ブライアンに尋ねる：誰が学生ローンの許しを得ますか？

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政府の学生ローンの許しプログラムは無料で申し込むことができ、優秀な学生ローン残高のストレスを軽減することができます。資格を得るためには、いくつかの具体的な基準を満たす必要があります。例えば、10年間非営利団体で働く、または20年または25年の所得主導の返済計画で融資を返済する。

しかし、いくつかのトレードオフがあります。あなたのキャッシュフローを毎月自由化する所得主導型のプランがありますが、あなたは時間の経過とともにより多くの利子を支払うでしょう。ほとんどの場合、免除されたローン額にも税金を払います。私的学生ローンは適格ではありません。だからあなたがそれらの助けを探しているなら、あなたの貸し手にあなたの請求書を下げる他の方法について尋ねる。

所得主導型の返済計画や公共サービス融資猶予プログラムを申請するのは難しいことではありませんが、一部の借り手は、それらが存在しているか、どこから始めるべきかを知らないことがあります。ますます多くの企業がこの混乱を利用しています。彼らはGoogleの検索に登場し、Facebookの広告に表示され、電話をかけ、料金を払ってローンの許諾を得ることができます。それのために落ちないでください。あなたは自由にそれを自分で行うことができます。

あなたの連邦学生ローンを正当に赦免する方法は次の通りです。あなたは慈悲深くローンフリーです。

許しへの道1：公共サービスで働く

公共の利益のために働くことを選ぶことは、単なる良いことではありません。また、返済しなければならないローンの額を削減します。

公的サービスローン許しは、利用可能な最も寛大な許しプログラムの一つです。常勤の非営利団体や公務員は、120回の月額支払いを行った後、残りの融資残高を免除することができます。返済額は10年分です。公的サービス融資の寛容に向かって働いている間、所得主導の返済計画を選択することで手形を手頃な価格で保つ。おそらく最高の部分？あなたは許されたバランスに課税されません。

120回の支払いは連続していなくてもかまいません。したがって、非営利団体から営利目的の仕事に跳ね返り、あなたが行った公共サービスの期間だけ信用を得ることができます。公的サービスローンの寛容は、大学費用削減アクセス法の一環として、2007年に開始されたので、最初の借り手は2017年10月に恩恵を受けることになります。

公共サービスのキャリアで働く教師やパーキンスのローンの借り手にも、許しのオプションがあります。あなたが適格な学校で5年以上働いている場合、教師ローンの赦しは特定の連邦ローンで最高$ 17,500までキャンセルされます。あなたが赦してくれる金額は教える科目によって異なります。

パーキンズローンを持っている借り手は、特に高い財政的必要性を持っている学生に行くことができます。パーキンズローンの100％は、適格な仕事で働くとキャンセルされます。パーキンズローンを借り入れた大学に直接通って5年以上かけてローンのキャンセルを申請してください。

許しへの道第2号：所得主義の返済を選択する

ローンの許しは、政府が提供する4つの所得主導の返済計画に追加のボーナスです。これは、毎月のローン請求額をあなたの収入の割合に制限します。彼らです：

所得に基づく返済。
所得偶発的な返済。
稼いだ分だけ払う。
あなたが獲得した通りに改訂された報酬。

所得ベースの返済と給与としての支払いは、10年間の標準的な返済計画で請求することができないことを示す必要があります。しかし、連邦直接融資をお持ちの方は、2015年12月に効力を発し、REPAYEとして知られているRevised Pay As You Inにお申し込みいただけます。

あなたは20年間あなたの所得の10％を計画で支払うでしょう（大学院ローンを持っている場合は25）、残りは許されます。しかし、今のIRSの規則によれば、許された金額に所得税が課せられます。

各プランにはかなり異なる要件があります。政府のRepayment Estimatorツールを使用してどれだけお支払いいただきますかをご覧ください。 studentloans.govに申し込み（無料で申し訳ありません）、「私はローンの所有者に最低月払いのプランに私を任せてください」をチェックして、あなたが正しいと確信していることを確認してください1。

収入がなくても$ 0を支払うことができ、その月は20年または25年の返済期間に加算され、最後にあなたの残高は免除されます。あなたのローン支払いを延期するための選択肢である延期（特定の状況において）または忍耐強さの期間は、その期間の一部としてカウントされません。

PSA：学生ローンの許しを申し込むために支払うことはありません

私は最近、彼らに連絡した会社についての読者から多くの疑問を得て、有料でローンの許しにサインするよう提案しました。私の反応は常にそうです：しないでください。

これらの企業は、あなたが実際には難しくないことを知っているあなたのために、所得主導の返済または統合を実際に申請していることを明確にしていないことがよくあります。（特定の連邦融資を直接的な連結貸出金に転換するためには、連結が必要であるため、所得主導型の計画に対する返済適格性があり、公的サービス融資を通じた許諾を受けることができます。）

あなたが扱っている会社があなたの最善の利益を念頭に置いていないといういくつかの警告兆候があります。大きなものは、存在しない「オバマ学生ローンの許し」を指す場合です。多くの州の弁護士は消費者を欺いていると主張している会社を訴えており、消費者金融保護局もそうしている。

あなたは実際にあなたのローン支払いを下げるためにお金を請求するサービスを使用するにはあまりにもスマートです。あなたの法案を増やす前払いまたは毎月の手数料は、代わりにあなたのローン（またはあなたが支払う百万の請求書のいずれか）に置くことができるお金を費やしています。

あなたに赦しがある場合は、自分で申請してください。学生ローンサービサーまたは連邦生徒援助に連絡することを躊躇しないでください。

Brianna McGurranは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Twitterで彼女に従ってください：@briannamcscribe。