あなたはお金で悪いですか？理由はあなたの遺伝子にあるかもしれません

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左利きの人数が少ないにもかかわらず、右利きの人々がMcDonald'sの右手に立っていることが好きな理由です。または、トラックドライバーではなくダンサーであると言われた場合、人の体重を著しく過小評価します。あるいは、あなたが彼らに会うときに暖かいコーヒーを握っているならば、なぜあなたは「寛大で気をつけている」と他の人を判断する可能性が高いのですか？それは奇妙だ。

それはお金になると、それは問題です。

行動金融は、私たちの生物学にハードワイヤード接続されているか、または無意識の心のソフトウェアにコード化された形質が、私たちの現金でつまずいてしまっているかを示しています。私たちの "戦いや飛行"の本能は、私たちが洞窟から出るのを助けたかもしれませんが、ウォールストリートの責任を証明しています。

このような誤った考え方を避けるためにできることは何もありません。彼らは私たちの中に育ち、有用な機能を果たさなければならない、あるいは最初に進化していないだろう。しかし、それはお金になると、行動のエコノミスト、メアール・スタットマンがかつて私に言ったように、 "自分自身をコントロールする方法のセットを作り出す"ことが鍵です。

これらのバイアスは間違っているかもしれませんが、良いニュースは予期せず間違っているということです。見てみましょう。

私たちは非常に貧しい人々です

人間が何かを失うことで痛みを感じるのは、匹敵する勝利を上回る喜びよりも、1,000ドルを得ることよりも、私たちに大きな影響を与えます。研究者はこれを「損失嫌悪」と呼びます。

このハード配線は、私たちの初期の祖先がセレンゲッティで生き残ろうとしていた時に意味を成し遂げました。しかし、現代の世界では、あなたのポートフォリオを管理するときに、損失嫌悪はよりよい長期的な劇が成立すると沈没株を売ることにつながります。

これは、普通の人が株式市場に参加する最も基本的な方法、すなわちあなたの401（k）拠出額で行われます。あなた自身とあなたの雇用主のために全額寄付されましたか？そうでない場合は、どうしてですか？それはあなたの雇用者からの無料のお金で、税抜きで、ラインをオフダウンします。問題はそれです感じる私たちは自宅からのお支払いでお金を失っているようです。

1つの解決策：自動的に参加して手に持たせてください。行動エコノミストのCass SunsteinとRichard Thalerは、参加者がオプトインする必要がある401（k）計画は、36ヶ月の雇用の後に68％の参加率を有すると述べている。参加者がオプトアウトする必要がある自動登録プランは、参加率が98％です。

私たちは平均以上です

私たちは、ガリソン・キヨール湖のウォーベゴン湖に住んでいると認識しています。「すべての女性が強く、すべての男性が見栄えが良く、すべての子どもが平均以上です。

自信過剰は、自分自身と私たちの意思決定に対する認識を定期的に高めます。研究は一貫し異性愛者の男性が女性は過小評価し、どのながら、数学的に本当ではないことができ、彼らが持っていた性的パートナーの数を過大評価、そしておそらく文化的な期待にもっと話すことを見つける（例えば、男性は女性ではない、無差別ある）よりも、事実。

しかし、この傾向は、2008年の金融危機で貿易業者が発見したように、金融市場では危険なことがあります。「過信は経営幹部のミスの最大の原因です…彼らが弱者を殺すという認識があり、彼らには自信がないことが示されれば、破壊される可能性があります」ピューリッツァー賞を受賞したジャーナリストであり、 "2010年のインタビューで私に語った。

ほとんどのウォールストリートのトレーダーやビジネスエグゼクティブは、ウォーレン・バフェット（Warren Buffett）の王様から教訓を得る必要があります。「彼の年次手紙を読むと、彼は非常に単純な言葉でいくつかの大きな間違いを認めています。それは企業の世界ではすごく爽やかです」とHallinan氏は言います。謙虚さの線量は余分な自信を取り除くために長い道を行くことができます。

群れのプライミング

私たちは、私たちが思うほど多くは見ません。確認したいですか？このビデオでテストを受けてください。指示に従ってください非常に慎重に:

私が最初に見たときに大きな暴露を見逃したのは、私たちが別の方向に目を向ける準備ができていたからです。それはマジシャンの誤報ほどのトリックですが、無意識のプライミングは一貫して私たちにお金を要します。彼らの塩の価値があるセールスパーソンはこれを知っています：あなたが車を買うために歩いているとき、あなたが最初に価格帯から離れたモデルを見せたら、あなたは計画したよりも高価な車を買う傾向があります。あなたはより多くの現金を払うために "準備が整っています"。

私たちは群衆の後ろに、「群れ」のようなある種の傾向を持っています。かつて人間が危険な捕食者から逃げ出すのを助けたかもしれない一部理由誰もが）離れて実行されているが、今日の金融の世界で、それは、私たちは市場mistimeする原因：低販売し、高い購入するが。代わりに、私たちの傾向は逆を行うことです。それは市場のパフォーマンスと投資家のパフォーマンスを比較し、年間Dalbarの調査で明らかです。過去20年間では、S&P 500は8.2％年の平均を返しました。平均的な投資家リターンはその半分以下でした。

Amos Tverskyと行動経済学を開拓したノーベル賞受賞者のDaniel Kahnemanは、「Thinking、Fast and Slow」という2つのレベルでシステムを運用しています。システム1は直感的で無意識的で、システム2は意図的で理性的です。システム1は、 "システム2は行動がどこにあるのかと自信を持っていますが、" Kahnemanは書いています。

システム2が強ければ、「Mosesはどのくらいの数の動物を箱の上に置いていたのですか？」（答え：Noahはその船長であったので、何もしなかったが、聖書の話の知識は質問を自動修正する我々の頭の中で）。このような大小のものはいつも欠けている。

それについて私たちは何をしなければなりませんか？このニューヨークタイムズの書評が示唆しているように、「マルーン・グラスウェルの質問に対するKahnemanの持ち物に興味を持っている人にとっては、予測可能で迅速なフィードバック環境（チェス、消防、麻酔 - 次に点滅します。それ以外の場合は、考えてみてください。

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