なぜそれが重要なのか銀行業改革

衆議院は木曜日、ドッド・フランクの銀行改革を、2017年の金融選択法に合格させることで一歩一歩踏み出した。法案がどのような立場にあるのか、それが財布にどのような影響を及ぼすのかを見てみよう。

それは何ですか

ハウスは、2007 - 09年の大後退の後に通過した2010ドッド・フランクのウォールストリート改革と消費者保護法の中核部分をロールバックすることに合意した。その幅広い法律は、商業銀行（連邦保証の小切手と貯蓄勘定を提供するもの）がヘッジファンドやプロプライエタリ取引などのリスクのある投資に顧客の資金を投入するのを防ぐなど、いくつかの制限をもたらしました。

金融選択法は、健全なバランスシートを持つ銀行がこれらの規制の一部を回避できるようにする。また、消費者保護だけでなく他の金融業界の規制も弱めるだろう。

それは何ではない

金融選択法は法律ではありません。共和党員は下院での通過に責任があり、共和党はそれを承認するのに十分な票を得ることが期待されていないので、現在の形で上院で法案のチャンスはスリムです。

しかし法律上の変更があれば、銀行と顧客との取引方法に影響を与える可能性があるため、この法案は注目を集める価値がある。

それがあなたのために何を意味するか

• 消費者ウォッチドッグエージェンシーからの保護が低下します。 それが法律になった場合、金融選択法は消費者保護法を施行するために消費者金融保護局の力を弱めるでしょう。これは、最近Wells Fargoの顧客に代わって和解に達したCFPBの業務に影響を及ぼします。銀行は、非公開の消費者銀行口座開設のために罰金と払い戻しで1億ドルを支払うことに合意した。 2010年の設立以来、CFPBは金融機関に対する消費者の苦情を収集しており、その多くは罰金と和解に終わった。 （ディスクロージャー：InvestmentmatomeのCEO Tim ChenはCFPB消費者諮問委員会のメンバーです。）
• ローンを取る方が簡単かもしれません。 多くの消費者は、金融危機前の容易な信用環境が、住宅ローンやクレジットカードの承認を受けるのが難しいものに変わったことを発見しました。ヴァージニア財務顧問会社のCassaday and Co.の公認財務プランナーとプリンシパルであるChristopher Krell氏は、「振り子はDodd-Frankに変化をもたらし、銀行がより多くのローンを提供するよう促している」と述べています。しかし、消費者保護法が施行されていない場合には、より少ないセーフガードがある。
• あなたの投資顧問は、あなたのニーズを最初に置くことはできません。 この法案は、退職貯蓄に関するアドバイスを提供する際に顧問が顧客の最善の利益を発揮することを要求する労働省の信任ルールを廃止する。
• 給料日ローン会社の連邦監督はありません。 同法案は、ペイデイローン業者や類似企業の連邦監督を廃止するだろう。給料日の貸出は非常に議論の余地があり、十数以上の州で効果的に禁止されています。

Financial Choice Actは、ドッド・フランクの多くの規制を廃止するための主要な第一歩です。法案が法律になるかどうかはまだ分かりませんが、銀行口座やローンを持っている人に影響を及ぼす可能性があります。

Margarette Burnetteは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@margarette。