調整可能レートと固定金利モーゲージの比較

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住宅ローン金利は上昇していますが、歴史的基準によっては低い水準にとどまっています。このような状況では、多くの住宅購入者は30年の伝統的な住宅ローンに頼っていますが、あまりに早く決めることはありません。固定金利の住宅ローンほど魅力的なものですが、調整金利の住宅ローンを使用することで、より低い金利 - あなたのニーズに適した期間 - を得ることができます。

関心のある問題

固定金利ローンには決して変化しない金利があります。しかし、調整金利の住宅ローンは特定の間隔で金利を再設定し、特定の目標を念頭に置いて住宅購入者にとって強力なツールになる可能性があります。

固定金利ローンには決して変化しない金利があります。

ARMは、指定された期間、設定された金利で始まり、その後、定期的に金利を調整します。 "5/1" ARMは、あなたの料金が5年間固定され、その後毎年調整されることを意味します。一部の貸し手は、初期レートロックの期間を共通の5年から7年、10年または15年に延長しているため、ARMは他のタイプの抵当貸付よりもさらに魅力的です。

当初の期間の後、金利は指標とマージンに基づいて計算されます。インデックスは、LIBOR（ロンドン銀行間取引金利）や貸し手によって開発された私募金利などの公表された金利であってもよい。マージンは、インデックスに追加される設定されたパーセンテージになります。

ARMの金利は当初は30年の固定金利のローンよりも低く、場合によっては1％ポイントも下回ることもありますが、ARMの利率はローンの存続期間中に数回高くリセットされる可能性が常にあります。
今日のARMと固定抵当レートの比較
異なる買い手のための住宅ローン

あなたがあなたのキャリアに定着し、成長している家族を抱え、好きなコミュニティに根を下ろす準備ができているならば、30年または15年の固定金利の住宅ローンがあなたのために適切かもしれません。固定料金であれば、お支払いはいつも分かります。

ARMはより低い金利で始まります。これは、少なくとも料金が固定されている限り、毎月のお支払いがより手頃であることを意味します。この機能により、実際にはより大規模なローンの対象となる可能性があります。これはより良い家を意味します。あるいは、それを別の方法で見るには：300,000ドルの家を購入したいとします。支払いが当初より低く、あなたの総所得の少なさを吸収するので、固定金利住宅ローンよりもARMに適格になる方が簡単でしょう。

調整可能なモーゲージは、最も若い、よりモバイル性の高い初回住宅購入者に最もよく訴えます。

調整可能なモーゲージは、最も若い、よりモバイル性の高い初回住宅購入者に最もよく訴えます。あなたが数年以内に別の都市に移動する必要があるかもしれないキャリアを進めている場合や、すぐに家族を始めようと考えている場合、または長期的なオプションを開いたままにしたい場合は、ARMを選択することができます。入門期間が終了する前に大きな家に引っ越しや取引をする場合は、固定金利のモーゲージへの借り換えや調整可能なレートを扱うという面倒な手間をかけずに、その低いレートから利益を得ています。

" もっと： あなたの毎月の住宅ローンの支払いを見つけるために私たちの住宅ローン計算機を使用してください。
利息のみのARMに注意するより多くのビジネスを誘発するために、いくつかのモーゲージ会社は、借り手が利払いのみを行うことを可能にします。その手配では、あなたの毎月の支払いは、ローンの利息のみを支払うだけで、プリンシパルには窪みがありません。これにより、さらに低い支払いを開始することができますが、この種のローンを検討する際は非常に注意してください。利払い期間が終了した後は、毎月の支払いでかなりのジャンプのために自分自身を設定しています。プロモーション期間中に金利が上昇すれば、将来の支払いの痛みをさらに悪化させる可能性があります。
" もっと： インタレスト・オンリー・モーゲージ・カルチャー利息と支払いキャップの理解これらは、最初の調整と後続の調整のそれぞれについて、金利がどのくらい跳ね上がる可能性があるかの限界である可能性があります。キャップはまた、ローンの期間の最大金利上昇を制限することができます。

ARMの中には、支払い上限を与えるものもあります。これは、支払額をどれだけ増やせるかという制限です。しかし、そのような上限はあなたの毎月の支払いが上がる量を制限するかもしれませんが、それは金利を制限しないかもしれません。結果は、モーゲージに起因する利息のすべてをカバーしていない支払いである可能性があります。残りはあなたの総負債に加算されるので、あなたは興味のある金額に金利を支払っているかもしれません - そして実際にあなたが最初にしたよりもあなたのローン期間の終わりに多くを支払っているかもしれません。トリッキーなARM用語は、ARMにはいくつかの複雑な条件が関係するため、すべての用語を理解することが重要です。あなたが学ばなければならないいくつかの一般的な用語があります：

調整頻度： あなたの金利を調整できる頻度。毎年、共通の頻度です。

調整指数： 期待される金利の変動額。

ディスカウント初期レート： ティーザーレートと呼ばれることもありますが、これは初期または導入期間の固定金利です。

バルーン支払い： 住宅ローンの終わりに請求できる大きな支払い。

金利キャップ： それぞれの調整であなたの料金がどれだけ上昇するかの限界。

お支払い上限： あなたの住宅ローンの支払いがどれくらい変わることができるかの限界。通常はローンの割合。

インタレスト・オンリーARM： 利子のみの調整可能な金利のモーゲージでは、あなたは何年もの間、元金には何の関心も払っていません。これは、その期間中のより少ない月額支払いを意味します。しかし、注意してください。このタイプのローンは、利息のみの期間の後にはるかに高い支払いであなたを上陸させることができます。

支払オプションARM： この住宅ローンでは、複数の月額支払いオプションから選択することができます：利払いのみの支払い、最低支払いまたは完全償還支払い。再び、この種の融資にサインすることについては非常に慎重であるべきです。
結論

ARMは特に初期支払いや移転の柔軟性を望む住宅所有者にとっては魅力的です。あなたは、入門期間の後に料金が上がると、あなたの収入がより高い月額支払いを処理できることを確かめるために数学をしたいと思っています。しかし、金利が低くても落ちる場合でも、変動金利住宅ローンは潜在的に多くのお金を節約する可能性があります。投稿者Investmentmatome 最高の調整可能なモーゲージ貸し手ベスト30年固定モーゲージ貸し手 ARMの賛否両論

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Hal BundrickとDeborah Kearnsは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフライターです。 Email：[email protected]、[email protected]。 Twitter：@halmbundrick、@debbie_kearns。
この投稿は2016年2月2日に更新されました。元々は2014年6月19日に公開されました。

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