プラスチックのパラドックス：あなたのクレジットスコアを構築する方法

トレーシー・ベッカー

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クレジットカードやクレジットカードを多く持っている人は、クレジットスコアが高くなることがあります。他の人のために、より低いもの。どうすればいいの？クレジット・スコアリングの矛盾した世界へようこそ。

クレジットカード、店舗カード、住宅ローン口座、学生ローン、長期間の自動車ローン/リースの素晴らしい組み合わせで様々なクレジットを持つことで、強い信用ポートフォリオと高い得点を得ることができます。消費者は、現在の状態を維持している高齢の勘定科目を持つ多額の与信ポートフォリオを持っている場合、消費者の与信スコアにポイントを追加する優れた与信管理スキルを反映します。ジャグリングと延滞のない信用の構築は、債権者が債務不履行のリスクが低い責任を持って熟練した借り手であることを貸し手に示します。

一方、借り手が過去6〜6年間にクレジットゲームに参加していて、過去3〜6ヶ月間に4つの新しい口座を開設した場合、彼ははるかに高いリスクとなり、得点が低下することになります。若いクレジット（クレジットの年齢は最初の口座開設日によって決定されます）が短期間にクレジットアカウントの数を2倍にした場合、それは懸念の原因となります。この個人は、信用を管理する経験が限られており、口座を2倍にしているため、新たな債務不履行のリスクを反映して低くなる可能性があります。

2人の消費者を考えて、信用度が何を反映しているかを見てみましょう。

消費者Aは53歳で、35年間クレジットを開発しています。彼女のFICOの信用スコアは素晴らしい820で、彼女は延滞を経験したことはありません。これらは彼女の信用報告書の口座です：

ストアカード、MasterCard、Visa、American Expressを含む14のオープンでアクティブなクレジットカード

• クレジットカードの限度額は120,000ドル
• 28年以上前に開設された3つのクローズドクレジットカード
• リバウンドクレジットの残高対比5％
• 8年前にオープンした現在の住宅ローン
• 26年前にオープンした信用報告書にまだ表示されている閉鎖住宅ローン
• 3つの自動車ローン/リースが支払われ、閉鎖されている
• 3年前にオープンした現行の自動車ローン
• 過去2年間の第三者による信用調査はありません

消費者Bは、6歳のクレジットを開発している29歳の女性です。彼のFICOのクレジットスコアは620で、彼は延滞はありません。彼の信用報告書の口座は：

• ストアカード、マスターカード、ビザを含む7種類のオープンでアクティブなクレジットカード
• カードのうち3枚は5年前から6年前に開封されました。最後の3〜6ヶ月で4人が開かれた
• クレジットカードの限度額は10,000ドル
• リバウンドクレジットの残高対比20％
• 4年前に1つの自動車ローンがオープン

消費者Bが信用口座を3つしか保有せず、4つの新しいカードを取り出さなかった場合、彼の得点は680から710になります。住宅ローンを申請する場合、620と680-710の差は膨大な手数料、保険料および金利の節減、または融資に応じて拒否されるか承認されるかの違い。この個人にとって、このような短期間に3つの口座から7つの口座に振り替えると、与信レベルが非常に多くの口座に通知され、スコアが大幅に低下しました。

しかし、様々な種類の信用を開発してきた消費者Aの場合、合計16のアクティブな口座は、あまりにも多くの信用を反映していません。代わりに、デフォルトのリスクが低いという驚くほどの信用度スコアを導いてきました。あなたの目標のタイムラインを使って、健全な信用度スコアと様々な信用を開発するための戦略を使って、成功のための世界を変えることができます。