概要：

カナダのロールオーバーモーゲージ

は、 >それがどのように機能するか（例）： 変動金利モーゲージ（ARM）は、金利が変動するモーゲージです。 ローンの金利は、特定のベンチマーク（プライムレート、時にはLIBOR、1年満期保有国債など）に対応している可能性がありますベンチマーク）と追加のスプレッド（マージンとも呼ばれ、そのサイズはしばしば借り手の信用スコアに基づいています）。

カナダのロールオーバーモーゲージが借り手の支払いにどのように影響するかを理解するために、銀行が潜在的な借り手に10万ドルのモーゲージを提供しているとしましょう。金利はプライム+ 5％、上限は10％です。プライムレートが3％の場合、借り手の金利は8％（5％+ 3％）、月額支払いは733.77ドルです。

多くの場合、カナダのロールオーバーモーゲージには上限がありません。カナダのロールオーバーモーゲージには上限がありません。たとえば、プライムレートが4％に上昇すると、ローンの金利は9％（5％+ 4％）になり、金利がどれくらい高く、時にはどれくらい低いか、1年、1ヶ月、または1ヶ月にどれくらい動くことができるかについての制限はありません。それは、多くの場合、貸し手と借り手が数年ごとに貸付金利を再交渉するためです。

重要な理由：

カナダの転倒住宅ローンの背後にある考え方は、リスク（および対応する潜在的な報酬）有利に変化し、したがって借り手または貸し手に利益をもたらす。たとえば、借り手が現在7％の金利を保有しているローンを受け取った場合、彼は料金が下がり、それに応じて支払いが落ちることを望んでいます。一方、貸し手は、金利が上昇し、ローンが生み出す利益の量が増加することを望んでいる（借り手の支払いを増やすことによって）。

あなたが見るように、変動金利モーゲージは複雑な意味を持つ可能性がある。したがって、住宅ローンやその他のローンの場合と同様に、借り手は貸し手の文書をよく読んで理解し、金利の変動の影響を考慮する必要があります。借り手は、より高い支払いを余儀なくされる最悪の場合のシナリオに対応できることを確認する必要があります。