クレジットスコア会社は顧客に$ 177Mを払い戻さなければなりません

消費者金融保護局は、消費者に売却した得点を虚偽表示するため、国内3大クレジット・レポート機関のうちの2つに罰金を科している。 TransUnionとEquifaxは合計1770万ドルの払い戻しと550万ドルの罰金を支払うよう命令された。

CFPBのスポークスマン、サム・ギルフォード氏は、両与信局が2010年のドッド・フランク金融改革法の一部に違反したと発表した：

• 信用度の決定に一般的に使用されているものとして消費者に提供したスコアを誤って表しています。ほとんどの貸し手は、FICOスコアのいくつかのバリエーションを使用しています。 TransUnionから購入した消費者はVantageScoresであり、FICOのスコアほど広くは使用されていませんでした。 Equifaxは独自のEquifax Credit Scoreを販売しました。 CFPBは、いずれの局も、その提案に「明確かつ目立つ」免責を提示していないと述べた。
• 無料または$ 1でスコアを提供し、定期的な料金（通常は月に最低$ 16）で購読している人に署名します。これは「はっきりと明白に開示されていません」

さらに、Equifax氏は、Equifaxは、消費者が広告を見なくても無料のクレジットレポートにアクセスできないように、クレジットスコアの広告をAnnualCreditReport.com（無料のクレジットレポートの中心的なソース）に挿入したと語った。それは公正な信用報告法違反である、と彼は言った。

ギルフォード氏によれば、2011年7月までに約70万人のTransUnionの消費者が影響を受けました。彼はすぐにEquifaxの顧客番号を持っていませんでしたが、影響を受けた期間は2011年7月21日から2014年3月20日までであると言いました。

両社は、与信関連商品の費用および請求方法を開示するよう命じられた。消費者がサービスをキャンセルするための簡単なメカニズムを提供する。スコアが「貸し手や他の商業ユーザーが与信決定に使用したのと同じスコアではない可能性が高い」ことを明確に開示する。

EquifaxとTransUnionは注文に従う計画を提出するのに60日を要します。その後、払い戻しの方法について郵便で消費者に通知されます。

フリークレジットスコアの上昇

ほとんどの場合、消費者は一度スコアを支払わなければならなかった。今日、無料のクレジットスコアは、個人的な金融ウェブサイトや銀行などの金融機関によって定期的に提供され、顧客のロイヤルティを構築し、訪問を繰り返しています。

ほとんどのフリースコアはVantageScoreです - FICOではなく、3つの主要な信用調査機関によって共同開発されています。たとえばInvestmentmatomeは、TransUnionのクレジットレポートからのデータをもとに計算された無料のVantageScore 3.0を提供しています。ただし、一部の銀行やクレジットカード発行会社は、お客様に無料のFICOスコアを提供しています。

FICOとVantageScoreの両方は、あなたの信用報告書の情報から計算され、あなたが時間通りに支払いをし、残高を信用限度より十分に下回っているかどうかによって大きく左右されます。両方の情報源からの得点が並行して動くので、専門家は一般的に消費者が無料のスコアを使用することを推奨します。

しかし、住宅ローンの承認などの大きな財務上の決定が行われた場合、スコアの源泉はより重要になります。

認定金融プランナーとInvestmentmatomeのコラムニストであるLiz Westonは、混乱するのは簡単だと言っています。「人々は、彼らが見ているスコアが必ずしも貸し手によって使われるスコアではないことをよく理解していません。ほとんどの貸し手は、いくつかのバージョンのFICOクレジットスコアリング式を使用していますが、FICOにはさまざまなバージョンと反復があります。クレジットカードや自動車ローンなど、さまざまな業界向けにFICOスコアと数式の異なる世代があります。

ウェストンは、特定のFICOスコアを支払うことが理にかなっていると言います。 「住宅ローンや自動車ローンなどの大手ローンの市場にいる場合は、MyFICO.comから適切なFICOを購入して、どこに立っているのかを明確にすることを検討する必要があります。

Bev O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@BeverlyOShea。