クレジットビルダーズ・アライアンス、金融主流への道を提供

3つの主要な信用調査機関は、消費者の財務報告書の詳細な記録を保持しており、信用スコアの基礎を提供している。しかし、彼らはまた、信用履歴をまだ持っていないので、得点できない人々を助けるために働いています。

信用調査機関は、非営利団体であるCredit Builders Allianceと緊密に連携して、「信用不可視」または「評判の悪い」消費者を主流金融圏に導いています。

「目に見えない」または「批評できない」人は誰ですか？

2015年に、消費者金融保護局は次のような報告書を発表しました。

• 米国の大人10人に1人が「信用できない」と言われています。つまり、2600万人の消費者は、全米の信用調査会社のいずれかと信用履歴を持っていません。
• 新たな信用履歴（960万）を持たない失効したファイル、クレジット・ヒストリーが不十分な薄型ファイル（990万件）
• 要約すると、スコアリングできる信用記録がないため、信用へのアクセスが拒否される可能性のある人口は4,500万人です。

これは、米国の人口のほぼ20％が、私たちの多くが抱いている金融サービスへのアクセスに苦労していることを意味しています。

これらの人々が伝統的な銀行とやりとりすることを阻む多くの要因がありますが、一つの重大な障害はクレジット・プロファイルの欠如です。しかし、これはCatch-22で直面したところです。クレジットプロファイルなしでは、ローン商品にアクセスすることはできませんが、ローン商品へのアクセスがなければ、クレジットプロファイルを作成することはできません。 （あなたがクレジットプロフィールを持っているかどうか分かっていない場合、またはInvestmentmatomeから無料のクレジットレポートを得ることができます）。

クレジットビルダーズアライアンスとは何ですか？

幸いにも、多くの組織は、不十分なコミュニティに従来の銀行サービスを提供しようとしています。 1つの例はCBAであり、主要な信用調査機関と銀行業務に完全にアクセスできない人々を支援する非営利団体の間の橋渡しをしています。

CBAの常務取締役であるDara Duguayは、「2006年に設立され、低所得者向けに貸付を行う非預託機関と協力しています」と述べています。彼らの顧客の信用活動を報告し、それが顧客の信用度を高めるのに役立ったと彼女は言う。 "信用調査機関は、非営利団体との関係に興味がなかった。 CBAは、AからZへの報告プロセスを[これらの機関]に支援します。

CBAが扱うほとんどの機関は、地域開発金融機関です。これらの小規模貸し手は、他の方法ではアクセスできない人々に融資を含む金融サービスを提供するために地域社会で働いています。クレジットビルダーズアライアンスは、メンバー機関に2つの主要なサービスを提供しています：CBA ReporterとCBA Access。

CBAレポーター： これにより、小貸し手は借り手の支払い情報を信用調査機関に報告することができます。 Duguayは説明したように、多くのマイクロレンダーは主要な信用調査機関と協力するためのリソースを持っていません。しかし、CBAを通じて働くことで、彼らは顧客のために信用報告書を作成するのを手伝うことができます。これは、未熟練の借り手を将来的に伝統的な銀行と連携させる重要なステップです。

CBAアクセス： これにより、CBAパートナーは顧客の信用報告書を引き出すことができます。小規模貸し手と非営利団体は、多くの場合、顧客に金融教育を提供します。信用報告書にアクセスすることにより、教育者と顧客が個々の信用ゴールを設定し、進捗を追跡するのに役立ちます。

信用調査機関がどこに来るか

非営利団体とのCBAの作業は、主要な信用調査機関の参加に依存しています。 2016年12月現在、3つの主要信用調査機関がCBAレポーターとCBAアクセスに参加していました。つまり、CBAのメンバーは、借り手の支払い情報を報告し、Equifax、Experian、TransUnionから顧客の信用情報を引き出すことができます。

また、CBAは、非営利団体を訓練して顧客のクレジット・ビルディングを支援し、手頃な価格の住宅機関と家賃報告機関を結びつけようと努力しています。これにより、住民は新しい方法で信用を構築することができます。最近までほとんどの賃貸人が住宅の支払いを信用状に組み込むことはほとんど不可能でした。

Bev O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@BeverlyOShea。 Investmentmatomeの作家Lindsay Konskoがこの記事に貢献しました。

2017年3月20日に更新されました。