調査：クレジットカードの借金と後悔

クレジットカードの借金について話している人はほとんどいないので、そのような債務の共通点を知ることは驚くべきことです。新しいInvestmentmatome調査によると、アメリカ人の55％以上がクレジットカード債務を抱えています（現在35％またはそれ以前の20％）。そして、彼らの大部分は彼らがそれを後悔していると言います。

私たちは、Investmentmatomeの依頼を受け、Harris Poll氏が行った2,000人以上の米国人の成人を対象とした最近のオンライン調査で、アメリカ人にクレジットカードの借金と後悔について質問しました。彼らはすべてそれを支払う。アメリカでの借金の心理学について私たちが知ったことは次のとおりです。

• クレジットカード借金を抱えていた、または持っていた7人のアメリカ人（86％）の約6人は、それを後悔していると言います。それでも、4人に3人におよぶアメリカ人（71％）は、特定の経費をカバーするために借り入れようとしていると答えています。
• クレジットカードによる借金（21％）を持っている/持っていた家族を持つ5人のアメリカ人の1人以上が、彼らの家族と同じくらい多くのクレジットカード債務を望んでいないと言います。
• アメリカ人の25％（25％）は、家や車のような大規模な購入をするために、クレジットカードの借金を返済する意欲があると言います。

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アメリカ人はクレジットカード債務を後悔しますが、場合によってはそれを受け入れることになります

クレジットカードの負債を持っている、または持っていたほとんどの人（86％）は、それを後悔していると言います。借金を後悔した主な理由は、償還に時間がかかり（45％）、利息（43％）に多くの費用を費やし、不必要なストレス（39％）を引き起こすからです。クレジットカードの借金はしばしば不注意な支出の結果であると思われますが、4人のアメリカ人（24％）のうち約1人しか、不必要な購入に余裕があるため、後悔しています。消費者の後悔の完全な内訳は次のとおりです。

クレジットカードの借金に従事している人々の中では、ミレニアムとジェン・ザースは、ベビーブームよりも後悔する可能性が高い - 千年紀（年齢18-34歳）で91％、世代X（年齢35-54歳）で89％ブーマー（55歳以上）の％

世代も なぜ 彼らはそれを後悔します。 Millennialsは、利益のコスト（Gen Xersの46％、ベビーブーマーの45％と比較して33％）を挙げる可能性が最も低い世代です。しかし、ミレニアムはクレジット・スコア（48％、Gen Xersの30％、ベビー・ブーマーの26％）とのダメージを後悔する可能性が最も高い。

クレジットカード保有者の3分の2以上がカードに払い過ぎている

いくつかの研究では、クレジットカードが現金を使う場合よりも多くの費用を人々に支払うことを示唆しています。私たちの調査によると、クレジットカードを持っているアメリカ人（68％）の3分の2以上が、クレジットカードに払っていると言います。しかし、彼らが浪費している理由は、

クレジットカードを持っていたGen XersやMillennialsは、ベビーブーマー（77％と73％、58％）よりもクレジットカードに払い過ぎる可能性が高い。

ほとんどの場合、クレジットカードの借り入れに一定の理由がある

私たちの調査によると、大部分のアメリカ人はクレジットカードの借り入れに後悔していますが、71％は特定の種類の経費のために借り入れる意思があります。クレジットカードの負債は最も高価な債務の一つであるため、当然のことながら、消費者はそれを軽く取ることを推奨しません。しかし、緊急事態が発生し、時にはそれはやむを得ないことを理解しています。

米国人の約半分（45％）は、救急医療費をカバーするためにクレジットカードの借り入れに喜んでいると答え、約3分の1（32％）は、食べ物やユーティリティのようなカバー。これらは、理想的ではないが、クレジットカードの負債を取るための合理的な費用です。

それは、現金または貯蓄で、前払いで最も有利な、不在者のためのクレジットカードの借金を避けることが賢明です。アメリカ人の3分の1は、結婚式などの主要な生活イベントに支払うためにクレジットカードの借金を取る意思があり、16％は夢のような休暇を支払うためにそうするだろうと言います。ここでは完全な内訳です​​：

Gen Xersは、費用をカバーするためにクレジットカードの借り入れに喜んでいる可能性が最も高く（80％、千年紀の72％、ベビーブーマーの62％と比較して）、尋ねられた理由の大半この調査ではGen XersとMillennialsは、ライフ・イベント（37％と38％、ベビー・ブーマーの25％）や必需品の収入（41％と42％、19 ％）。

Investmentmatomeクレジットカードの専門家Kimberly Palmerは、消費者は最後の手段としてのみクレジットカードで借金に入ることを検討すべきだと言います。最適には、毎月完全にカードを支払うことになり、決して負債を運ぶことはありません。 「クレジットカードの借金は、あなたの緊急供給キットを掘り起こすようなものです。これはあなたが決してしないことを望むものです」と彼女は言います。

