調査：アメリカ人の約半分が感情的に溢れている

それは多くのディナーパーティーで盛り上がった話題ではありませんが、クレジットカードの借金は縁の問題ではありません。 Investmentmatomeの調査によると、アメリカ人の約3分の2（64％）が現在クレジットカードによる借金を受けている、または過去にそれを保有しており、債務は感情に満ちているようだ。

Investmentmatomeの依頼を受け、Harris Pollが実施した2,000人以上の米国人の大人のオンライン調査では、受け入れ可能で恥ずかしい理由、払い戻しの後の感情、人々が借金になると思う一般的な方法について尋ねました。アメリカでの借金の心理学について私たちが知ったことは次のとおりです。

• アメリカ人の約半数（49％）は、感情によって合理的に余裕がある以上に多くの費用を費やしていると言います。
• ほとんどのアメリカ人（86％）は、クレジットカードの借金に入る理由があると言いますが、クレジットカードの借り入れに恥ずかしいと思う人が多く（87％）います。
• 米国人の3分の1以上（36％）は、クレジットカード会社が、消費者のクレジットカードの負債状況を改善するために残高への利息の請求を停止すべきだと言います。

借金が発生します。ここに理由があります

人々は多くの理由から消費者の借金に晒されますが、消費者としては最悪の場合が想定されます。

アメリカ人は、無責任な自分自身を借金に費やしていると思う

アメリカ人の5人に3人（60％）は、クレジットカードの借金に遭遇する最も一般的な方法は、不必要な購入に余裕を持って支出することだと考えています。家計所得の高い人は、低所得世帯の所得よりもこの仮定を行う可能性が高い - 家計収入が10万ドル以上のアメリカ人の65％がこれを信じている。これに対し、家計所得が50,000ドル未満の人の52％である。

アメリカ人のわずか10％しかクレジットカード債務の最も一般的な理由は、人々の所得は必需品をカバーしないと言います。若い世代の人々は、何千人もの年長者（18-34歳）の13％がこれを引用していると答え、45-64歳の成人のほんの7％にすぎないと言います。

別の最近のInvestmentmatomeの調査によると、アメリカでの生活費は所得よりも速く増加しています。高価な住宅のある大都市のアメリカ人や健康問題が進行中のアメリカ人にとっては、より広範な広がりがあります。多くのアメリカ人は、クレジットカードの助けなしに目的を達成できない可能性があります。

私たちのサイトの信用と銀行の専門家であるSean McQuayは、「アメリカ人はさまざまな理由で借金を負っています。私たちの大半は、私たちが必要としないものに溢れていますが、私たちのうちのいくつかは、終わりを守るために借金を使います。

「私が個人的な財政のための1つの黄金のルールを作ることができるならば、それはあなたの友人や隣人ではなく、あなたのニーズと財政状況に応じて過ごすでしょう。ジョーンズに追いついてはいけません。また、どちらも判断しないでください。我々はそれぞれ独自の財務状況を持っており、表面的に比較するのは驚くほど難しい」と語った。

私たちの約半分が感情的に溢れています

私たちが必需品や不必要なものを過度に費やしているにせよ、私たちの多くは感情によって動機を与えられているようです。アメリカ人のほぼ半分（49％）は、感情によって合理的に余裕がある以上に多くの費用を費やしていると言います。若い成人は、高齢者よりも感情のために過剰に過ぎていると言いやすくなります（千年紀の67％は65歳以上のブームの29％）。

感情が合理的に余裕がある以上に多くの費用を費やすと言われている人のうち、29％はストレスのために過払いになる可能性が最も高いと答え、22％は興奮を、13％は悲しみを言う。

感情のために過剰に過ごした人の中で、ストレスが男性に比べて過剰に過ごす（35％対24％）傾向があり、男性は興奮を語る​​可能性が高い（26％対18％）。家計収入が50,000ドル未満の人は、家計収入が10万ドル以上の人（34％対24％）よりもストレスのために過剰になる可能性が高くなります。

「強烈な感情は、余計に過ごすために私たちを追いやる傾向があり、それは人生です」とMcQuayは言います。 「お祝いやストレスのときでも、財政に大きな影響を与えないように十分な感情的な支出を維持してください。将来の自己を犠牲にして今日の感情があなたの銀行口座を枯渇させたくない」

恥ずかしさと受け入れ

すべての負債が等しいわけではなく、すべての方法が負債に入るわけでもありません。私たちは、アメリカ人に、どのような理由で債務に入ることが容認できるのか、そしてどのような理由で恥ずかしがるのかを尋ねました。

ほとんどの人が負債に入る理由は「受け入れられる」と考えている

人々はしばしば「良い借金」と「不良債権」を参照し、抵当権と学生ローンは良好であり、クレジットカード債務は通常悪いとみなされます。しかし、5人のアメリカ人のうち4人以上（86％）は、クレジットカード債務に入るための少なくとも1つの理由があると考えています。

