ISAを使って大学に入学する前に自分に尋ねるもの

所得分配協定は、学生が卒業後一定期間、所得の一定割合に基づいて投資家に支払いを行うことに同意することによって、大学の資金調達における格差を埋めることを可能にする。ほとんどの場合、お金と関係がありますが、これらの取引のいずれかにサインする前に、いくつかの要素を考慮する必要があります。

潜在的な利点

ISAsは債務と同じではありません。 ローンとは異なり、ISAsに関心はありません。固定金額を返済する必要はありません。代わりに、返済された総額が授与された全額よりも少ないか多いかにかかわらず、契約の所定の期間、所得の一定割合を返済します。

あなたのクレジットスコアに関しては、支払う義務があるので、支払いを行うという事実は信用報告機関に引き渡されますが、残高は報告されません、Casey Jennings、13th Avenueの最高執行責任者カリフォルニア州サンタマリアのAllan Hancock CollegeでパイロットISAプログラムを運営している非営利団体Fundingは、低所得学生の大学進学率を向上させることを目的としています。 「支払いを確定する義務がないため、資金調達のための賞金を得るべきであり、これが信用履歴を構築するのに役立ちますが、資金調達額は記録されません」とジェニングス氏は言います。 「支払いをしている間は、あなたのクレジットスコアに積極的に反映されます。」

スペースは非伝統的な道を取る。 ISAの払い戻し額は規定額ではなく所得に基づいているため、大規模な借金返済を心配することなく、非営利活動、旅行、ビジネスの開始など、大学を卒業後すぐに探検する機会が増えます。

破産時の解雇 伝統的な学生の借金は、一般的に破産で解雇することはできません。 ISAは、破産義務として上場され、クレジットカード債務などの他の無担保支払義務のように扱われます。学生が破産した場合、裁判所は支払い義務を却下することができます。

あなたが仕事をしていない場合、あなたは支払いをしません。 あなたが仕事を失った場合、ISAの支払いを止めることができます。結局のところ、収入がない場合は、収入の一定割合を借りることはできません。あなたの返済期間は通常、あなたが仕事を再び見つけるまで凍結し、支払いは新しい所得に合わせて調整されます。パーデュ大学のBack a BoilerプログラムのようないくつかのISAsには、返済を開始する前に満たす必要のある最低所得額が含まれている場合があります。民間の学生ローンでは、貸し手によっては、財政難により支払いを停止できる時間が限られています。

返済には上限があります。 ISAの条件によっては、支払い上限がある可能性があります。それは非常に高い収入を得ることになる人にとって最も有益なので、彼らは莫大な返済に終わらない。例えば、パーデューのISAプログラムは、初期ISA金額の2.5倍の返済上限を提供する。

潜在的な欠点

お支払いは変動します。 あなたは安定した支払い金額を作ることを好むかもしれませんし、ISAでそれを期待することはできません。あなたの収入が返済期限を超えて正確に同じでなければ、あなたの収入が上がるにつれてあなたの支払いは増加します。

早く返済することはできません。 ローンとは異なり、早期に残高を払うことはできません。返済は、指定期間の終了または支払い上限に達するまで、所得の一定の割合で継続しなければなりません。

より高いパーセンテージはあなたの家賃を食べることがあります。 契約の条件に応じて、あなたの返済額は思った以上に予算に影響を与える可能性があります。あなたが予想以上にお金を稼ごうとすれば、投資家はもっと借金を得るでしょう。ただし、お支払いには上限が含まれる場合があります。

それはローンではありませんが… ISAは依然として時間の経過とともにお金を返済するという法的拘束力のある契約です。 「誰かがお金を借りて誰かに返済した場合、それをローンと考えることは難しい」と高等教育資金調達に特化した非営利団体American Student Assistanceのジョン・チューリック執行副社長は言う。ズリック氏は、支払いに失敗した場合に起こることを概説する小冊子を学生が理解しなければならないと述べている。

あなたはデフォルトのために訴えることができます。 あなたが働いているが、あなたのISAで支払いをしていない場合は、義務を履行することができます。この場合、ISA投資家はあなたに対して訴訟を起こす可能性があります。

ISAには明示的に消費者保護法はありません。 消費者金融保護局の学生ローン・オンブズマンであるセス・フロートマンは、消費者が金融商品の先行コストとリスクを知ることが重要だと述べています。 ISAsの不正確な性質により、毎月の支払額を正確に決定することが不可能になります。そのため、事前にコストとリスクを理解することは困難です。

あなたが跳躍する前に見てください

ISAにサインアップする前に、次の点を考慮してください。

あなたの主要な。 あなたが劇場や詩を専攻している場合は、会計学を勉強している同輩や潜在的に高所得を得ていると見なされる別の分野のように、条件を得ることはまずありません。

潜在的な収入の見通し。 PayScale、Glassdoor、労働統計局などのサイトで、あなたが追求しようとしているキャリアの初回給与と平均所得を見積もってください。これにより、今後ISAに支払うお支払いのタイプをより正確に見積もることができます。

資金源。 規制されていない市場は略奪的な慣行を生み出すことができる、とチューリックは言う。特に個人投資家の場合は、資金調達源と投資家の実績を考慮してください。

あなたが資格を取る所得パーセンテージ。 あなたの収入のパーセンテージを知ることは、賢明な決定をする上で重要です。例えば、3％の範囲で低いパーセンテージを得ることができれば、ISAがうまくいくでしょう。それがはるかに高い場合は、それほど明確ではありません。例えばパーデューのプログラムは、ISAのパーセンテージを最大15％まで可能にします。あなたの収入の高い割合について合意に達する前に、それが後にあなたの予算にどのような影響を与えるかを測ります。

生活の場所とコスト。 あなたが卒業した後に仕事を探したい地域の生活費を調べます。あなたの将来の所得は、その地域での生活費をカバーし、ISAで返済される割合を考慮しますか？

あなたの他のカレッジファイナンスの費用。 あなたがISAを探しているなら、すでに学生ローンを持っている可能性が高いです。あなたが卒業した後にそれらのローンに返済するために必要な額を調べ、それをあなたの予算に考慮して、ISAの返済に余裕があるかどうかを確認してください。

用語の長さ。 あなたのISAを返済すると予想される時間は、あなたの契約に標準または特定のものである可能性があります。 Purdue Research Foundationによると、ISAの返済期間は典型的に9年です。あなたが収入の一部を返済する時間の長さに慣れていることを確認してください。

細かい印刷。 財務契約を結ぶときはいつでも、詳細を把握してください。 Purdueプログラムが許しているように、卒業後の猶予期間など、ISAに組み込まれる可能性のある保護を確認してください。どのような収入が含まれますか？それはあなたの収入だけでしょうか、またはあなたの将来の配偶者の収入も同様にカウントされますか？継承や法定居住地からの収入はカウントされますか？

所得分配協定が民間融資、学生ローン借り換え、および親プラスローンとどのように比較されるかを調べる。

Anna Helhoskiは、Investmentmatomeのスタッフ・ライターです。電子メール：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski