あなたの信用を無視しないでください

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消費者金融保護局によると、1,900万人のアメリカ人の成人が「捜査不能」であり、最近の信用履歴が不足しているため、信用スコアが得られていません。彼らは、アカウントが少なすぎる「薄い」ファイル、またはしばらく更新されていない「古くなった」ファイルを持っています。

これらの人々のおよそ7百万人は、クレジットスコアリング会社のFICOが「信用引退」と呼んでいるものです。彼らはもはや積極的に信用を使用しませんが、その履歴は、チャージオフやコレクション、非自発的でした」とFICOのスコアと予測分析の副社長であるEthan Dornhelmは言います。

スコアを持たないとあなたに負担をかけることがあります

これらの消費者は、潜在的な問題のホストに直面する可能性があります。

クレジットカードや低コストのローンなど、スコアを持たない人々は将来的に欲しいかもしれない信用から遮断することができます。
保険会社は、通常、自動車保険や住宅保険の保険料を設定するためにクレジットベースのスコアを使用するため、クレジットを持たないとスコアのない人には低い金利で逃してしまう可能性があります。
クレジットスコアのない人は、最良の携帯電話プランの資格を得られない可能性があり、ユーティリティを手に入れるためにはより大きな預金を必要とするかもしれません。

これらのクレジット・リタイアメントの年齢の中央値は71であると、Dornhelmは言います。彼らは仕事から引退し、家を払い、お金を借りる必要はないと感じているかもしれません。しかし、引退したクレジットには、現金のみのライフスタイルを持つ人を含む若年層も含めることができます。

クレジットスコアは速く死ぬことができる

彼らは、クレジットスコアが比較的早く死ぬことを認識していないかもしれません。良好な状態の閉鎖された口座は、通常10年間クレジットレポートに残っていますが、貸し手は、閉鎖後すぐに口座の更新を停止することがあります。更新がなければ、スコアを生成することはできません。ほとんどの貸出決定に使用されているFICOスコアリング式は、過去6ヶ月以内に更新された少なくとも1つの口座を示すために、人々の信用報告書を必要とします。

ライバルのVantageScoreは、更新されたアカウントのために、24ヶ月後にもう少し振り返っています。 VantageScoreとFICOの別の公式であるFICO Score XDは、電気通信やケーブルの請求書などの非クレジットアカウントの支払い履歴に基づいて人々のスコアを生成します。しかし、申請者は通常、貸し手がVantageScoreまたは代替スコアを使用するかどうかを事前に知ることができないため、伝統的なFICOスコアであると想定する必要があります。

1つのクレジットカードを使用すると、その日を節約できます

伝統的なスコアを復活させる鍵は？カード発行者が3つの信用調査機関すべてに報告する限り（ほとんどの場合）、1つのクレジットカードを持っていれば十分です。債務を担うことにクレジットスコアの優位性がないため、残高は毎月完全に支払うことができます。

レイ氏のクライアントは借り手だったが、彼の唯一のクレジットカードは彼のビジネスに結びついていた。ビジネスクレジットカードは、個人のクレジットレポートに表示されないことがよくあります。レンタル支払いはいくつかの信用レポートに含まれていますが、最も一般的に使用されるFICOクレジットスコアには含まれません。

だからラエは顧客に500クレジット制限を得るために500ドルの預金を要求した安全なクレジットカードを申請しました。 4ヶ月後、クライアントは銀行から定期的なクレジットカードを申請しました。彼の健全な口座残高は、彼が良い賭けだったことを銀行に説得するのに役立った、とレイは言う。

多くの資産を持っているか、または大幅な前払いをすることで、引退したクレジットが多くの種類のクレジットに対して承認されるのを助けることができると、VantageScoreのコミュニケーション担当副社長であるJeff Richardsonは述べています。リチャードソン氏によると、メンバーが所有する信用組合も、融資の意思決定を行う際に信用度を上回る見込みを示している可能性がある。

クレジットカードの承認を受けてから2ヵ月後、Raeの顧客は自動車ローンを取得しました。そして1年後、彼は数百万ドルの家を買うために住宅ローンを持っていた、とレイは言う。

「これはすべていいですが、最初は大まかで面倒でした」とRae氏は言います。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。