アメリカ人は、クレジットカード借り入れの最も受け入れられる理由は、緊急購入、医療費、失業中に必要な費用をカバーすることだと語る。少数のアメリカ人は、現金の進歩、許容できない不必要な購入、受け入れ不可能な理由としての非緊急旅費を見ているようです。

ほとんどの人がクレジットカードの借り入れに戸惑うだろう

86％がクレジットカード債務に入る理由が認められているが、クレジットカード債務に入るのはわずかに（87％）恥ずかしいだろう。当然のことながら、クレジットカードの借り入れに戸惑う理由は、容認される理由とはまったく異なります。

借り入れの最も厄介な理由は、不必要な購入、非緊急時の旅費、現金給付の支出が過多になることです。

「あなたの借金が恥ずべきかプライドかに関わらず、それを支払うように働く」とMcQuayは言います。 「利払いに費やされるお金は貯金されず、お金はあなたが望む場所で使われません。あなたが借金について感じている恥を、合理的に可能な限り速やかに払い出すようにしてください。

借金を取り除くこと：誰が責任を負うべきか、そしてそれをどのように過ごすか

私たちには負債があり、それに対する私たちの気持ちは混ざっていますが、誰がそれを責めるのでしょうか？多くのアメリカ人は、消費者のクレジットカードによる負債が個人カード所有者の責任であると主張していますが、クレジットカード会社、製品マーケティング担当者、および雇用者が状況を改善することができると信じている多くの消費者がいます。

とにかく誰の責任ですか？

アメリカ人の約3分の2（63％）は、個々のカード所有者が消費者向けクレジットカード債務の原因となっている唯一の人だと言います。つまり、外部の影響ではなく、消費者が負債に責任を負うということです。若いアメリカ人は年配の年齢層の58％が45-54歳の68％、65歳以上の66％と比較して、カード所有者にのみ責任を負っているだけで、これを信じる可能性は低いです。

アメリカ人のクレジットカードの借金状況を改善する行動については、3分の2以上（68％）が個人消費者が全体的な支出を減らす可能性があると言います。ほとんどのアメリカ人は、個人がクレジットカードの借金を取得する責任を単独で負っていると主張していますが、多くの人々が、外部の当事者が彼らを逃がす手助けをする方法を見ています。

アメリカ人の3分の1以上（36％）は、クレジットカード会社が残高に対する利息の請求を停止する可能性があると指摘する。 3分の1（33％）は、マーケティング担当者が、裁量的収入の少ない人に商品やサービスを宣伝するのを止めることができると言う。 4分の1以上（26％）は、雇用者が消費者のクレジットカード債務状況を改善するために社員にもっと支払うことができると述べている。

あなたのクレジットカードの借金状況を改善する方法

McQuayは次のように述べています。「消費者として、私たちは銀行が課した金利や、彼らがどのように製品を私たちに販売するかについて、ほとんどコントロールしていません。私たちがコントロールできるのは、クレジットカードの残高をどのように処理するかです。これは、借金の返済計画から始まります。

良いのためにクレジットカードの借金から出る準備ができて？開始方法は次のとおりです。

充電を停止する。 負債から抜け出すための第一歩は、それを増やすことを止めることです。クレジットカードはクレジットをつくって報酬を得る素晴らしいツールですが、利子を支払っている限り、彼らは悪いことです。

あなたの残高のリストを作成し、ペイオフ計画を選択してください。 あなたのクレジットカードの債務とその金利を列記してください。 2つの一般的な借金支払い戦略は、スノーボール方式と高利金計画です。それぞれで、一度に1つの残高をノックアウトし、他のすべてのカードに最低額を支払うことに集中します。

• スノーボールメソッド： あなたの残高を最小額から最大額までお支払いください。この戦略は、あなたに迅速な勝利をもたらし、勢いをつくり、モチベーションを保ちます。
• 高い金利プラン： 最高金利から最低金利にあなたの残高を支払う。これは数学的にはより健全で、あなたを最も興味深いものにします。

あなたの予算の余分なお金を見つけて、借金に向かってください。 あなたの負債を返済することが速くなればなるほど、より多くの利子を節約できます。あなたの収入を増やしたり、経費を削減したり、余分な現金をあなたが払うことに集中しているカードに向けてリダイレクトしたりすることによって、あなたの予算の中でより多くのお金を作りましょう。

それを支払う。 あなたは借金の蓄積をやめ、借金の支払い計画を選択して余分な現金を解放したので、今は残高を返済する時です。これがしばらく時間がかかるのであれば、心配しないでください。あなたのクレジットカードで支払う最低額を上回る1ドルはお金を節約し、債務の自由に近づけます。

方法論

18歳以上の大人2,062人のうち、2016年12月5〜7日にInvestmentmatomeを代理してHarris Pollによって米国内でオンラインで調査が行われました。オンライン調査は確率サンプルに基づいていないため、理論上のサンプリング誤差の推定値は計算できません。重み付け変数を含む完全な調査方法については、[email protected]までお問い合わせください。

Erin El Issaは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@ Erin_Lindsay17。