5つの退職ミスを避ける

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ジェームスK.

今年の退職意欲はさらに低かった.28％の労働者は、RCSの報告書によると、快適な退職のために十分なお金があるとは思わないと言っている。

幸いにも、堅実な退職計画を立てれば、退職を楽しむために十分なお金が残っていることを確認することができます。そのためには、ミスを最小限にすることが成功の鍵です。あなたが避けたい5つの間違いは次のとおりです：

1 - 保存に時間がかかりすぎる

あなたの貯蓄が長くならなければならないほど、彼らはそれをします。それは丘の下で雪だるまを転がすようなものです。あなたが底から離れている（退職している）ほど、スノーボール（貯蓄）はそこに着くまでに大きくなります。あなたがお金を持っている時間が長くなればなるほど、利益や利益を複合して成長させることができます。 IRAや401（k）をできるだけ早く利用したいと思うでしょう。

2 - 過度に保守的な投資

債券やCDのような保守的な投資はプリンシパルを保護するのに最適ですが、あなたの退職財産を増やすための最良のツールではありません。あなたは若いときに株式のような積極的な投資に傾きたいと思うでしょう。

財務プランナーは、あなたの年齢を100から引いて（控えめに）、貯蓄のその割合を株式に投資することをお勧めします。たとえば、あなたが28歳の場合、株式の72％を投資し、時間の経過とともに徐々により控えめな投資をします。年齢別に投資する方法の簡単なガイドについては、当社のサイトのインフォグラフィックをご覧ください。

多くの企業がプロモーションとして一定期間にわたって無料の取引を提供しているので、無料で株式を取引することができます。 TD AmeritradeやFirstradeなどの企業が含まれます。

3 - 医療ニーズを無視する

今日退職する平均65歳の夫婦は、医療費をカバーするのに22万〜36万ドル必要です。しかし、退職後10年間の退職金の中央値はわずか12,000ドルです。それは頼りにする退職に近づいているカップルのための$ 24,000です。これはあなたが追いかけたい傾向ではありません。

高額控除可能な健康保険制度（HDHP）をお持ちの場合、可能な限り多くのお金を健康保険料（HSA）に払い、医療費の免税寄付と引き出しを可能にする戦略です。そのようなアカウントは毎年ロールオーバーすることができます。

それが不可能な場合は、医療のための退職貯蓄の一部になります。現在の退職者の約3分の1しかそうしない - あなたが参加したくない別のグループ。

また、特定の状況に関する専門家のアドバイスを得るために、医療プランナーと医療費について話し合ってください。

4 - 早期退職

退職する前に、貯蓄したお金の金額を計算し、医療費の支払いを含め、残りの人生をカバーする十分な金額があるかどうかを確認する必要があります。

あなたは最低62歳まで社会保障を徴収することはできません。その時に引退する可能性は低いかもしれません。多くの千年は、後で退職することを期待することができます。最近のInvestmentmatomeの調査によると、ほとんどの千年の卒業生は、学生ローンのために、73歳まで退職することができません。

また、退職するのが早すぎるということは、お金を節約する時間が少なくなり、貯蓄を長く伸ばす必要があることを意味します。それはもちろん、あなたが毎月使うことができる金額を減らします。

5 - あなたが永遠に働くことができると仮定

多くの人々は、彼らが退職貯蓄の不足に終わる場合、彼らは彼らの仕事を維持するか、別のものを見つけることができると仮定します。しかし、それは常に現実的ではありません。