クレジットカード101

クレジットカードでは、利便性、消費者保護、そして信頼できる利用を前提とした良い信用を得るための迅速な方法が提供されます。それらを不当に使用すると、あなたの信用が損なわれる可能性があります。これは、将来お金を借りる能力に影響します。クレジットカードの仕組みを理解することで、適切なカードを選択し、適切に管理し、お金を節約するのに役立ちます。

クレジットカードの基本

クレジットカードとは何ですか？

クレジットカードは、カードを発行した銀行が提供するクレジットラインにアクセスするためのプラスチック製または金属製のカードです。あなたがクレジットカードで何かを支払うたびに、あなたは購入をカバーするためにカード発行者からお金を借りています。あなたはその月の終わりに、または時間をかけて、そのお金を元に戻す必要があります。

クレジットカードはどのように機能しますか？

クレジットカードの承認を受けた場合、銀行はあなたの裁量で使用する与信限度（借りることができる最大額）を承認します。あなたのクレジット限度額は、あなたの所得、あなたの他の債務、あなたが他のカードにどれくらいのクレジットを持っているかなどの要因によって決まります。

支払いネットワーク - Visa、Mastercard、Discover、American Express - クレジットカード取引を処理します。彼らは、購入のためのお金が商人に渡され、正しいカード会員が請求されることを確認します。

あなたの請求書が来るとき、特定の最低額を支払うか、全体の残高を全額支払うか、間にいくらかの金額を支払うという選択肢があります。毎月最低額を支払うことは、あなたに最も関心を寄せてしまうので、最終的には最も高額な選択です。全額を支払うのが最良の選択です。あなたが毎月完全に支払いをすると、購入に関心を払うことを避けることができる猶予期間が設けられます。

あなたのクレジットカード発行会社は、クレジットレポートを作成するクレジットカード会社に支払いを報告します。あなたの支払い履歴はあなたのクレジットスコアの35％をカウントします - あなたにお金を貸す危険性があることを示す3桁の数字。クレジットスコアの遅れや潜在的な損害を避けるために、毎月最低支払額を支払う必要があります。

クレジットカードは他のカードとどう違うのですか？

デビットカードは当座預金口座にリンクされています。デビットカードを購入すると、自動的にアカウントから資金が引き出されます。あなたは物を借りるのではなく、自分のお金を使って支払います。デビットカードの中には報酬を得るものもありますが、クレジットカードの報酬と比較して一般的には薄いです。デビットカードは、不正使用を防止します。

プリペイドデビットカードは当座預金口座にリンクされていません。代わりに、あなたはカードにお金を "積み込む"ことができます。これらのカードは、通常のデビットカードでは支払うことのない多くの料金を請求することがあります。プリペイドデビットカードにはいくつかの保護機能があり、制限があります。たとえば、一部のプリペイドデビットカードは、ATMアクセスまたはモバイルバンキングを提供していません。また、すべての加盟店がそれを受け入れるわけではありません。

デビットカードやプリペイドカードは、お金を借りることを伴わないため、クレジットスコアに影響しません。クレジットカードのみがあなたのクレジットスコアに影響します。

クレジットカードの種類

報酬

リワードのクレジットカードでは、購入するたびに何かを返すことができます。一般に、これらのカードは良いクレジットを必要とします。彼らはさまざまな種類があります：

• キャッシュバックカード あなたにお金を返す。通常、小切手や預金として銀行口座に入金したり、残高を減らすために使用することができます。
• 航空会社のクレジットカード そして ホテルのクレジットカード 無料のフライトをご利用いただくか、カードの提携航空会社またはホテルチェーンにご宿泊いただくことができます。これらのカードであなたの報酬をどのように償還するかは、旅行することができない日のような制限があります。
• 一般的な旅行カード 旅行費用の支払いに使用できるポイントを提供します。彼らは、ブランドの航空会社やホテルカードよりも柔軟性があります。
• クレジットカードの保管 カードを提供した店舗で買い物をする際に割引やその他の特典を与えることで、あなたに忠誠を誓うことができます。

報酬カードは、毎月完全に請求書を支払うカード所有者にとって理想的です。あなたが残高を運ぶとき、報酬の価値で利子が払い戻されます。

低い関心

低金利カードはあなたに報酬を与えません。代わりに、低金利で価値を提供し、バランスを保つのに費用がかからないようにします。多くの場合、これらのカードには0％入門のAPR期間があり、興味のない大規模な購入を払う時間が与えられます。通常、資格を得るには良いクレジットが必要です。

