あなたの運転記録：保険会社のクリスタルボール

Французский из шкафа №48 - ГЕРУНДИЙ ( gérondif) ФизШ

生命保険に値する運転記録の使用

LexisNexisは自動車記録およびその他の公的に利用可能なデータをソフトウェアツールで使用して生命保険申請者を評価しています。ツールのアルゴリズムは、各申請者のデータに基づいてスコアを生成します。生命保険会社は、価格政策を支援するためにスコアを使用することができます。

申請者が服用した処方箋データ（処方箋データ提供者から購入可能）に関する情報と組み合わせることで、多くの場合生命保険医療検査の必要性がなくなります。つまり、生命保険に加入し、血液や尿のサンプルを提供することなく、迅速に保険を取得することができます。

「20代、30代、40代、50代の生命保険について個人を評価する場合、関連する病歴はあまりないかもしれません」とペラン氏は言います。

ライフスタイルの習慣が健康に影響を及ぼす可能性がある前に、運転記録が空白を埋めることができます。

" もっと： あなたの運転記録をクリアして自動車保険で救う方法

移動違反と相関

LexisNexisとRGA Reinsurance Co.は、走行記録は、車の事故だけでなく、あらゆる原因でいつ死亡するかのリスクを予測するのに役立つことを発見しました。研究者らは、2006年から2010年までに740万台の自動車記録を調べ、2007年から2010年の死亡記録を持つ人を相互参照した。調査期間内に約73,000人のドライバーが死亡した。

「すべての違反行為は関連性がある」とペラン氏は言う。「時にはそれ自体が違反ではないが、その数は多い」

研究期間内のいくつかの発見：

DUI、無謀運転、30mph以上の速度制限などの重大な違反のある人は、同じ年齢の人よりも、清潔な運転記録または軽微な違反のある人よりも71％高い死亡率を示しています。
女性にとっては、重大な違反があった場合、死亡率は2倍になります。男性にとっては、重大な違反があった場合、死亡率は61％増加しました。
どのような種類の違反でも2〜5回の死亡率は24％高い。
運転記録上、6つ以上の違反行為があった場合、死亡率は79％上昇しました。
傾向はすべての年齢で一貫していた。

世界的な再保険業者のハノーファー・レ氏が2016年に公表した同様の調査では、DUIは他の交通違反よりも高い死亡率（あらゆる原因による）のより強い予測因子であることが判明しました。次は、運転免許証の一時停止や取り消し、無謀または過失の運転、スピード、車の事故が続いた。スピード違反につながる余計な死亡リスクは、どのくらいのドライバーがスピード制限を超えたかによって決まりました。

生命保険会社は、過去5年間で運転記録の使用を拡大しており、現在、一部の保険会社は、年齢や保険金額に関係なく申請者を評価するためにそれらを使用しています。 10年前、保険会社は通常、大きな保険を購入する人々のためだけに自動車記録を調べました。

" もっと： 自動車保険請求を提出する時期、そうでない場合

あなたの運転記録と家の保険

一方、Allstateは、住宅保険の価格を引き上げるために運転記録を使用している。同社は2011年にオクラホマ州でHouse&Homeというポリシーの導入を開始しました。これにはカバレッジと価格設定の変更が含まれています。この製品は37州で販売されています。

住宅保険の価格は、主に家の再建費用と場所に基づいています。 Allstateは、住宅所有者の行動を知るために運転記録を調べ始めたと、Allstateの自宅保険部門の製品オペレーション担当副社長であるLaurie Pellouchoudは述べています。

行動は重要です：家庭の保守が不十分であるか不注意でセキュリティが損なわれると、損害保険や家の保険請求が行われる可能性があります。保険会社は、特定の行動が主張につながる理由を説明する必要はありません。彼らは、変数とクレームの間に相関関係を示すだけでよい。

TransUnionは保険会社に家の保険の価格を救うための裁判記録データを提供します。信用調査機関による2016年の調査によれば、保険者は、違反と家の保険請求との間に強い結びつきがあるため、すべての家計の会員に対して交通犯罪と犯罪の両方を考慮することが推奨されていました。

TransUnionの保険事業部門のエグゼクティブバイスプレジデント、Mark McElroyは、交通違反の中で、限界を超えて20mphを加速させ、DUIを重視することが、誰かが家の保険請求を行う最も強力な予測因子であると述べています。

「しかし、駐車違反のような軽微な違反でも予見可能な価値があります」と彼は言います。

ほとんどの在宅保険会社は、運転免許証や裁判記録をまだ価格設定に使用していないと、LexisNexis Risk Solutionsの住宅保険のシニアディレクター、ジョージ・ホスフィールドは述べています。データの取得にはコストがかかります。多くの家庭保険会社にとって、運転記録から来る予測はコストを正当化するのに十分強力ではない、と彼は言う。

McElroyは、家の保険会社は競争優位を得るためにより洗練されたデータと価格設定手法を模索していると述べている。「これは今後も続くと思われ、今後数年間で加速するだろう」

Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。