退職後10年を計る5つの方法 -

理想的な世界では、退職貯蓄の目標と30年以上のバランスが取れています。

しかし、現実世界では、退職者の戸口をノックしている人が多い。多くの人が、退職者の戸口をノックしている.56-16歳の世帯の家計は、2013年の消費者財務調査データの経済政策研究所の分析によると、退職金の中央値はわずか17,000ドルである。

その金額がおなじみであれば、次の10年間を退職後のラリーに変える方法があります。

1.ロスIRAに貢献する

Roth IRAへの寄付は税引き後ドルで行われますが、退職時の分配は免税です。この口座は、しばしば若くて低所得の労働者に投じられます。税金はフロントエンドで支払われるため、あなたは現在の税率を固定します。退職時にその金利が上がることを期待するなら、それは良いことです。

あなたの収入が一定額を上回っている場合、高齢者はメディケアのパートBとDについてより多く払うことがあり、社会保障は部分的に課税対象となります。

あなたの退職所得の一部がロスからの資格のある流通である場合、あなたは課税所得を減らし、社会保障税を回避または最小限に抑えることができ、メディケアの保険料を下げることができると、マサチューセッツ州ウォルサムの認定金融プランナーChris Chen

こすり：あなたがあまりにも多くを獲得した場合、あなたはロスを受ける資格がないかもしれません。 Roth IRAの計算機は、資格を得ることができればどれくらい貢献できるかを教えてくれます。

2.保健預金口座を考える

これは、税金を掛けてロスをワンアップする唯一の口座である可能性があります。医療貯蓄口座への寄付は税額控除可能で、医療費の分配は非課税です。

HSAは、高額控除可能な健康保険にリンクされていなければなりません。これは、控除額は高くなりますが、保険料は低くなります。計画保有者は、その高額控除額を満たす前に、保険料をHSAに入れて医療費に使用するという考え方です。

「ケアリーの財務プランナーであるハンス・シェイイル（Hans Scheil）は、「税金を免除して医療費、控除額、退職時の厚生年金を支払うことができれば、 、 ノースカロライナ州。

未使用の資金は毎年転記され、65歳からは本質的に退職勘定になります。収入として課税されますが、医療費以外の費用を引き出すことができます。

3.債務の払拭を開始する

あなたの収入は、退職時に下がる可能性が高いので、経費を削減する必要があります。いくつかの費用は自然に落ちるかもしれませんが、他の人は少し仕事を取るでしょう。

高利貸し借金を払うことは、予算を削減する最善の方法の1つです。あなたの家を小型化することがあなたの退職計画にある場合は、後で行うのではなく今すぐやりなさい。あなたの小さなフットプリントが借金を奪うために自由にする資金を使用してください。

4.リスクを恥知らずにしないでください。

退職に至る投資口座のリスクを回避することは賢明でしょう。しかし、トリムと完全に削除することには違いがあります。また、あまりにも控えめであると、すぐに節約することができます。

幸いな媒体の一つは、あなたの資産を分けることです。 「退職の早い段階で使用するより保守的な資産のバケツと、後者の部分では使用するのが控えめなバケツを用意してください。」そうすれば、80年代に必要な資金は、 。

" もっと： 株に投資する方法

5.ストップギャップ対策について考える

たぶんあなたはあなたの家を払ったし、あなたは逆の住宅ローンをタップすることができます。たぶん、あなたは、最も基本的な形で、あなたの貯蓄の一括を収入の流れに変える年金を調べたいと思うかもしれません。あるいは、あなたはサイドギグのために起きているかもしれません（Uberはドライバーの4分の1が50歳以上だと言います）。何を考えていても、現在、いくつかのバックアップ計画を立てるのに適しています。

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。