLSheehy。