10ビッグ・ライフ・インシュアランスの間違い

あなたの生命保険に間違いを犯すと、あなたがポリシーで保護したいと思う家族を傷つける可能性があります。

しかし、慎重な計画とノウハウで、一般的な落とし穴を避けて、あなたの家族が適切にカバーされていることを確認することができます。

生命保険を買うときに避けるべき10の動きはここにあります。

1.団体生命保険にのみ依存する

グループ生命保険は素晴らしい従業員給付ですが、雇用主が提供する金額（通常年間給与の1〜2倍）は、通常、生命保険が必要な人にとっては不十分です。また、多くの場合、会社を離れると財務上のセーフティーネットを持たずに家族を去り、保険終了は終了します。

2.遅延

業界団体のLIMRAとLife Happensによる2015年の保険バロメーター調査によれば、家族の主要な賃金控除者が死亡した場合、43％は6ヵ月以内に財務的ヒットを感じると答えている。しかし、アメリカ人の54％は今後12ヶ月で生命保険を購入する予定はない。

生命保険が必要な場合は、後ではなく早く購入する方が良いです。あなたが高齢化し、高血圧などの健康状態を発症するにつれ、生命保険料は増加します。

3.ショッピングせずにポリシーを購入する

まったく同じ保険範囲に対する生命保険の見積もりは、会社によって大きく異なります。 Investmentmatomeの調査によると、健康な30歳の非喫煙者のための20年間の50万ドルの期間の生活方針の価格は、年間244ドルから​​655ドルの範囲とすることができる。

価格を比較するだけでなく、あなたが検討している会社の財務力の格付けをチェックすることも重要です。あなたは、あなたの会社が最終的な死の請求を支払うことができるようにするために、可能な限り最強の格付けを望んでいます。 A.M.ベスト財務力の格付けを提供する。

4.誤った種類の生命保険契約を選択する

生命保険を必要とするほとんどの人にとって、あなたを一定の年数にわたってカバーする定期生命保険は、安価です。健康な30歳の非喫煙者は、1週間に5ドル未満で20年間、50万ドルの長期生命保険を取得することができます。

»比較： 私たちのサイト生命保険比較ツール

全生命または普遍的な生命のような恒久的生命保険は、あなたの生涯にわたってあなたをカバーし、現金価値と呼ばれる投資要素を特徴とします。現金価値は徐々に蓄積されます。現金の価値から借りることができますし、お金のポリシーを放棄することもできます。

生涯保険金と現金価値のために、永久生命保険は長期生命よりも何倍もコストがかかる。 Investmentmatomeが30歳の非喫煙者のために見つけた料金に基づいて、50万ドルの全ライフポリシーは、男性の場合年間約5,000ドル、女性の場合は約4,400ドルで実施することができます。

恒久的な生命保険は、生涯にわたる金銭的扶養家族や財産税を支払うために相続人にお金を提供したい裕福な人々など、一部の消費者にとって重要な財政的ツールです。ポリシーは複雑なので、信頼できる財務アドバイザーの助けが必要になります。

5.カバレッジの量を間違って購入する

どのくらいの生命保険を必要とするのかを正確に把握するためには、長期的な金融債務を加え、現在の生命保険の保険金があればそれを引き、貯蓄などの流動資産を引きます。義務には、大学の授業料やその他の児童関連経費、住宅ローンやその他の債務、年間所得にそれを置き換える年数を掛けたものが含まれます。

マイノリティを受益者として命名する

あなたの子供の利益のための方針を購入するかもしれませんが、彼らが未成年者であるときに彼らを政策の受益者と命名することは悪い考えです。法律上の成年に達する前に死亡した場合、生命保険会社は裁判所が保護者を任命するまで給付を支払うことができません。弁護士費用と裁判費用には時間と費用がかかります。

代わりに、あなたの配偶者または信頼できる大人を受益者と名づけます。または、あなたの子供のための生命保険信託を設定し、あなたの生命保険契約の受益者として信託および受託者に名前をつけます。お金の使い方を明記することができます。

7.受益者としてあなたの財産を命名する

一般的に、受益者として収入を受け取ることを望む信託、団体、または人々に名前を付ける方が良いです。あなたの不動産の名前をつけた場合、不動産の受益者は、合法的な確定手続が完了するまでは給付を受け取ることができません。不動産が複雑な場合は、数カ月または数年かかることがあります。生命保険金は、あなたの財産を受益者と名づけた場合、債権者からの請求の対象となることもあります。

通常、あなたの財産以外の受益者を指定すると、生命保険金は債権者から保護されます。

あなたが大きな不動産を持っている場合は、あなたの生命保険に関するポリシーを所有する

あなた自身の生命保険の保険契約者であることは、連邦財産税の対象となる大規模な財産があれば、避けるべきことです。 2015年には、それは単身者のための$ 5.43MM以上の価値のある財産であり、夫婦のための$ 10.86MMです。

あなたの財産がこの免除額を超える価値がある場合、生命保険金は課税対象財産の一部として含めることができます。この問題を回避するには、信託を購入するか、保険料を自分のものとするために大人の受益者に払うことができます。連邦税が免除されている個人には年間14,000ドルを払うことができます。

9.あなたの生命保険契約を秘密に保つ

近所の家族と一緒にいても、自分の財政について話したがらない人もいます。しかし、誰かが生命保険契約について知っておく必要があるので、受益者が請求することができます。配偶者や大人の子供のほかに、あなたの財産に関する知りたいと思う人がいます。ファイナンシャルアドバイザー、不動産計画弁護士、あなたの遺産の個人的な代理人またはエグゼクティブとして任命した人。

10.受益者指定の更新を忘れる

ファイナンシャル・アドバイザーは、十分な保護を提供し、必要に応じて受益者を更新するために、あなたのポリシーを数年ごとに見直すことを推奨します。結婚、離婚、再婚、赤ちゃんの出産などの主要な生活習慣の後で、報道を確認してください。

結論

これらのすべてのあまりにも一般的な落とし穴を避けることによって、あなたの生命保険は、あなたの家族が必要とするものを行うことを行うことを確認することができます。

私たちのサイトの生命保険比較ツールは、適切な保険金額を見つけて価格を比較するのに役立ちます。

Barbara Marquandは、 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。メールアドレス：[email protected]。 Twitter： @barbaramarquand .

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