SBAローンの資格を得られない5つの理由とそれについて|

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米国中小企業経営（SBA）の支援を受けているローンは、ローンサイズの範囲が長いため、ビジネスオーナーには魅力的です。これは、ローン申請者が拒否される5つの主な理由と、返済期間、そして最も重要なのは、低金利です。一部の代替ビジネス・レンダーは、APRの80％を課金しますが、借りようとする金額や期間に応じて、SBAによるAPR約7％の銀行ローンを手に入れることができます。スモールビジネスローンファインダー

SBAローンについて気に入らないものは何ですか？残念ながら、承認を得ることは難しいかもしれません。 SBAローンを望む多くの企業は、銀行が何らかの理由で戸惑うことがあります。

関連項目：SBAローンの完全ガイド

問題：あなたはスタートアップ企業です

ソリューション：他の人から借りてくださいスタートアップ企業に融資する貸し手

ほとんどの銀行は、スタートアップ企業にSBAローンを発行しません。彼らは数年のビジネスを必要とするか、スタートアップに貸し出すときには、ビジネスオーナーが業界での経験を持つことを一般的に期待しています。

スタートアップとして、資本調達は難しいかもしれません。すべてのスタートアップ企業がベンチャーキャピタリストによる資金調達のために何百万ドルもの資金を調達しているように見えるニュースがあるにもかかわらず、ほとんどのスタートアップは小規模なローカルビジネスです。あなたがそのカテゴリーに入ると、SBAローンでは拒否される可能性が高いですが、オプションがあります。

新しいビジネスへの貸し出しを専門とする人気のある全米ローンプロバイダであるAccionなどの非営利団体から借りることができます。そのような資金源からあまりにも多くの資金を借りることはできません。Accionは、スタートアップに最大30,000ドルを貸します。

または、キャッシュフローに基づいて借りることができます。たとえば、オンライン販売が多く、販売履歴が3ヶ月しかない場合は、PayPal Working Capitalから借りることができます。

参照：銀行ローンを取得するための3つのハードルとその克服方法

問題：低額のクレジットカードやデビットカードの販売がある場合、CANキャピタルなどのプロバイダから商人による現金前貸しを受けることができます。クレジットスコア

解決策：信用をチェックしないか、まともな信用しか必要としない貸し手を探す

SBAローンの資格を得るには、大部分の銀行にとって600以上の信用度が必要です。あなたが短くてもそれほど短くない場合、それは大丈夫です。あなたはおそらくSBAローンでは拒否されますが、信用スコアについては気にかけず、より総合的な評価プロセスを持つ貸し手と運が良いかもしれません。

たとえば、OnDeckのような短期ビジネス貸し手またはKabbage。クレジットスコアが550以下の借り手を承認します。

次に、CreditBox、Behalf、PayPalの稼働資本などのクレジットスコアをチェックしない貸し手があります。たとえば、Fundboxは未払いの請求書に基づいてお金を貸し出し、お金を借りている人が実際にあなたに支払う可能性が高いかどうかを調べます。 Behalfは資金調達を購入し、あなたの信用度を評価するためにあなたのビジネスに関するソーシャルメディアやその他のデータをインターネットで掘り起こします。

参考：クレジットがひどい場合にビジネスローンを取得する方法は？

問題：担保が足りない

解決策：担保を必要としない貸し手と一緒に行こう

景気後退のため、銀行は特にリスク嫌悪者であり、事業主が貸付金を返済できない場合には自分自身を守りたい。 SBAがローンの最大75％をバックアップしているにもかかわらず、銀行は依然として他の25％を引き受けている。

さらに、あなたが提供する担保は、SBAと銀行の間で分割されます。したがって、融資額の大部分を担保に入れることができない場合は、申請が却下される可能性が高くなります。

この問題に対応した良いニュースと悪いニュースがあります。良いニュースは、OnDeckとKabbageのようなほとんどの短期貸し手は、特定の金額の担保をローンに必要としないことです。

悪いニュースは、あなたの資産がローンの価値に加わるかどうかにかかわらず、一般的なビジネス資産に担保権を設定するということです。これは、ローンを返済しないと、彼らがあなたのビジネス資産を売却できることを意味します。

小額のローンを貸している貸し手の中には、担保や担保を必要としないものがあります。彼らは通常、あなたのビジネスのキャッシュフローに基づいて貸出決定を行い、あなたが所有する資産についてはあまり気にしません。例：Accion、PayPal Working Capital、Fundbox、および代理人を含む。

参照：中小企業向け融資の基本Webinar

問題：個人的にローンを保証したくない

解決策：個人的な保証は必要ありません。

個人的にローンを保証する場合、ビジネスがうまくやっていなくても、ローンを返済する責任があります。あなたがローンを返済しない場合、個人的保証により、貸し手はあなたの個人資産（家や車など）を売却してローンを満たすことができます。

銀行にはSBAローンの個人保証が必要ですが、誠実な借り手彼らの頭の上にぶら下がっている個人的な保証を望まないかもしれません。

PayPalの運転資金、Fundbox、代理のような代替貸し手は、個人的な保証を必要としません。また、SBAローンを個人的に保証したくない場合は、資格がありません。さらに、ほとんどの短期ビジネス貸し手は個人保証を必要としますが、Kabbageはそうしません。しかし、個人保証を必要としない貸し手を選択すると、いくつかの犠牲を払う必要があります。これらの中で第一はサイズとコストです。あなたが個人的にローンを保証することができない、あるいは個人的にローンを保証することができない場合は、多くのお金を借りることはできず、より高いAPRを支払う準備ができている必要があります。

問題：あなたは除外された業界です

厳しい業界排除のない貸し手を選んでください。

あなたは、完璧な応募者のように見えます。高いクレジットスコア、数年間のビジネス、および十分な担保です。もしあなたがそれを持っていても、あなたがSBAローンに適格でない業界にいるなら、あなたはまだ拒否されます。除外されるビジネスタイプには、生命保険会社、ロビー組織、特定の種類のフランチャイズ、特定の種類の保健医療事業などが含まれます。