残高の移動

残高譲渡のクレジットカードを使用すると、別の発行者からより低い金利を利用するために債務を移動することができます。一般的に、これらのカードは良いまたは優れたクレジットを必要とします。

平均または不良クレジットカード

信用力が低い人のクレジットカードオプションは限られています。報酬はより少なく、金利は高くなります。これらのカードを使用してクレジットを向上させることで、より良いオファーのための資格を得ることができます。

• 平均的なクレジットカードには年会費がかかりませんが、有料で報酬を提供することもできます。
• クレジットが悪い場合は、通常、セキュリティで保護されたクレジットカードが最適です。これらのカードには、アカウントを閉鎖したり、定期的な、セキュリティで保護されていないカードにアップグレードした後に戻ってくる保証金が必要です。長期的には、セキュリティで保護されたカードは、クレジットカードがクレジットカードでない場合に比べて安価であり、保証金とは異なり、返金されることはありません。

学生カード

大学生であることは、学生のクレジットカードで自動的に資格を取得するわけではありません。 2009年のクレジットカード法は、発行者が収入の証拠を持っていない限り発行者が21歳未満の人々にカードを与えることを禁じています。それが選択肢ではない場合、担保付クレジットカードはクレジットを確立する方法です。

クレジットカードを発行する理由

デビットカードは、お金を借りることなく、負債を積み上げないため、魅力的ですが、信用履歴の確立には役立ちません。建物クレジットは、クレジットカードを使用することの主な利点の1つです。その他のもの：

サインアップボーナス。 ボーナスは、緊急資金（キャッシュバックカードの場合）の開始や旅行に役立ちます。

進行中の報酬： 報酬は、あなたが費やしたお金の一部を返済します。

建物クレジット： 良い支払い履歴を確立することで、将来より低い料金でお金を借りることができます。

0％導入APR期間： これにより、プロモーション期間中の購入や残高の移転に対する関心がなくなります。

柔軟性： 毎月あなたの残高を常にフルに支払うのが最善ですが、クレジットカードでは時間をかけて物件を支払うことができます。これにより、大規模な購入や財政難の際に役立ちます。

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クレジットカードの持ち込み費用

クレジットカードには費用がかかりますが、そのほとんどを責任ある使用で避けることができます。彼らは以下を含む：

利払い： クレジットカードには、購入、現金給付、残高譲渡のために、異なる金利またはAPRが設定できます。あなたが毎月完全に支払った場合、あなたの購入金額には利息が発生しません。

年会費： いくつかのカードは年間約20ドルから数百ドルの料金を請求します。カードがあなたに報酬と特典を提供する場合は、年間手数料を支払う価値がありますが、ほとんどの場合、あなたの財布にカードを持っている特権のために料金を支払うべきではありません。

遅延支払い手数料： 発行人によって費用は異なりますが、連邦規則では延滞料の限度額が制限されています。 2018年時点では、初めての延滞料は27ドルであった。 6カ月以内の2回目の延滞料金は38ドルに制限されていました。後払い手数料も最低支払期日を超えることはできません。

残高譲渡手数料： 一般に、残高譲渡クレジットカードは、譲渡された負債の3％から5％を請求します。特定の期間内に債務を移転すると、カードによっては手数料が免除される場合があります。

外国為替手数料： ほとんどのカードでは、米国以外の加盟店との取引で1％から3％の追加料金が加算されます。旅行用クレジットカードでは通常、これらの料金は課金されません。一部の発行者は、いずれのカードでも料金を請求しません。

効果的なクレジットカード使用のヒント

責任を持ってクレジットカードを使用する利点はコストを上回ります。採用するための良い習慣は次のとおりです。

• 毎月、時間通りに請求書を支払う
• 残高を利用可能なクレジットの30％以下にしてください
• クレジットカードアプリケーション間で少なくとも6ヶ月間お待ちください
• 毎週あなたのアカウントをオンラインで見直し、消費を追跡し、不正行為を避ける
• あなたのクレジットスコアを傷つけることを避けるために年会費無しのクレジットカードをオープンかつアクティブに保つ

責任感を持ってクレジットカードを使用することは、健全な信用を確立するための簡単かつ効率的な方法です。将来的に手ごろな価格で借りることができたら、そうしたことに感謝します。

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