Ramsey's Wrong：なぜあなたはクレジットカードの債務を払う前に雇用者401（k）を取得する必要があります

ここInvestmentmatomeでは、あなたのお金を最大限に活用するのを手助けしたいと考えています。あなたがクレジットカードの借金を払い戻すことに取り組んでいる場合、退職のために貯蓄するべきかどうかについて混乱するかもしれません。財務の達人Dave Ramseyはいいえと言いますが、私たちは同意しません。理由は次のとおりです。

デイブラムゼイは誰ですか？

Dave Ramseyは人気のある金融派遣団で、ラジオの主催者です。彼は反債務と反クレジットカードであり、あなたはクレジットスコアを必要とすることを回避できると信じています。クレジットカードを使用して有用な報酬を獲得することができ、信用スコアが高いことがあなたのために多くの扉を開くと信じているので、私たちは彼に同意しない傾向があります。しかし、我々は1つのことに同意することができます：クレジットカードの負債は最悪です。

最も高額な資金調達方法として、クレジットカードの残高を維持することで、数千人の利息をかなり早く支払うことができます。このため、401（k）のマッチを犠牲にすることなく、高利貸しのクレジットカードをすぐに支払うべきだと思っています。Ramseyは、あなたの借金まで無視するべきだと考えています。あなたの住宅ローン以外に、完全に払い戻される。

数学は楽しいです：なぜあなたはあなたのクレジットカードの負債に取り組む前に試合に保存する必要があります

あなたの雇用主が401（k）のような後援の退職プランを提供していない場合は、これを無視することができます。同様に、あなたの雇用者が401（k）オプションを持っていても一致しない場合は、まずクレジットカード債務を返済します。しかし、あなたの雇用主があなたの貢献に合っているならば、あなたが参加しないことを選択したなら、あなたは無料のお金を渡すでしょう。

給料	一致ルール	年間寄付金+マ​​ッチ
$48,000	寄付の100％が最大5％	$2,400 + $2,400 = $4,800
$48,000	寄付の50％が最大5％	$2,400 + $1,200 = $3,600

ほとんどの401（k）のマッチはあなたに50-100％の保証されたリターンを得るでしょう。それはマッチするハードリターンです。まだ確信していない？数学をしよう！

ここにシナリオがあります： クレジットカードの残高は15,000ドル、利率は18％です。あなたは月に一度払い、401（k）献金はRoth 401（k）に入っているので、お金はすでに課税されています。これによりケースが簡素化され、税金が節約できます。あなたはあなたのクレジットカードの借金と退職金の節約のために毎月$ 1,000を持っています。

あなたの収入の5％を401（k）に入れると、それは月額200ドルで、クレジットカードの負債に追加するために毎月800ドルを追加します。あなたの借金を返済するのに22ヶ月かかるでしょうし、利子は2,436ドルになります。あなたが401（k）に寄付しない場合は、$ 1,000 /月全体を借金に入れ、17ヶ月で支払い、1,833ドルの利子を支払うでしょう。

1,000ドルをすべて負債に向けることで、603ドルの利息を節約できます。しかし、代わりに$ 603を支払って22ヶ月間の雇用主の試合を利用すると、試合だけで$ 2,200〜$ 4,400（50〜100％）の利益を得ることができます。これは複合利益の魔法を考える前のことです。

一致	22ヶ月以上投資した総額 - 拠出金	金利 - 毎月5％配合
100%	$8,800	$434
50%	$6,600	$326

興味のある$ 603を追加することで、マッチと興味の間に$ 2,526と$ 4,834の間で獲得されます。これは、借金を返済しながら試合に投資することによって、財務を1,923ドルから4,231ドルの間で最適化することを意味します。これらの数字は嘘ではありません - ラムゼイは間違っています。

Ramseyは、借金を払って緊急資金を払った後、退職に向けて15％を置くことを推奨している。私たちの借金支払い計画とRamsey計画との5ヶ月間の差異は、雇用主の試合を守り続けながら、積極的に緊急資金を節約するために費やされます。また、緊急時には貯蓄することをお勧めしますが、その間に退職後の貯蓄を無視する必要はないと考えています。

ボトムライン： あなたのクレジットカードの負債を払うことは重要ですが、あなたの雇用者401（k）まで投資することは、まずは数学的に最も合理的です。あなたの財政を最大限に最適化したい場合は、マッチを獲得し、あなたの裁量的収入の残りの部分で積極的にクレジットカード債務を払うことに貢献します。

Shutterstock経由でお金の画像を渡しているビジネスマン