CopayとCoinsuranceの違いとその理由

しかし、健康保険では、あなたは保険料、控除額を支払い、医師、薬剤師、または病院に行くたびにあなたが支払っている時間の大半を費やします。それがあなたの健康になると、保険が必要かどうかは問題ではありません。それはいつの問題かです。あなたが病気になったり、けがをしたり、健康保険の仕組みがわからない場合は、毎年数百万人に上る可能性があり、高医療費で守られています。

世話を必要とする前に、家族のために正しい財務上の決定を下すことができるように、健康保険の基礎を理解することが重要です。そうすれば、時が来たら癒しにもっと集中することができます。ここに、健康保険の費用がどのように作用するかに関するプライマリがあります。

コスト配分の定義

それがどのように連携しているかを理解する前に、特に保険に適用される費用分担の条件について説明しましょう。

プレミアム： 健康保険に加入するために毎月支払うもの。ジムメンバーシップのように、あなたがそれを使用していない場合でも、またはカバレッジを失った場合でも、毎月保険料を支払うことになります。あなたが幸運にも雇用主が提供する保険を持っているなら、同社は保険料の全部または一部を徴収します。

Copay： あなたの診療報酬は、ケアの時に医療サービスに支払う予定の料金です。たとえば、プライマリケア医を診察するたびに$ 25の診療報酬、毎月の投薬について$ 10の診療報酬、救急室の診察に$ 250の保険料を支払うことができます。

控除可能： 控除額は、あなたの健康保険があなたの請求書の大部分をカバーし始める前に支払う金額です。一般に、$ 1,000の控除がある場合は、保険者がより高い費用の部分をカバーし始める前に、自らの手入れのために$ 1,000を支払う必要があります。控除額は毎年再設定されます。

共同保険： あなたの控除額が満たされた後、あなたの健康保険プランによって支払われた残りの部分は、あなたが支払った医療費の割合です。たとえば、20％の共同保険金があれば、各医療費の20％を払い、あなたの健康保険は80％をカバーします。

本人確認の最大額： あなたの保険が法案の100％をカバーする前に、あなたの健康管理のために、ほとんどの場合、1年以内に、ポケットから、支払う必要があります。マーケットプレイスで販売される手頃な価格のケア法案では、2016年の限度額は、個人の場合は6,850ドル、家族の場合は13,700ドルですが、雇用者が主催する方針があればあなたとは異なる場合があります。

それがどのように一緒に働くか

健康保険契約には、さまざまな費用分担オプションがあります。一部の保険契約は保険料が低く、控除可能額と上限の上限がありますが、一部の保険は月額料金が高く、控除額と現金収入の限度額が逆になります。健康保険を購入する場合は、HMO、PPO、POSプラン、その他のタイプの中から選択する必要があります。

一般的には、次のように動作します。健康保険に加入するために毎月の保険料を支払う。医師または病院に行くときは、サービスの全費用、またはお客様のポリシーに記載されている負担金を支払う必要があります。一度にサービス料を支払うと、保険料はあなたの控除額に加算され、保険者はあなたの医療費の大部分を、通常は60％から90％の支払いを始めます。あなたが支払う残りの割合は、共同保険と呼ばれます。

あなたは、あなたのポリシーの上限額に達するまで、引き続き診療報酬または共同保険金を支払うでしょう。その時点で、保険者は、保険年度が終了するか、または保険プランを切り替える（どちらか早い方でもよい）まで、医療法案の100％を支払うことになります。

しかし、ちょうど1つの注意点があります。それは、あなたが常に適切な医者、診療所、病院 - あなたの健康計画のプロバイダーネットワーク内のものを選択する場合にのみ機能します。ネットワーク外の医者を使用する場合は、あなたが持っている方針の種類に応じて、請求書全体のフックになることがあります。これは、あなたが理解しなければならない3つの新しい関連定義をもたらします。

ネットワーク： あなたの健康保険を受け入れることに同意する医師と医療提供者のグループ。健康保険会社は、特定の医師、病院、診療所でケア・プライス・プライスよりも一般的に低いケアの料金を交渉し、契約する。

ネットワーク外： これは、あなたの保険プランが割引料金を交渉していないプロバイダーを指します。ネットワーク外のプロバイダからケアを受ける場合は、請求書全体または一部のみを支払う必要があります。ネットワーク外費用の一部は、保険契約の要約に示されます。

ネットワーク内： あなたの保険プランに同意し、より低い支払い率を交渉したプロバイダー。ネットワークに接続すると、通常、ネットワーク外に出る場合よりも請求書が安くなります。支払う額は、あなたの控除額と最大支給額に加算されます。

コストの計算

例を説明するために、健康のカバレッジの基礎を説明するために、人を慎重に呼びましょう。あなたの費用はあなたの方針に基づいて違うので、医療費に直面したときに毎年独自の計算をしたいと思うでしょう。

基礎： 慎重は単一で、年間控除額は1,200ドルです。彼女の保険プランには、控除額に算入されない補償金もあります。彼女が控除額を満たした後、彼女の保険者は医療費の80％を支払い、プランスデンスには20％の共同保険料を支払う。

シナリオ： 慎重さは毎年の検査と定期的な血液検査のために入ります。彼女はネットワーク内のプロバイダーに行くので、これは無料の予防ケア訪問です。しかし、彼女の身体に基づいて、彼女のプライマリケア医師は、プルーデンスが神経科医を見なければならないと考え、神経科医はMRIを勧めます。

彼女の計画のネットワーク内の専門家のためのコピーは、保険会社が神経学者の料金の残りをカバーする間、彼女は支払う必要がある50ドルです。彼女の地域で最も安価なMRIプロバイダーは、彼女の保険会社のネットワークにあり、スキャンを解釈するための放射線医師の費用を含め、MRIに1,000ドルを請求する。

このようなイメージングスキャンは、プルデンセンスの方針の下で「控除対象」であるため、彼女はまだ自分の控除額に達していないため、自己または現金で支払う必要があります。彼女の保険会社はMRI施設に何も支払うことはありません。

合計経費：神経学者の診療報酬は$ 50、スキャンは$ 1,000 = $ 1,050。

彼女の安堵には、プルデンセンスのMRIスキャンが正常に戻ってくる。今年の後半、彼女はハイキング中に転倒し、手首を傷つける。 Prudenceは、プロバイダのネットワークにどの緊急施設があるかを知っているので、ネットワーク内の緊急治療室に行きます。そのため、彼女は$ 100の保険料を支払っています。診療報酬後の救急室の総費用は3,400ドルになります。

Prudenceはこれまでの$ 1,200の控除額の$ 1,000しか支払っていないので、現在彼女はER手形の$ 200を負っている。彼女は、すでに支払った$ 100の報酬に加えて、これを支払う必要があります。その後、保険会社はERの総額の一部を支払います。彼女が$ 200を支払った後、ER法案は$ 3,200になります。このうち、彼女の健康計画は80％、つまり2,560ドルを支払う予定で、残りの20％、つまり640ドルをプルーデンスに残します。