「非常に高価な傾向があり、財政に長期的な影響を及ぼす可能性があるため、ほとんどの場合、最後の手段になるはずです」とPalmer氏は言います。 「予期せぬ費用や夢の休暇を賄うために貯蓄に転じてください。貯蓄がまだない場合は、それを構築することが優先されます。」特に、キャリアに定着している何千人もの人々のために、節約のクッションは、高金利のクレジットカード債務に回す必要を避けることができます。

クレジットカード債務の家族は、私たちの見方に影響を与える可能性があります

5人のアメリカ人のうち4人以上（84％）がクレジットカード債務を持っている家族を抱えており、負債についてどのように感じるかに影響を与える可能性があります。そのうち、半分以上（51％）が重大な問題としてクレジットカード債務を抱えており、17％はそれを正常と見ている。クレジットカードの借金（21％）を抱えていた、または持っていた家族を持つアメリカ人5人に1人以上が、彼らの家族と同じくらい多くのクレジットカードの借り入れを望んでいないと言います。

利息費用はクレジットカード債務の唯一のマイナス効果ではない

クレジットカードの負債は、高価であるだけでなく、私たちの生活に悪影響を与える可能性があります。クレジットカード借金に苦しんでいるアメリカ人の約2分の1（38％）は、彼らの一般的な幸福に悪影響を及ぼしていると報告しているが、3分の1は生活水準に悪影響を及ぼしていると言い、健康。

パーマー氏は、「毎月追加料金を支払うなど、クレジットカードによる債務払い戻しを目指す現実的な目標を設定することで、圧倒されることなく軌道に乗ることができます。オンラインの電卓を使用することで、あなたが堅実な進歩を続けている限り、最終的には借金が返済されることがわかります。レストランで食事をするなど、支出のいくつかの領域をカットし、その資金を借金の支払いにリダイレクトすることで、より早く借金を返済することができます。

債務返済時に人々は金利に注目し続ける

アメリカ人は借金を後悔していることは分かっているしかし、彼らはどのようにそれを支払う予定ですか？

個人金融機関には、クレジットカードの負債を払う最も効果的な方法についての議論が進行中です。スノーボール法とアバランシェ法と呼ばれる2つの一般的な方法があります。

• スノーボールメソッド： 最小残高から最大残高まで債務を返済する。あなたの最小残高がすぐに返済されるので、あなたは「迅速な勝利」を得るため、心理的な勢いとモチベーションを築くことが目的です。
• アバランシェ方法： 最高金利から最低金利への負債の支払い。これは、債務を払うのに最も経済的に有利な方法です。なぜなら、これはあなたを最も関心のあるものにするからです。

それぞれの方法で、他のすべてのカードの最低支払額を支払って、目標残高（スノーボール法では最小の借金、または雪崩では最高額の借金）を払うことにすべての余分な資金を適用します。

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私たちは、もしあれば、債務を返済するためにどの戦略を実行する可能性が最も高いかについてアメリカ人に尋ねました。金利の高い金額を最初に支払った金額の約半分（48％）は、金利の金額を減らすために最初に払い戻しを行い、約5分の1（21％）は、バランスの数。

あなたの残高が小さく、金利がお互いに近いほど、どちらの方法を選ぶかは重要ではありません。しかし、雪崩の方法は、あなたに利子費用の良い塊を救うことができます。

3つのクレジットカードがあるとします：

• カードAの残高は2,000ドル、金利は16％です。
• カードBの残高は3,000ドル、金利は20％です。
• カードCの残高は5,000ドル、金利は24％

あなたは毎月支払いに行くために400ドルを持っています。スノーボール法とアバランシェ法を使用した場合、利子が最初の残高から利益になるまでの利子はどのようになります：

パーマー氏は、「クレジットカード債務を払う最良の方法は、あなたが守るべきものです。数学的には、他のすべてのカードの最低支払額を維持しながら、最も高い金利で最初に借金を返済する場合は、最低金利で支払うことになります。しかし、最初に最小または最大の残高を払うことによってより多くの動機づけを感じるなら、ほとんどの魅力的な方法を選ぶことに間違いはありません。負債を返済することが速くなればなるほど、利子を払うことは少なくなります。より早く、よりエキサイティングな生活目標に集中することができます。

ちょっとした動機がなくても、借金を返済するのは難しいです。米国人10人中9人以上（91％）が、クレジットカードの負債をすべて払い戻す動機となる少なくとも1つの点を指摘しています。トップのモチベーターは、金利（60％）を節約し、予算内のスペースを解放し（54％）、自宅（25％）のような大規模な購入を望んでいます。ここでは完全な内訳です​​：

あなたのモチベーションが何であれ、クレジットカードの借金を払うことは、あなたの利子費用を制限し、ストレスを軽減し、あなたが費やしたいもののためのお金を解放する価値ある目標です。

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方法論

この調査は、1818歳以上の米国の大人2,064人のうち、2018年1月5〜9日にInvestmentmatomeの代理人としてHarris Pollによって米国内でオンラインで行われたもので、うち1,209人がクレジットカード債務を抱えています。このオンライン調査は確率サンプルに基づいていないため、理論上のサンプリング誤差の推定値は計算できません。重み付け変数やサブグループのサンプルサイズなど、完全な調査方法については、[email protected]までお問い合わせください。