今あなたの財政計画を更新する6つの理由

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Pamela Plick、CFP®、CDFA™、AWMA™

パメラの詳細についてはこちらをご覧ください。

財務プランナーと協力して、長期的な財務目標を達成するための堅実な計画を立てました。しかしそれ以来、あなたはいくつかの大きな人生の変化を経験しているかもしれません。私たちはすべて私たちの生活の中で多くの変化に遭遇しますが、財政的にも大きな影響を与えるいくつかの大きな出来事があります。財務目標を達成するためには、人生の大きな変化があったときに財務計画を更新する必要があります。

財務計画を更新する必要がある6つの理由は次のとおりです。

1.結婚

あなたの人生と財政上の責任を共有しているので、財務計画を更新する必要があります。いろいろな理由から、私たちは時には財務問題に関して重要な他者と話したくない傾向があります。あなたは家族財政を理解しており、カップルとして目標を設定できることが重要です。どちらの人も、毎月の予算から保険や投資に至るまで、あらゆることに精通し、知識を得ることができます。

2.離婚

離婚は精神的にだけでなく財政にも困難な時期になることがあります。財務状況を維持しようと努力しているかどうかに関わらず、財務計画の重要な更新が必要な分野がいくつかあります。

あなたが財政的にどこに立っているかを知る - 財政的に前進する前に、経費、貯蓄、借金などを整理し理解する必要があります。
予算編成の作成あなたの支出を支配するためにあなたの所得と経費が何であるかを知る必要があります。
クレジットレポートを確認するあなたはあなたの信用報告書にあるものを知りたいと思うでしょうし、あなたの名前にクレジットがあることを確かめる必要があります。
緊急資金を持っているあなたの家計収入がなくなったので、緊急時のためにクッションを作る必要があります。
不動産プランを更新する - あなたの意志または信頼と受益者の指定を更新することを忘れないでください。

3.子供たち

あなたの家族に子供を追加することはエキサイティングです。あなたが期待しているか、養子縁組を考えているか、混在した家族を築いているかにかかわらず、追加費用を計画する必要があります。米農務省の2013年報告によると、典型的な中所得世帯は、1960年以来23歳（2012ドル）の23％増の17歳までに生まれた子どもを育てるのに平均241,080ドルを費やす。

また、育児などの費用に対応するため、または片方の親が家に留まることを許可するために予算を修正する必要があります。さらに、家族が保護されていることを確認するために、保険契約や不動産計画を見直す必要があるかもしれません。また、大学への資金提供を開始するためにリソースを再配分することもできます。

4.キャリアまたはジョブの変更

あなたが仕事の喪失を経験したか、新しい求人を受け入れることを検討しているかにかかわらず、あなたの財政的な懸案事項について財務プランナーと話をするのはいい時期です。

仕事を失うことはストレスがかかるかもしれませんが、財政的に壊滅的である必要はありません。解雇、合併、レイオフなどの理由で離職した場合でも、財政的な懸案事項としては、収入の損失や医療費などがあります。

または、あなたは現在雇用されているかもしれませんが、キャリアや職場の変化を考えているかもしれませんあなたはこの新しい仕事があなたの現在の退職計画にどのように影響するか、または給付のパッケージがあなたの家族のニーズを満たすのに十分かどうかを考えたいと思っています。

退職

退職は、あなたの人生の最も有益な段階の1つになることができます。残念なことに、適切に計画を立てなければ、あなたが想像した退職に暮らさないというリスクを冒すことができます。これは、財務プランナーと会い、これらの重要な質問を解決するのに良い時期です。

私はいつ退職する予定ですか？
どのくらい私は退職時に過ごすでしょうか？
私の収入源は何ですか？
私の経費は何ですか？
どれくらい私は救われましたか？
どのくらい私のお金は最後になりますか？

6.配偶者の死

配偶者の死を扱うことは、感情的にも財政的にも圧倒的である可能性があります。対処する必要があるタスクや問題のリストをコンパイルしたいと思うでしょう。あなたの財産プランナーは、あなたの不動産計画弁護士と共に、このプロセスを通してあなたを助けることができます。

財務計画は静的な文書ではありません。それは毎年見直され、更新されるべきです。また、重要な人生が変わったときに計画を再訪して更新することも重要です。これらの主要な人生の変化が最近あった場合は、Certified Financial Planner™プロフェッショナルとのミーティングを計画してプランを更新することをお勧めします。