これらの大きな生命保険の破損をしないでください

生命保険は、家族のための財政的セーフティネットを提供します。シンプルに聞こえますが、購入するかどうか、どれだけ購入するかは複雑になり、間違いは高価になります。

財務プランナーがよく見かける間違いは次のとおりです。

あまりにも多くの、または不十分な購入

誰もが生命保険を必要としません。

バージニア州スターリングのルミネイト・ファイナンシャル・プランニングの創設者であるAlyssa Lum氏は、「あなたの所得に応じて他に誰もいなければ、おそらく多かれ少なかれ必要なことはないでしょう。

しかし、幼い子供がいる人には多くのものが必要です。賞金稼ぎの場合、経験則は年俸の少なくとも7倍であり、借金と資金基金を賄うための金額です。 「これらのドルは本当に足並みをそろえています。

在宅勤めの両親はそれほど必要ではないが、一定の範囲をカバーする必要があると、公認の財務プランナーであり、政府職員給付協会のウェルスマネジメントディレクターのグレッグ・クリングラー氏は言う。滞在中の親が提供する託児サービスやその他のサービスをカバーするのに十分な量を購入してください。

間違ったポリシーを購入する

生命保険には主に2つのタイプがあります。

• 定期生命保険は、シンプルで安価で、10,20,30年などの一定期間保険を提供します。その期間中に保険契約者が死亡した場合は払い戻しを受ける。
• 一生などの恒久的な生命保険は、あなたの一生を持続させ、長年にわたってゆっくりと成長する現金価値と呼ばれる貯蓄要素を含みます。現金の価値に対して借りたり、現金の方針を放棄したりすることができます。それは、用語の生活よりも複雑で高価です。また、保険代理店の最高手数料も掛けています。

「ほとんどの人が有限の必要性を持っている」ため、長期生活はほとんどの家族にとって最良の選択です。子供たちが成長している間、または住宅ローンなどの債務を払っている間、理想的には、任期終了時には、もはや生命保険は必要ありません。

しかし、コロラド州フォート・コリンズにある財務プランナーのジェイソン・スペイタイナー（Jason Speciner）は、必要なものはすべて恒久的な政策と言います。ポリシー内の現金価値を構築することは魅力的ですが、手数料と代理店の手数料は収益を奪います。恒久的な政策にお金を注ぐ代わりに、税制優遇された退職勘定の貯蓄を最大限に活用してください。長期投資のために残っている金額があれば、低コストのインデックスファンドは、おそらく生命保険よりも良いリターンを生むだろう、と彼は言う。

「ほとんどの場合、古い言葉は、「用語を買って差額を投資する」という意味です。

恒久的な生命保険は、特別なニーズを持つ子供のような生涯にわたる金銭的依存がある人や、相続人のための税金を支払うのに十分な財産の人のための重要な不動産計画ツールです。 （個人の場合は1118万ドル以上の敷地しかなく、夫婦の場合は2236万ドルは2018年に連邦財産税の対象となります）

購入を断る

あなたの死が他の人にどのように影響するか考えるよりも、生命保険の購入を延期する方が簡単です。 「しかし、それはかなり危険な賭けです。特に子供がいれば幸いです。」オハイオ州クリーブランドにある財務プランナーのマイケル・ケリー氏は言います。

コストは心配ですか？あなたが考えるよりも安いかもしれません。 Life HappensとLIMRAの2018年の調査によると、ほとんどの消費者はターム生命保険の価格を3倍以上過大評価しています。この調査は、家計の金融意思決定者である約2,000人の成人の調査に基づいています。健康な30歳の非喫煙者のための20年間の250,000ドルの期間の生活方針の実際の費用は年間約160ドルである、と研究は述べている。

最高の料金を見つけるために、少なくとも数社からの引用を比較してください。

職場での無料生命保険への依存

スペイナー氏は、仕事を通じて生命保険給付は、収入に応じて家族がいる人にとってはおそらく十分ではないと指摘する。

その報酬は通常、あなたの年俸の1〜2倍です。家族を扶養するためには十分ではありません。別の欠点：通常、従業員が会社を離れると終了します。

あなたが生命保険を必要とする場合は、あなた自身のポリシーを購入し、仕事からの無料の利益をボーナスとみなしてください。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。