Durbinが学生借方に質問する理由

先週、Dick Durbin上院議員（D-IL、Durbin Amendmentの名声）とGeorge Miller（D-CA）議員は、CFPBと教育部の関係者に対し、財政援助の支払いを出している大学と企業の間の金銭的合意を調査するよう求めた。そして、彼らは正しいのです：支払い会社Higher Oneがどんな例であれ、学生のデビットカードは利益相反と高い手数料の両方をもたらします。

財政援助支出とは何ですか？

学生が授業料を超えて財政援助を受けた場合、彼は残高を受け取る権利があります。これは、授業料が大幅に低いコミュニティカレッジで最も頻繁に発生します。伝統的には、学校は小切手の払い戻しをしなければならず、費用が高くなり、期限を過ぎてしまいます。この市場のステップに財政援助支出企業。手数料として、学生は余分な授業料（例えば、デビットカード）を払い戻します。彼らの手数料は、大学のお金と頭痛を払い戻しに費やしてしまいます。同社は交換手数料や学生からサービス収入を得て収入を得ています。

DurbinとMillerが気になる理由

CFPBのディレクターであるリチャード・コードレー（Richard Cordray）と教育部のキャスリーン・ティグ（Kathleen Tighe）監督への手紙で、議員たちは、

残高照会やネットワーク外引き出し手数料を含むATM料金
トランザクションごとの料金。
キャンパス内のATMはほとんどありません。そして
適切に開示されていない大学との提携関係。

彼らはうまくいくはずです。 Investmentmatomeが昨年発表したように、1つの主要な財政援助支出会社であるHigher Oneは、カード所有者の手数料から大きな収益を得ています。ここではHigher Oneの数字です：

収入

$ 44：Higher Oneの学生1人当たりの平均報酬収入（H1の財務報告のInvestmentmatome分析）
0.1％：2009年、Higher OneはSouthern Oregon Universityに学生の取引量の0.1％を支払うことに同意しました - 大学にH1カードを支払うようにインセンティブを与え、学生がH1カードを使用し続けるように促しました

サービス

520：高等学校を利用したキャンパス
600：全国の高等ATMのおおよその数

料金：

$ 0.50：OneAccountのPIN取引手数料。

多くの学生や他の学生は、PINを入力するのではなく、登録時に「サイン」を選択できることを知らないことが多いことに注意してください。

$ 2.50：OneAccountのATM圏外ATM料金（ATM所有者割増料金は含まれません）

無料で現金を引き出す唯一の方法は、Higher One ATMを使用することです。学生が店舗で現金を返そうとすると、ネットワーク外のATM料金が発生し、PINの取引手数料が発生します。

$ 10：H1は、アカウントが6ヶ月以上休眠している場合、最大10ドルまでの未使用料金を請求します
H1のフル料金スケジュール

学生のデビットカードは、指導原則を表しています。フリーランチはありません。大学の場合、Higher Oneのようなサービスは大きな価値提案です。高等裁判所の広報担当者によると、一般的に、超過額の財政援助を支払うには1人の学生に20ドルの費用がかかる。一方、高い方は44ドルしか要しません。これは、収益分配契約の前です。しかし、この場合、大学にとって最良のものは必ずしも学生にとって最良のものではありません。

経験不足の学生や信頼できる学生に販売される製品

基本的なサービスのために頻繁に発生する手数料は問題になりますが、おそらく同じように、学生に寄付される手当てされた手数料があります。例えば、ノースカロライナ州を取る。生徒IDとデビットカードとして機能するBank WolfPackカード。それは請求する：

ATMの拒否に対して1ドル
カードからカードへの転送で$ 1
US以外の銀行クレジットまたはデビットカードの送金の場合は$ 1
6ヶ月後にトリガされた1か月あたり2ドルの非アクティブ
口座を閉鎖する際に残金を小切手で受け取るために$ 15

これらの半隠れた料金はしばしば問題になります。人々は、彼らが請求されていることを理解していないか、またはどのような活動に料金がかかるかを理解していません。学生も非標準的な使用料が決して適用されないという信念に特に脆弱です。

2009年のクレジットカード法は、銀行がキャンパス内のクレジットカードをマーケティングすることを禁止しています。それは当然ながら、マーケティング当座預金口座からの彼らを止めませんでした。しかし、学校から学生への費用をシフトさせる金融機関との独占的な取り決めは、法律の精神にさらに違反しているようです。

DurbinとMillerは規制と透明性を求めます

プリペイドデビットカードに関する私たちの立場は、公平かつ透明な価格の製品が金融システムの貴重な場所に役立つということです。学生が関わっているときは、さらにカードを宣伝する信頼できる機関であるときは、透明性と教育はさらに重要です。そのために、CFPBと教育省が調査するDurbinとMillerの要請に拍手喝采します。